"Ska jag köpa en ny bil?"

Om du ställde den frågan till nästan alla experter inom privatekonomi kommer de att ge dig en massa anledningar till varför du borde köpa begagnat istället.

Vår grundare, expert på privatekonomi Ramit Sethi, håller inte med.

Begagnade bilar kan vara en bra väg att gå. Men att tillämpa en bred regel om att "begagnat är bäst" är kortsiktigt. Faktum är att Ramit tror att det finns många fler anledningar till att folk ska köpa en ny bil än begagnad.

Är det billigare att köpa en ny eller begagnad bil i längden ?

Det här är inte en lätt fråga att besvara eftersom det beror på vilken typ av bil du köper och skicket du köper den i. Som sagt, om du ska köpa ett anständigt märke som är i riktigt bra skick kan du landa dig själv ett fynd.

Men här är rubbet. Kan du tillräckligt mycket om bilar för att veta om du köper ett hål i fickan? Även om det är ett bra märke kan du inte vara säker på att den tidigare ägaren inte gjorde munkar på Best Buy-parkeringen efter mörkrets inbrott.

I det långa loppet kan en ny bil sluta kosta mindre eftersom det finns mindre att fixa. Alla bildelar har en livslängd och så småningom kommer du att titta på att byta ut saker. Dyra saker.

Vill du tjäna mer pengar så att du kan köpa din drömbil? Kolla in min GRATIS ultimata guide för att tjäna pengar.

När nya bilar faktiskt är billigare

Nya bilar får ett dåligt rapp från finansvetare eftersom antagandet är att du kommer att spendera dina pengar på något du inte har råd med, inte är vettigt, och ännu värre, är över toppen.

Om du ska göra det kan du sluta med att du ogillar köpet. Ännu värre, det kan hamna i ekonomiska problem.

En ny bil är billigare när den kostar mindre i delbetalning och underhåll än en begagnad bil. Men det handlar inte bara om de faktiska pengarna som spenderas. Det handlar också om ditt eget känslomässiga välbefinnande att veta att din bil inte kommer att överhettas och flagna i trafiken varje måndag morgon.

Om du frågar "Ska jag köpa en ny bil?", är svaret ja om den uppfyller dina behov och passar inom din budget.

Fördelar med att köpa en ny bil

• Allt är nytt, inklusive delarna. Även om något går fel har de flesta tillverkare en garanti för det första eller två året.
• Försäkring är billigare. Detta beror på att det är mindre risk för mekaniska fel. Men det är ingen garanti. När du köper en ny bil, kontrollera om den är högrisk på något sätt. Välj bilar som är i lågriskkategorin för att dra nytta av ett försäkringsfall.
• Sinnsro. Vad är värre än att planera en resa bort över helgen och ägna halva veckan åt att fixa bilen för att göra den klar? Eller ha din mekaniker på snabbval istället för din make? En ny bil borde inte ge dig växlar, och när den gör det finns det tillverkarens garanti att falla tillbaka på. Poängen är att du vet att om du fyller på den med bensin och utför rutinunderhåll, så borde bilen ta dig från punkt A till punkt B. Kan du säga det om den gamla men billiga som slängs av en begagnad bilförsäljare ?
• Återförsäljningsvärde. Det är här du tar fram din Kelley Blue Book och jämför bilen du vill köpa. Om du råkar välja rätt märke kan du få en bra affär. Till exempel har Ramit, vår grundare, en vän som köpte en Acura Integra för $20 000. Hon körde den i sju år och lyckades sälja den för 50 % av köpeskillingen. Hon fick ett otroligt värde i längden med sitt nybilsköp.
• Bränsleekonomi. Låt oss inse det, tekniken har kommit långt de senaste åren och när det kommer till bilar är bränsleeffektivitet ett hett ämne. Att spendera några extra dollar vid bränslepumpen ökar.
• Miljön, killar. Det finns något att säga om att köra en bil som du vet klarar alla dessa utsläppstester. Du behöver inte nödvändigtvis ta steget till en Prius om du inte vill. Bilar byggda efter nittiotalet är byggda med Clean Air Act-bestämmelserna. Men varje år sjunker riktmärket för att städer och nationer ska kunna uppfylla utsläppsmålen. Det betyder att din gasslukande lastbil från sextiotalet kan behöva genomgå några modifieringar för att möta moderna utsläppsnormer.
• Den där nya billukten. Det är suggestivt och sexigt och det spelar ingen roll om du väljer Toyotan eller Dodge. Lukt av ny bil är lukt av ny bil.

