Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Det låter kanske för bra för att vara sant, men att få ett billån med 0 % årlig procentsats (APR) är möjligt. Dessa lån tillhandahålls dock vanligtvis endast under vissa omständigheter och till låntagare med fantastisk kredithistorik.

Om du är ute efter en ny bil, så här kan du få ett billån på 0 % APR.

Hur fungerar ett billån på 0 % APR?

Noll procent APR billån är billån utan ränta. Det betyder att du kan finansiera ett nytt fordonsköp och 100 % av din månatliga betalning går till lånebeloppet – det tillkommer inga som helst räntekostnader.

Bilhandlare erbjuder vanligtvis 0 % finansiering endast på nya bilar, och du behöver vanligtvis ha en mycket stark kredithistorik för att kvalificera dig för ett sådant erbjudande.

Dessa kampanjer är vanligtvis endast tillgängliga från vad som kallas företag för företagsfinansiering – fordonstillverkarnas finansieringsgrenar, såsom Ford Motor Credit Co. eller Toyota Motor Credit Corp. Tillverkare använder dessa erbjudanden för att uppmuntra kunder att köpa helt nya fordon, som säljer till en betydligt högre kostnad än begagnade fordon. Du kan få en annons från en lokal återförsäljare som uppmuntrar dig att kolla in en ny bil och ansöka.

Hur du kvalificerar dig för 0 % finansiering

Det är möjligt att kvalificera sig för ett billån även om du har dålig kredit, men att ha en bra kreditvärdering är viktigt om du vill kvalificera dig för en låg ränta. Och om du hoppas få ett billån på 0 % APR, behöver du sannolikt en mycket bra eller exceptionell FICO ^® Poäng ^☉ , vilket innebär en poäng på 740 eller högre.

Innan du börjar handla ett nytt fordon, ta dig tid att kontrollera din kreditvärdighet för att se var du står. Få även din kreditupplysning från en eller flera av de nationella kreditupplysningsbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax) för att se var du står. Du kan få en gratis rapport en gång om året från varje byrå på AnnualCreditReport.com. Experian erbjuder också en gratis kreditupplysning var 30:e dag vid inloggning.

Granska din kreditupplysning och se till att lämna in en tvist med kreditupplysningsföretagen om du hittar något du tror är felaktigt eller ett resultat av bedrägeri. Byråerna undersöker dessa potentiella avvikelser och kommer att revidera eller ta bort dem från din kreditupplysning om de upptäcker att de är felaktiga eller bedrägliga.

Notera också alla åtgärder du kan vidta för att förbättra din kredit:

• Betala alltid dina räkningar i tid.
• Betala ner ditt kreditkortssaldo.
• Undvik att stänga gamla kreditkort.
• Ansök bara om ny kredit om du behöver det.

Om du har gjort sena betalningar eller har andra negativa kreditposter på din rapport, kan det ta ett tag för din kredithistorik att återhämta sig tillräckligt för att kvalificera dig för ett billån på 0 % APR. Om du inte behöver en bil direkt och kan arbeta med att förbättra din poäng, kan du kvalificera dig längre fram.

Vad man ska tänka på när man överväger 0 % finansiering

Du kanske undrar om 0% APR billån kommer med en hake. Svaret är ja, det finns några potentiella nackdelar att överväga:

• Återförsäljare kan försöka täcka kostnaderna någon annanstans. I vissa fall kan återförsäljare höja försäljningspriset för fordonet eller lägga till dyra avgifter till kontraktet för att kompensera för de räntebesparingar som du får. Du kan också uppleva press att köpa tilläggsprodukter, till exempel ett underhållspaket eller luckaförsäkring. För att maximera dina besparingar, gör din forskning om bilpriser och undvik produkter du inte behöver.
• Betalningarna kan fortfarande vara höga. Om du köper en helt ny bil kan den månatliga betalningen bli hög även utan räntekostnader. Kör siffrorna på din budget för att avgöra om du har råd med lånebetalningarna och hur de kan påverka din förmåga att arbeta mot andra viktiga ekonomiska mål.
• De har vanligtvis långa återbetalningsvillkor. För att hjälpa till att minska kostnaden för den månatliga betalningen kan återförsäljare uppmuntra dig att ansöka om ett lån med lång återbetalningstid – vissa går så högt som 72 eller till och med 84 månader. Men att låsa in sig i ett så långt ekonomiskt åtagande som det kan göra det utmanande att göra meningsfulla framsteg med andra pengarsmål. Om du har råd, välj en kortare återbetalningstid.

Tänk också på att du kan förhandla om billånet och villkoren i köpekontraktet. Gör din forskning om bilpriser, avgifter, tillägg och andra aspekter av bilköpsprocessen innan du beger dig till återförsäljaren, så att du kan få lite inflytande.

Alternativ till 0 % finansiering

Om du inte kvalificerar dig för ett billån på 0 % APR, har du fortfarande andra alternativ. Kreditföreningar, banker och bilfinansieringsföretag erbjuder alla billån med låg ränta som kan passa in i din budget.

För att hitta den lägsta räntan som du kan kvalificera dig för är det viktigt att leta runt och jämföra priser och villkor från flera långivare. Utöver räntan, titta även på återbetalningsvillkor för lån, förskottsbetalningspåföljder och andra funktioner som kan påverka din ekonomiska situation.

Denna process kan ta lite tid, men det är viktigt för att hjälpa dig att få ett billån som passar din budget och maximerar dina besparingar.

Övervaka din kredit även efter att du har fått ett lån

Oavsett om du är kvalificerad för ett billån på 0 % APR eller väljer en alternativ ränta, är det viktigt att fortsätta att hålla koll på din kredit ifall du behöver ansöka om kredit igen i framtiden.

Experians kreditövervakningstjänst ger dig inte bara fri tillgång till din FICO ^® Betyg drivs av Experian-data men ger också anpassade varningar om kreditupplysningsaktivitet, meddelanden när ditt kontosaldo ändras och ger dig chansen att öka din kreditpoäng med Experian Boost™ ^† .