Försöker du ta reda på om Betterment eller Wealthfront är den bättre robo-rådgivaren för dig? Här är vår uppdelning, samt några viktiga överväganden som kan hjälpa dig att välja rätt för dina unika behov.
Betterment och Wealthfront är båda exempel på robo-rådgivare, aka automatiserade digitala tjänster som användare kan utnyttja för ekonomisk planering. Som du kanske kan dra slutsatsen från själva ordet är dessa virtuella plattformar automatiserade och använder algoritmer för att fastställa investeringsportföljer, dela ut finansiell rådgivning och kan hjälpa dig att närma dig att uppnå dina pengarmål utan att behöva mycket mänskligt ingripande.
Efter att användarna matat in finansiell information som risktolerans och sparmål, spottar en robo-rådgivare ut skräddarsydda råd och kan automatiskt investera dina pengar för din räkning. Båda robo-rådgivarplattformarna i fråga, Betterment och Wealthfront, erbjuder användarvänliga funktioner, portföljhantering och utbildningsresurser. Det rätta valet för dig beror på din livsstil och ekonomiska mål. Vi kommer att dyka in i skillnaderna mellan dem nedan.
Betterment erbjuder nybörjarinvesterare en digital plan med enkla steg för att sätta och uppnå ett mål. Användare kan få en överblick över sin tillgångsallokering för ett enkelt sätt att förstå din portfölj. Betterment bygger portföljer baserade på en blandning av börshandlade fonder (ETF), som är baserade på breda marknadssektorer snarare än enskilda värdepapper. Om du har hamnat efter med ett ekonomiskt mål får du en knuff från appen att lägga mer åt sidan – en idealisk funktion för yngre investerare som har svårt att föreställa sig att uppnå långt borta mål som att köpa ett hus eller gå i pension.
Betterment erbjuder också Betterment Cash Reserve, ett sparkonto med en imponerande 0,40 % årlig procentuell avkastning (APY) utan minsta kontosaldo eller förvaltningsavgifter.
Om du väljer Betterments Premium-plan kan du utnyttja kunskapen hos deras finansiella rådgivare. Tyvärr betyder det att du kommer att betala 0,40 % av dina tillgångar och att du behöver en minsta investering på $100 000 för privilegiet.
Du kan också prata med en rådgivare efter att ha valt ett av Betterments rådgivningspaket för milstolpar som pensionering eller planering för en bebis. Dessa paket inkluderar ett telefonsamtal med en verklig finansiell rådgivare plus en verklig handlingsbaserad plan. För användare som vill prata med en verklig person för att få inblick i sin ekonomi kan det vara värt besväret att få råd som är tillämpliga på en specifik situation från en expert.
Bonus: Är du redo att starta ett företag som ökar din inkomst och flexibilitet, men inte säker på var du ska börja? Ladda ner min gratis lista med 30 beprövade affärsidéer för att komma igång idag (utan att ens lämna soffan).När du öppnar ett skattepliktigt konto hos Betterment kan du sätta ett mål för kontot som att bygga välstånd eller skapa ett nödskyddsnät. Efter att ha matat in din information får du en aktie- och obligationsallokering enligt dina mål. Du kan justera din portfölj manuellt – men haken är att du måste ha minst 100 000 USD i tillgångar.
En gratis, valfri tjänst som heter Tax-Loss Harvesting hjälper dig att mildra effekterna av eventuella förluster i din portfölj för att hålla din portfölj balanserad.
För användare som vill ha en finjusterad förståelse för vad som händer med deras pengar i Betterment, det finns otaliga resurser tillgängliga på deras webbplats. Videor, artiklar och omfattande vanliga frågor kan hjälpa dig att utveckla din ekonomiska kunskap.
Du kommer att debiteras en årlig avgift på 0,25 % för den digitala planen men inget minsta saldo krävs för att öppna kontot initialt. För en Premium-plan kan du förvänta dig att betala en 0,40 % årsavgift och du behöver 100 000 USD för ditt lägsta saldo. För att få någon form av rabatt på förvaltningsavgifter måste du ha minst 2 miljoner USD på ditt konto.
