Ett nytt år är en möjlighet till en nystart. Från att gå ner i vikt till att börja en ny hobby, det finns några beslut som folk ofta återkommer till om och om igen när de bestämmer vad de vill förändra i sina liv. Förbättrad finansiell stabilitet är ett annat mål som vi alla verkar sträva efter konsekvent – men som ofta misslyckas med.
Endast 19% av amerikanerna har tillräckligt med pengar sparade för att täcka tre till fem månaders levnadskostnader i händelse av en nödsituation, till exempel. Och även om vi tidigare har rekommenderat tre till sex månaders utgifter till hands, uppmuntrar vi nu 12 månader sedan pandemin har bevisat att din situation kan förändras drastiskt med ett ögonblicks varsel. Poängen är att om du känner dig överväldigad för att du inte är på den bästa platsen ekonomiskt, är du inte ensam.
De goda nyheterna? 2022 erbjuder många möjligheter att förbättra din penninghantering och uppnå större stabilitet och långsiktig ekonomisk hälsa. Nyckeln till framgång är strategisk planering utifrån en ny synvinkel. Detta nya tänkesätt börjar med kunskap, från att förstå din "pengarval" - varför du spenderar som du gör - till att bemästra nätverk och förbättra dina möjligheter att tjäna pengar.
Om du tar dig tid nu att lära dig grunderna i pengahantering kommer du att göra dig redo för framgång 2022 och framåt. Den här guiden ger viktiga tips och praktiska insikter om hur man kan dra nytta av de många nya möjligheter som finns tillgängliga för människor ekonomiskt, från frilansande till investeringar. Redo för ett ljusare och rikare 2022? Låt oss komma igång.
På sin mest grundläggande nivå kan pengar förse dig med livets väsentligheter, som mat och tak över huvudet, och kan hjälpa dig att undvika risken att ha otillfredsställda behov. Detta kan hjälpa till att skydda mot stress och ångest, förbättra oddsen för allmän tillfredsställelse och ge dig större kontroll över ditt livs omständigheter - en annan faktor för att bestämma lycka.
Utöver detta kan pengar också hjälpa dig att uppleva livet till fullo, vilket möjliggör möjligheter som resor. Finansiell stabilitet hjälper dig vidare att uppnå vissa mål, som att investera i dig själv antingen genom utbildning eller genom att förbättra din hälsa. På dessa sätt kan pengar skapa en känsla av tillfredsställelse och prestation, vilket ökar din övergripande känsla av välbefinnande. Vi kallar detta koncept för "att leva ett rikt liv." Det handlar inte bara om att samla rikedom, utan att använda dina pengar för att göra saker du alltid har velat göra.
Det betyder inte att du måste vara mångmiljonär. Bra pengarhantering är en viktig livsfärdighet som kan hjälpa dig att få ut det mesta av din inkomst. Att ta sig tid att utbilda dig själv om ämnet kommer att gynna dig på många sätt. Här är några fördelar med att prioritera pengahantering:
Fördelarna med förbättrad penninghantering är tydliga. Det bästa av allt är att nyckeln till att komma dit inte behöver kosta någonting – det handlar om att förbättra din kunskap och ändra ditt beteende därefter. Läs vidare för några praktiska tips för att förbättra din privatekonomi under 2022.
Föreställ dig hur ditt liv skulle förändras om du vaknade imorgon och:
Det här är inte bara en dröm. Du kan ha allt detta så länge du har implementerat rätt tänkesätt och system, vilket vi kommer att lära dig nedan.
Modern pengahantering är ofta fokuserad på komplexa Excel-ark, strikta budgetar och – framför allt – restriktioner. Många av oss är invanda i tanken att, om vi ska uppnå finansiell stabilitet, måste vi leva ett liv i förnekelse. Det är också därför som många av oss misslyckas med att hantera pengar – ett liv med att ständigt säga "nej" till allt är, realistiskt sett, inte hållbart.
Så vad är svaret? Omfattande pengahantering tittar inte bara på siffror i ett kalkylblad. Den tar också itu med psykologin som åtföljer finansiell kunskap. Vissa människor är så stressade över sin ekonomi att de helt enkelt är rädda för att ta itu med dem, till exempel, medan andra drar sig för ämnet eftersom det är invecklat och förvirrande.
En tydlig, holistisk strategi för penninghantering kan hjälpa. Här är en snabb, steg-för-steg-guide för att förbättra din ekonomiska kunskap och förbättra din penninghantering. Genom att följa dessa tips får du en djupare förståelse för hur du bäst får dina pengar att fungera för dig.
