Enkelt uttryckt är ekonomiskt oberoende när du börjar tjäna mer på dina investeringar än du spenderar årligen. Du behöver inte längre arbeta för att försörja dig eller oroa dig för att betala hyran i tid.
Du är fri från att ha att arbeta för sitt uppehälle.
MEN hur lång tid skulle det ta en genomsnittlig amerikan att bli ekonomiskt oberoende?
Om du antar att du tjänar 75 000 USD per år och dina årliga utgifter är cirka 60 000 USD, måste du spara ungefär 1 500 000 USD för att bli ekonomiskt oberoende.
Hur gör man det exakt? Det är det vi är här för.
Ramit Sethi, grundare av I Will Teach You to Be Rich och bästsäljande författare, definierar ekonomiskt oberoende som tillståndet att ha tillräckligt med inkomst från dina investeringar för att täcka alla dina levnadskostnader för resten av ditt liv utan att behöva vara beroende av anställning eller andra människor. Intäkter som genereras från dessa investeringar utan att arbeta är passiv inkomst.
FIRE, eller "Financial Independence, Retire Early", är ett åtagande till ett program för investeringar och extrema besparingar som gör det möjligt för förespråkare att gå i pension tidigare än vad pensionsplaner och traditionella budgetar skulle underlätta.
Förespråkare av FIRE ägnar upp till 70 % eller mer av sin inkomst till sparande genom att hålla sig till sparsamma spartaktiker som gör att de kan sluta sina jobb och leva resten av livet på små uttag från sina portföljer decennier tidigare än den konventionella pensionsåldern.
Det finns fyra olika varianter av FIRE-rörelsen som dikterar den livsstil människor kan och är villiga att leva efter:
Det finns inga genvägar eller bli rik-snabb-system om du vill uppnå ekonomiskt oberoende. Om du är en genomsnittlig person som behöver 1,5 miljoner USD för att uppnå ditt FIRE-mål, måste du lägga ner mycket hårt arbete och beslutsamhet. Men tillfredsställelsen som kommer med friheten du får genom ekonomiskt oberoende gör det hela värt kampen.
Vill du förverkliga din dröm om att arbeta hemifrån? Ladda ner vår ultimata guide till att arbeta hemifrån för att lära dig hur du får hemarbete att fungera för DIG.I alla våra exempel kommer vi att använda målet på 1,5 miljoner dollar baserat på lönen och levnadskostnaderna för den genomsnittliga amerikanen. Om du vill hitta ett nummer som är mer korrekt för din individuella situation måste du använda 4%-regeln.
Även känd som den säkra uttagsgraden, hänvisar 4%-regeln till det belopp du bekvämt bör ta ut från dina besparingar för att täcka dina utgifter varje år efter pensioneringen utan att beröra huvudmannen.
Att bestämma din säkra uttagsfrekvens är det första steget mot att lära dig hur man uppnår ekonomiskt oberoende. Så, hur avgör du hur mycket pengar du ska spara?
Här är ett praktiskt diagram som visar hur mycket du behöver spara baserat på möjliga årliga utgifter.
ÅRLIGA KOSTNADER Mål för finansiellt oberoende $20,000$500,000$30,000$750,000$40,000$1,000,000$50,000$1,250,000$60,000$1,500,000$70,000$1,7$80,00e siffraGenom att använda ovanstående information tillsammans med din årliga inkomst efter skatt, kommer du att kunna komma fram till en årlig sparränta (dvs. hur mycket du behöver spara varje år).
Det skulle hjälpa om du alltid kommer ihåg att räkna in din årliga inkomst, efter skatt. Du kan också justera siffrorna tills du når en besparingsgrad som du bekvämt kan hantera. Detta bör ge dig en uppfattning om hur mycket du bör spara varje gång du får din lön.
När det gäller procent av inkomsten kommer din sparränta att variera baserat på dina inkomster och FIRE-mål. Många FIRE-medlemmar föreslår att du bör spara i genomsnitt 50 % av din totala inkomst för att hjälpa dig uppnå dina mål för ekonomiskt oberoende.