Nackdelar med att köpa en ny bil

• Den där handpenningen. Billån kräver i allmänhet en handpenning på 10% till 20% och om du tittar på en bil på $25 000 är handpenningen ganska brant.
• Det är dyrt i förväg. Oavsett hur du skär den är en ny bil dyr. Om du råkar vara en familj på sex, kommer en nybörjar Chevrolet Spark inte att tappa det. Du måste sikta på $20 000-märket för att hitta en bil som passar dina behov och det innebär en prisvärdhetskontroll.
• Det kanske inte är överkomligt. Låt oss räkna ut och för det har vi 20/4/10-regeln. Det fungerar så här:
  • 20 % förskottsbetalning: Att inte kunna lägga ner en handpenning på 20 % på din bil kan innebära att du inte är redo för det ännu. Det är också värt att notera att dessa besparingar bör vara åtskilda från dina akuta besparingar.
  • 4-årsperiod eller mindre: Ju längre du betalar för din bil, desto mer ränta betalar du i längden. Försök att sikta på en period som är 4 år eller mindre.
  • 10 % eller mindre av din bruttomånadsinkomst: Om bilavbetalningen och alla andra bilrelaterade kostnader är mer än 10 % av din bruttomånadsinkomst, kanske du biter av dig mer än du kan tugga.
• Klockorna och visselpiporna. När du köper en bil direkt från återförsäljaren, förvänta dig att bli såld till. Den säljaren kommer att vilja nå sitt försäljningsmål, vilket betyder superfina fälgar, det där imponerande ljudsystemet, fungerar. Gör dina läxor i förväg och vet vad du vill innan du ens går in där. Elektriska fönster, satellitradio, lädersäten, vad du än anser vara de absoluta minimikraven du är villig att betala för.
• Det bråkar med ditt rika liv. Så fort du känner dig pressad att köpa en ny bil av andra skäl än de mest praktiska, kan det vara dags att omvärdera. Är det ett samhällstryck, kommer det att ta längre tid för dig att leva ditt rika liv? Om svaret är ja, gå ur Dodge (återförsäljaren).

När det är bättre för dig att köpa begagnat

Ibland kommer en ny bil helt enkelt inte att klippa det i det långa loppet. Leta efter en certifierad begagnad bil som säkerställer att du får vad du betalar för.

Fördelar med att köpa en begagnad bil

• Det är billigare från början. Behöver du små delbetalningar och låg handpenning så är en begagnad bil ett bättre alternativ.
• Det är ett bra val på kort sikt. Om du funderar på att byta bil om några år och bara behöver en bil för att fylla luckan, kan en begagnad bil vara en bra passform. Se till att lägga pengar åt sidan för service och underhåll så att du håller den i gott skick tills du är redo att sälja.
• Du har köpt en bil som håller sitt värde. Det finns några bilar som helt enkelt håller sitt värde bra och även om du köper den begagnad kommer det inte att vara en enorm förlust att sälja den några år senare.
• Du är inte kvalificerad för finansiering. Detta kan bero på överkomliga priser eller en låg kreditpoäng. En begagnad bil är idealisk om du funderar på att köpa en bil kontant.

Nackdelar med att köpa en begagnad bil

• Inget citronskydd. Med en ny bil, när livet ger dig en citron kan du lämna tillbaka den till återförsäljaren. Begagnade bilar kan ha ett antal saker fel och även när du köper från en ansedd återförsäljare kan det finnas underliggande problem. Om din begagnade åktur inte kommer med en garanti, kommer du att sitta fast med den. Spendera lite extra och få bilen undersökt av en branschproffs.
• Bränsleeffektivitet. Om du går för bilen som gjorde alla tjejer galna på gymnasiet, är chansen stor att du också spenderar massor på bensin. Moderna motorer har modifieringar som gör att de går bättre på mindre bränsle.
• Finansieringsbarhet. Alla kommer inte att vilja finansiera din 11-åriga beater. Och när de gör det kan de lägga på lite ränta och en större handpenning för att minska risken.
• Försäkringsbarhet. När du tänker bilförsäkring, tänk risk. Ju äldre bilen är, desto mer riskfylld blir det att säkerställa den eftersom dess tillförlitlighet börjar minska. Vad det innebär för dig som ägare är höjda försäkringspremier.
• Otillförlitlighet. Din begagnade bil är mycket mer benägen att ge upp dig, svika dig och överge dig än en ny.

Så sparar du pengar på en bil

Gå inte bara in i en återförsäljare och köp den första bilen som faller dig i smaken. Gör din forskning för att se till att du i framtiden kommer att vara stolt över ditt köp.

Bonus:Vill du ha fler sätt att spara? Kolla in vår Ultimativa guide till privatekonomi för att få ordning på dina pengar innan du köper en bil.