Innan du kan se över din ekonomi måste du få en känsla för din baslinje. Vilka tillgångar har du? Vilka skulder har du? Vilka är räntorna och villkoren för dessa skulder? Har din ekonomiska situation förändrats på något väsentligt sätt nyligen (t.ex. har du gift dig eller skilt dig eller har lämnats ett arv)? Skriv ner allt för att få en tydlig överblick över var du står.
Exempel på tillgångar inkluderar fastigheter, pensioner, aktier och obligationer, sparkonton, pensionskonton och materiella föremål som bilar, båtar, smycken, datorer och möbler. Exempel på skulder inkluderar kreditkort, fordonslån, studielån och bolån. En tydlig översikt gör det lättare att skapa en utgiftsplan och vägleda smarta ekonomiska beslut.
Låt oss till exempel säga att du försöker bestämma dig för om du ska betala av dina studielån eller investera. Det hjälper dig att beräkna räntan på dina lån kontra vilken avkastning du kan förvänta dig på en pålitlig investering. Detta kräver också att du förstår vilken typ av studielån du har och vilka investeringar du kan göra. Innan du går in på dessa detaljer behöver du en grundläggande förståelse för din nuvarande ekonomi.
Även om vi inte inser det, styrs våra liv ofta av osynliga manus - berättelser vi berättar för oss själva som påverkar hur vi närmar oss livets möjligheter och utmaningar. Till exempel, ett "osynligt manus" som länge har dominerat samhället (men som nu ifrågasätts) är att man måste ta en högskoleexamen för att bli framgångsrik.
De flesta människor har också osynliga manus om pengar ingrodda i dem - som tanken att investeringar bara är för de översta 1%. Sådana falska berättelser kan bidra till oro kring pengar. Tillsammans med oro för brist på kontanter kan detta resultera i en allmän rädsla för pengar och att hantera dem. Resultatet? Noll ekonomisk planering. Att identifiera dina falska idéer om pengar är det första steget i att förstöra dem. Så här börjar du.
När du har en detaljerad översikt över din nuvarande ekonomi i handen - och du har identifierat några av de falska berättelserna som håller dig tillbaka - kan du börja utveckla ett nytt tillvägagångssätt för penninghantering. Börja med att utarbeta en skottsäker budget, som hjälper dig att vägleda vart dina pengar går. Du kan bygga en solid budget genom att använda fyra nyckelkategorier:fasta kostnader, investeringar, besparingar och skuldfria utgifter.
Du kanske blir förvånad över att se "skuldfria utgifter" som en del av din månadsbudget. Detta är en del av nyckeln till att främja medvetna utgifter. Faktum är att du kanske vill ta bort termen "budget" och gå med "medveten utgiftsplan." Detta är lika mycket en förändring i tankesättet som det är en praktisk förändring. Det handlar om att identifiera utgifter som du tycker om samtidigt som du slipper de kostnader som inte ger dig glädje.
Smart pengahantering behöver inte betyda att du har koll på din ekonomi hela tiden. Automatisering spelar en avgörande roll. Att automatisera din ekonomi – som att bidra till en sparplan eller en 401(k) – hjälper till att prioritera dessa bidrag utan att du behöver tänka på dem. Du kan också automatisera grundläggande utgifter som din hyra och elräkningar.
Detta lämnar dig sedan med säkerheten att det är vad som är kvar efter allt som automatisering är för skuldfria utgifter. Tekniken kan hjälpa till med automatisering — du kanske till exempel kan ställa in månatliga betalningar i nätbanker. Det finns också praktiska budgetappar som du kan installera på din mobiltelefon för att spåra utgifter utan att ständigt behöva fokusera på ämnet.
Principen om "medvetna utgifter" handlar inte om att uppmuntra överutgifter. Det handlar snarare om att fokusera dina utgifter på de saker som verkligen förbättrar din livskvalitet. Med hjälp av en budgetapp kan du få en uppfattning om var du spenderar i din "skuldfri" kategori. Gör en djupdykning i dessa produkter och tjänster. Vilken av dem värdesätter du verkligen? Vilka kan du klippa?
Låt oss till exempel säga att du har prenumerationer på Netflix, Hulu och Amazon Prime. Använder du verkligen alla tre? Eller kanske du tenderar att spendera mycket mat – men är sedan inte motiverad att laga mat och låta dina produkter förstöras. Vad sägs om att få lättlagade måltidsförberedande kit levererade istället? Titta också på hur du kan minska nödvändiga kostnader som din mobiltelefonräkning. Behöver du verkligen all den data om du alltid är på Wi-Fi?
Att öka din finansiella stabilitet handlar inte bara om att justera utgifterna – du kan också justera hur (och hur mycket) du tjänar. Tack vare tekniken finns det fler sätt än någonsin att generera ytterligare intäkter. Från att förvandla en hobby till ett sätt att generera pengar till att starta ett eget företag som ett sidoliv eller till och med tjäna pengar som artist – möjligheterna är oändliga.