När du prenumererar på FIRE låser du dig till en liknande livsstil när du väl uppnått ditt ekonomiska oberoende. Börja därför omfamna den livsstil du vill ha och använd den som grund för ditt mål för ekonomiskt oberoende om du gör många ekonomiska val.
Detta tar oss tillbaka till vårt exempel:En genomsnittlig amerikan behöver spara cirka 1,5 miljoner dollar om de vill gå i förtidspension. I detta fall kommer den genomsnittliga sparräntan att vara 32 % av årsinkomsten varje år.
Alla som väljer att sträva efter ekonomiskt oberoende måste fråga sig om de ska försöka leva så sparsamt som möjligt i utbyte mot förtidspension och hålla nere sina utgifter eller om de vill ha en mer raffinerad livsstil men att gå i pension senare. Den goda nyheten är att två samhällen omfamnar FIRE på olika sätt och kan hjälpa dig att bestämma.
Bonus: Kämpar du för att ta kontroll över dina utgifter? Kolla in vår ultimata guide till privatekonomi för att lära dig hur du automatiserar din ekonomi så att du kan nå ekonomiskt oberoende tidigare.Ekonomiskt oberoende kretsar kring två skolor:leanFIRE och fatFIRE. Även om de båda är avsedda att hjälpa dig uppnå ekonomiskt oberoende, kommer alternativet du väljer att påverka olika aspekter, som hur mycket du spenderar, livskvalitet och hur mycket du sparar.
Denna metod kräver att man upprätthåller en låg utgift årligen (helst inte mer än $40 000 varje år). Du kanske måste göra dig av med en del lyx som resor och semestrar och upprätthålla en sparsam livsstil. Det kan till och med begränsa antalet platser i världen du har råd att bo i. Du kan till exempel spendera mindre boende i Norman, Oklahoma, än någon som bor i New York City. Barista FIRE faller också under detta paraply, där du kan behöva jobba deltid för att ha råd med det extra du vill ha.
Å andra sidan kan du prenumerera på en annan FIRE-rörelse som låter dig hålla fast vid dina mål för ekonomiskt oberoende samtidigt som du behåller en halvlyxig livsstil.
FatFIRE hänvisar till en metod för att sträva efter ekonomiskt oberoende som gör att du kan njuta av ett relativt lyxigt liv. Det tar dock längre tid att uppnå ekonomisk frihet.
Med FatFIRE upprätthåller förespråkarna en mer standardutgiftsnivå. Dina förväntade utgifter bör ligga något över det nationella genomsnittet. Siffran kommer att variera, men kan börja på cirka $80 000. Med 80 000 USD som exempel bör du spara cirka 2 miljoner USD för att behålla en budget med en årlig uttagsfrekvens på 4 %. För många är detta den idealiska livsstilen.
Om du inte är villig att offra din livsstil på 80 000 $ per år, vill du ändå uppnå ditt mål genom att spara tillräckligt. Du måste tjäna mer och öka din sparande.
Det kommer att ta dig mer än 26 år att spara upp till $1,5 miljoner om du tjänar en lön på $73 000 varje år och sparar i genomsnitt 70% av din totala inkomst. Det är för långt och för aggressivt för alla som vill gå i pension i förtid.
Den goda nyheten är att du kan förkorta den här tiden avsevärt genom att tjäna mer pengar. Med mer inkomst kan du öka hur mycket pengar du sparar och öka takten med vilken du säkrar mål för ekonomiskt oberoende.
Även om det finns många olika sätt att tjäna mer pengar, är det mest effektiva alternativet att starta ett sidoliv.
Bonus: Vill du veta hur du tjänar så mycket pengar du vill och lever livet på dina villkor? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide för att tjäna pengarDet är nästan omöjligt att uppnå ekonomiskt oberoende utan en finansiell plan som gör att du kan spara pengar och betala för det du älskar samtidigt som du håller dig på vägen mot att uppnå dina ekonomiska mål. Även om alla vill få ekonomiskt oberoende och bygga välstånd, har vi alla olika ekonomiska planer.