Välj en bra bil (och behåll den under lång tid)

Att köpa en bil är ett seriöst åtagande. Även om det kan vara en värdeminskningstillgång, vilket gör att bilvärdet sjunker över tid, borde det ändå vara vettigt i det långa loppet. En bra bil kommer att ha mer än bara stora hästkrafter och toppfart. Bra egenskaper att hålla utkik efter inkluderar:

• Användbarhet. Gör efterforskningar om tillgängligheten av delar och kostnaden för tjänster. Till exempel kan biltillverkare som Nissan och Toyota importeras, men de är lätta att serva och delarna är kostnadseffektiva.
• rykte. Vad säger förare om sina bilar? Gillar de bra betyg på bilbloggar? Ännu viktigare, kolla in säkerhetsbetyget. Om det är under 4 av 5 kanske du vill vänta, särskilt om du vill behålla det på lång sikt.
• Kostnad för bilförsäkring. Det finns vissa fordon som har en högre försäkringsgrad enbart för att de medför en större risk, såsom stöld eller mekaniska problem. Ta reda på vilka dessa är och titta åt andra hållet.
• Återförsäljningsvärde. Leta efter de bilar som är mest populära på det certifierade begagnade golvet. Dessa bilar behåller sitt rykte och återförsäljare är villiga att sätta sin prägel på det.

Förhandla med återförsäljare

Först och främst, vet när du ska köpa en ny bil och när det är rätt tid att gå till en bilhandlare. Försök mot slutet av året när alla försöker stänga dessa slutförsäljningar för sina årsslutsprovisioner. Men det är inte den enda anledningen till att du vill gå mot slutet av året.

Återförsäljare kommer också att vilja göra sig av med lagret för det året för att ge plats åt det skinande nya lagret. Det betyder att om du köper i november 2021 kommer du att köra en 2021-modell. Återförsäljare börjar dock få sitt 2022-lager i december vilket innebär att du kan registrera din bil som en 2022-modell. Genom att välja 2021-modellen kan du förhandla fram ett lägre pris.

Stå fast på detta, om du känner att dealern försöker beväpna dig, gå därifrån. Det finns gott om återförsäljare som försöker bli av med sitt lager, även om du behöver köra över staden till en annan återförsäljare.

Få en bra ränta

Innan du ens går ut till återförsäljaren bör du veta vad din kreditpoäng är. En bra kreditvärdering är ett bra förhandlingskort för en bra ränta. När du känner att priset som erbjuds inte är så bra som det kan vara, då är det dags att leta runt.

En skillnad på 2 % kan göra en enorm skillnad.

Till exempel kommer ett lån på 20 000 USD under en period av 48 månader med en kurs på 2,39 % att kosta cirka 438 USD per månad. Med en takt på 4,39 % hoppar den avbetalningen till 456 $. Det är $864 under låneperioden.

Din kreditvärdering är kärnan i att säkerställa lägsta möjliga ränta.

Få ett enkelt lån

Bry dig inte om glänsande finansieringsavtal som gör dig förvirrad och eventuellt ur fickan. Det enklaste alternativet är ofta det bästa. Några av de vanligaste alternativen är:

• Säkert billån (enklast). Denna lånetyp skyddar långivaren genom att låta dem säkra tillgången, vilket görs genom panträtt över bilen. Det innebär att långivaren kan återta din bil om du hamnar efter med betalningar. Detta är den enklaste lånetypen och fungerar billigare eftersom den sänkta risken oftast innebär en sänkt ränta.
• Autolån utan säkerhet. Detta är ungefär som ett personligt lån och eftersom det finns en högre risk för långivaren, tenderar det att bli lite dyrare.
• Lease. Detta är ett no-go för alla som vill behålla sin bil under lång tid. Ett leasingavtal kan vara billigare på avbetalning, men för att äga bilen i slutet av löptiden måste du betala ett engångsbelopp för att överta ägandet. Detta är inte för alla och kan vara förvirrande och kostsamt.

Ta väl hand om din bil

Ta en serviceplan och se till att hålla dessa tjänster uppdaterade. Ju bättre du underhåller din bil, desto mindre sannolikt är det att du råkar ut för dyra, undvikbara problem som att motorn har fastnat. Detta gör att du inte bara kan behålla bilen längre, utan eventuellt även behålla ett bra andrahandsvärde.

Slutet

En bil bör ses som en värdig tillgång och som sådan är det värt att räkna ut för att se till att dina pengar inte bara flyger ur avgasröret. En ny bil är inte den ekonomiska bördan som den framställs vara när du gör läxorna och köper ansvarsfullt.

Vill du veta mer om hur du skaffar din ekonomi? Ramits bok, I Will Teach You To Be Rich , täcker personliga ekonomiämnen du vill veta utan de tråkiga budgetarna och noll lattes. Skaffa det första kapitlet gratis nedan!

Vi ger bort det första kapitlet i Ramit Sethis New York Times bästsäljare:I Will Teach You to Be Rich