Dina sätt att generera ytterligare inkomster kan också vara mer mainstream. Om du för närvarande är anställd, finns det rörelseutrymme i din lön? Är du på väg att ta ett steg uppåt? Kolla in dessa tips för att be om en kampanj. Alternativt, om du inte är exalterad över din nuvarande roll, kanske det är dags för ett karriärbyte. Att identifiera ditt drömjobb och kartlägga en väg dit kan också förbättra intäkterna.
Det är viktigt att spara pengar så att du har tillgänglig likviditet på ditt bankkonto i händelse av nödsituationer. Att ha tillräckligt med pengar för att täcka oväntade problem, från en ny telefon till en medicinsk räkning, är avgörande. Men du vill inte lägga alla dina extra pengar på sparande. Detta gäller särskilt i en tid då räntorna är låga, vilket förblir fallet när vi går in i 2022.
Genom att investera kan du lägga undan pengar så att de växer stadigt, vilket ger dig en ljusare ekonomisk framtid. Istället för att lämna dina extrakassa stillastående på ett sparkonto kan de öka med tiden. Även om du kanske inte ser några stora vinster på kort sikt, är det här ett bra sätt att förbereda dig för pensionen – och att hålla jämna steg med externa faktorer som inflation.
Om du inte har en investeringsstrategi på plats kan detta vara en skrämmande framtidsutsikt. Stressa inte. Att investera behöver inte betyda att du potentiellt spelar bort dina pengar på osäkerheter. Leta efter pålitliga typer av investeringar att starta, som att bidra till en 401(k), öppna en Roth IRA och sedan öppna ett icke-pensionsinvesteringskonto.
Här är en kort video som visar hur du kommer igång.
Om du är ny inom privatekonomi är ett av de viktigaste stegen du tar att utbilda dig själv om ämnet. Den stora nyheten är att det finns massor av pålitliga utbildningsverktyg tillgängliga för dig - många av dem gratis! I Will Teach You to Be Rich erbjuder en mängd resurser som täcker allt från karriärer till produktivitet för att komma igång. Det finns också en blogg och en podcast som du kan kolla in.
Detta är bara en av de många resurser som finns tillgängliga för dig. Poängen är:Du behöver inte anställa eller betala en dyr finansiell rådgivare för att hantera dina pengar. Internet har gjort information om smart ekonomisk förvaltning lättare att komma åt än någonsin. Dra nytta av det och fortsätt alltid att utöka din kunskap. Det finansiella området utvecklas ständigt och nya möjligheter dyker hela tiden upp. Försök att hålla dig uppdaterad.
Precis som det finansiella området alltid utvecklas, kommer din personliga ekonomiska situation också att förändras över tiden. Den medvetna utgiftsplanen du gör i början av 2022 kanske inte är vettig längre under andra kvartalet. Om din ekonomiska situation förändras på ett praktiskt sätt (t.ex. du skiljer dig, får en befordran eller får ett arv), gå igenom din utgiftsplan igen.
Även om din ekonomi inte förändras väsentligt, kan din personliga situation göra det, vilket betyder att det fortfarande är värt att se över din plan för hantering av pengar. Om du till exempel brukade spendera mycket tid på att titta på TV men har dragit ner, kanske du kan spara pengar varje månad på kostnader som Netflix, Prime eller en annan streamingtjänst. När du utvecklas kommer dina ekonomiska mål sannolikt också att utvecklas. Det är bra att vara medveten om det.
Att hantera dina pengar bättre handlar inte om att ta bort allt du älskar. Faktum är att du fortfarande kan njuta av de saker du älskar. Det handlar mer om att ändra ditt tänkesätt och se över ditt kassaflöde för att säkerställa att du balanserar dina skuldfria utgifter med besparingar. Att ändra din relation till pengar kan också kräva att du skakar av dig förutfattade meningar om det. Att få tag på de rätta utbildningsverktygen är en bra början på att avslöja myter som du förmodligen har hört tidigare.
Du vill inte bara börja spara. Du vill också fundera på hur du kan öka din inkomst. Att förstå din inkomstpotential är ett bra ställe att börja (här är en snabb frågesport för att ta reda på det). Vi erbjuder massor av resurser för att hjälpa dig att implementera stegen ovan, från böcker till bloggar. Med dessa verktyg kan du få den kunskap som behövs för att bana väg mot en ljusare finansiell framtid 2022.
Allt du behöver veta om RMD:er
Spara till college? Allt du behöver veta om 529-planer
Allt du behöver veta om Amazon Prime Day
Allt du behöver veta om statsskuldväxlar
Hur man tjänar pengar:Allt du behöver veta
Allt du behöver veta om Medicare
Allt du behöver veta om stora fonder
Allt du behöver veta om medelstora fonder