Du kan skapa en pålitlig plan för att hjälpa dig uppnå ekonomiskt oberoende genom att slå ut dina ekonomiska mål. Utan mål kommer du att ha svårt att nå din ekonomiska framgång.
De gör det möjligt för dig att förstå vad du vill uppnå. När du vet dina mål, skapa en nödfond och rensa bort alla skulder du har.
Gör också en plan för att investera eftersom det hjälper dig att bygga upp välstånd vilket är en viktig del av att uppnå ekonomiskt oberoende. Ditt mål bör också inkludera en plan för pensionering, skatter, egendom och försäkring.
Oväntade finansiella utgifter kan avsevärt förstöra dina ekonomiska planer, särskilt när du inte har pengar till hands för att ta hand om dem.
Cirka 36 % av den amerikanska befolkningen säger att de inte bekvämt kan ta hand om en nödsituation på $400 i kontanter. Du kan råka ut för vad som helst som förlust av anställning eller uppsägning, eller en långvarig sjukdom som hindrar dig från att arbeta.
Livet kan till och med innebära en annan ekonomisk utmaning för dig, och du kommer att ha svårt att ta dig igenom om du måste börja från noll dollar i besparingar.
En akutfond hänvisar till pengar du lägger undan för att ta hand om oväntade ekonomiska nödsituationer eller utgifter som hemreparationer, oplanerade bilreparationer, oväntade medicinska räkningar, månatliga utgifter efter ett jobbförlust, oväntade veterinärräkningar och mer.
Du måste följa vissa regler när du skapar en nödfond. Även om finansexperter rekommenderar att du sparar upp till sex månaders levnadskostnader i din akutfond, kan du börja med ett litet belopp och ta dig upp beroende på dina ekonomiska mål och behov.
Tänk alltid på antalet personer i ditt hushåll, hur många av dem som har en inkomstkälla, det minimibelopp du behöver för att ta hand om månatliga utgifter och stabiliteten i dina inkomstkällor.
Du kan minimera hur mycket du betalar i skatt och maximera beloppet du behåller genom skattefördelaktiga konton för dina investeringar. Med traditionella investerings- eller sparkonton betalar du skatt det år du får inkomst. Å andra sidan låter skattegynnade konton dig bestämma när du betalar skatt på bidrag du gör till kontot och eventuella vinster du får.
Ett skattefördelaktigt konto är en form av finansiellt konto eller sparplan som ger dig tillgång till olika skatteförmåner. Med ett skattefördelaktigt konto skjuter du upp skattebetalningar till ett senare datum eller kvalificerar dig för befrielse från att betala skatt helt och hållet.
Det finns två typer av skattefördelaktiga konton, inklusive de före skatt eller uppskjutna investeringskonton, som skjuter dina skattebetalningar på alla pengar du sätter in på kontot till ett senare datum. Om du har ett investeringskonto efter skatt sätter du in pengar som du redan har betalat skatt på. I det här fallet behöver du inte betala skatt på några pengar du tar ut från kontot.
Hälsosparkontot (HSA) är ett av de bästa exemplen på ett skatteförmånligt konto. Det erbjuder ett tilltalande alternativ om du har sjukförsäkringsplaner med höga självrisker. Du kan bidra med inkomst före skatt till kontot och senare ta ut pengarna skattefritt när de används för att betala kvalificerade medicinska räkningar.
Enkelt uttryckt kan du avsätta pengar för att betala medicinska räkningar utan att behöva betala någon skatt på dem. Andra skattefördelaktiga konton inkluderar Roth-konton, 529-planer, hälsoflexibla utgifterkonton (FSA) och mer.
Genom att diversifiera din investeringsportfölj kan du minska riskerna genom att lokalisera olika investeringar i olika branscher, finansiella instrument och andra kategorier. Med diversifiering lägger du inte alla dina ägg i en korg.
Det hjälper dig att maximera avkastningen genom att kanalisera investeringar till olika områden som reagerar olika på en enskild händelse. Om något går fel med en investering inom ett område har du säkerheten för de andra.
Diversifiering garanterar inte förlust, men det är viktigt att uppnå dina långsiktiga finansiella mål med lägre risker. För att diversifiera dina investeringar måste du ha olika typer.
Ramit råder människor att investera i långsiktiga, lågkostnadsindexfonder som är diversifierade till sin natur och som aldrig kräver att du balanserar om för att bibehålla risknivån
De flesta svettas över möjligheten att sänka kostnaderna. Tanken på att inte kunna äta på din favoritrestaurang eller göra något du tycker om dyker ofta upp.
Det behöver inte vara fallet. Genom att sänka kostnaderna bör du fokusera på att sänka kostnaderna skoningslöst på saker du inte bryr dig om. Om du sedan fortfarande vill spendera på några saker som verkligen ger dig glädje, kan du göra det utan skuld. När du ser en ny bil som du älskar, tänk på om du vill skaffa bilen eller om du vill jobba ett år mindre och ändå uppnå dina ekonomiska mål.
Att skära av saker som du inte älskar eller behöver ger dig idén om att du arbetar för att uppnå din ekonomiska frihet. Det är vad vi kallar medvetna utgifter.
Det låter dig bestämma exakt hur mycket du har råd att spendera utan att behöva oroa dig för att betala hyra eller täcka andra räkningar eftersom det redan sköts genom automatiserade betalningar.
Men om du vill uppnå ekonomiskt oberoende kanske du vill justera hur mycket pengar du sparar när du implementerar din plan.
När du har ett ekonomiskt mål och beskriver den ekonomiska planen, granska den regelbundet och gör nödvändiga ändringar om dina livsförhållanden förändras.
Har något förändrat din risktolerans, bildade du familj eller behöver du ändra ditt försäkringsskydd? Allt detta kommer att påverka dina övergripande ekonomiska mål så du måste ändra din ursprungliga plan för att nå dit. Se över ditt ekonomiska mål minst en gång var sjätte månad.
Genom att regelbundet omvärdera din ekonomiska plan kan du hantera oplanerade händelser effektivt, komma på fötter igen efter stora motgångar och uppnå dina ekonomiska mål.
Finansiellt oberoende är när dina investeringar betalar alla dina levnadskostnader och du inte behöver arbeta längre. Det kallas också ibland för förtidspension.
Hur mycket pengar behöver du för ekonomiskt oberoende?Antalet varierar beroende på din nuvarande inkomst och livsstil. En genomsnittlig amerikan behöver cirka 1,5 miljoner dollar, men du kan bestämma exakt hur mycket du behöver spara genom att använda 4-procentsregeln.
Hur uppnår du ekonomiskt oberoende?För att gå i pension i förtid måste du börja spendera mycket mindre än du tjänar. Det finns fyra grundläggande steg för att uppnå ekonomiskt oberoende:Sätt upp ditt mål, välj din livsstil, tjäna extra pengar och sänk kostnaderna.
Nu vill vi erbjuda dig något för att dramatiskt minska tiden det tar att spara till pensionen ännu MER:
Den här guiden ger dig de exakta systemen du behöver för att hjälpa dig att tjäna extra inkomst vid sidan av och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende (om du vill det).
Du hittar vår taktik för att:
Ladda ner en GRATIS kopia av den ultimata guiden idag genom att ange ditt namn och din e-postadress nedan – och påbörja din resa till ekonomiskt oberoende idag.
Vad är Barista FIRE? – Ekonomiskt oberoende med deltidsarbete
Är ekonomiskt oberoende, gå i pension tidigt realistiskt - eller en dröm?
Vad är ekonomisk frihet och hur kan du uppnå det?
Hur man går i pension om bara några år:Att räkna ut FIRE-rörelsen
Hur man går i pension vid 55 (säkert!)
Vad är ekonomiskt oberoende och hur uppnår jag det?
Hur uppnår du ekonomisk välbefinnande? [Och varför det är så viktigt]
Hur uppnår jag ekonomisk frihet?