Din portfölj är begränsad till aktier och obligationer utan några tillgängliga alternativ. För de flesta investerare, särskilt nybörjare, är detta inte ett stort problem. Men om du är en mer avancerad investerare kanske du känner dig begränsad.
När du investerar med Wealthfront kommer plattformen att dela upp din portfölj i sex till åtta tillgångsklasser, som kan inkludera företagsobligationer, fastigheter, utdelningsaktier, utländska aktier, amerikanska aktier och inflationsskyddade värdepapper. Liksom Betterment använder Wealthfront lågprishandlade börshandlade fonder (ETF).
Din investeringsportfölj baseras på hur mycket risk du kan tolerera och anpassar sig när marknaden förändras. I slutändan är målet att minimera mängden skatter du måste betala, så den övergripande investeringsstrategin är "köp-och-håll".
Det är aldrig för sent att börja bygga upp hälsosamma vanor. Ladda ner min ultimata guide till vanor för att komma igång IDAG.Precis som Betterment erbjuder Wealthfront gratis, automatisk portföljbalansering och insamling av skatteförluster för att hålla din ekonomi på rätt spår.
Oavsett om du är en erfaren investerare eller precis har börjat, är det bra att veta vad du ger dig in på när dina pengar står på spel. Wealthfront levererar en användarvänlig upplevelse med massor av användbara verktyg för ekonomisk planering.
Behöver du spara pengar för ett college-bundet barn? Wealthfront har en 529 college-sparplan. Det håller ditt barns collegefond på rätt spår och justerar automatiskt för inflation. När det är dags att välja högskola kan Wealthfront till och med hjälpa dig att uppskatta hur mycket ekonomiskt stöd du kommer att få från en viss skola.
När ditt investeringskonto når $25 000 kan du kvalificera dig för en portföljkredit och låna upp till 30 % av ditt kontos värde. Du behöver inte ens en kreditupplysning och inte heller kommer din kreditvärdering att påverkas alls.
Path är ett verktyg som Wealthfront-användare kan utnyttja för att hantera sin rikedom och planera för deras framtida behov. Det erbjuds gratis så att alla kan förbereda sina budgetar för långsiktiga ekonomiska mål som ett hemköp. Den bästa delen? Du behöver inte ens ha ett öppet Wealthfront-konto för att använda det.
Om du föredrar att lägga dina pengar på sparande kan du använda Wealthfront Cash Account gratis. Den erbjuder 0,35 % ränta och har upp till 1 miljon USD i FDIC-försäkring. Pengar på ditt kontantkonto debiteras inga förvaltningsavgifter, liknande Betterments sparplanserbjudanden.
Avgifterna hos Wealthfront är jämförbara med Betterment. Du kan förvänta dig samma årliga rådgivningsavgift på 0,25 %, vilket är ett konkurrenskraftigt pris för finansiella onlineplattformar. För 529 planer kan du förvänta dig att betala 0,42 % till 0,46 % årligen.
Till skillnad från Betterment behöver du minst $500 för att öppna ett Wealthfront-konto. Även om det kanske inte är ett stort antal, är det fortfarande ett hinder för inträde för nybörjare som har mindre kapital.
Om du föredrar att prata med en verklig person, har Wealthfront inte många alternativ att göra det. Det finns inte en rådgivare tillgänglig för att ge dig personlig finansiell rådgivning och det finns ingen online chattfunktion. Med det sagt finns det en telefonlinje tillgänglig mellan måndagar och fredagar som du kan använda om du behöver lösa ett problem.
I slutändan beror valet av robo-rådgivare för dig på dina preferenser och ekonomiska mål. Både Wealthfront och Betterment är starka alternativ på marknaden för robo-rådgivare. Om du föredrar att få en ekonomisk plan för ett specifikt mål, kan Betterments rådsbaserade paket erbjuda mest valuta för pengarna. Och om du föredrar problemfri, människofri investering eller sparande, låter Wealthfront dig gå i baksätet samtidigt som du ökar dina pengar.
För dina pengar, vilket är bättre:Algoritmen eller rådgivaren?
Vilka köp är värda att betala?
Konsekvenserna av grå skilsmässa
Fel sätt att uppnå rikedom
TOD-konton kontra återkallbara förtroende – vilket är bättre?
Finansiella utmaningar som påverkar hbtq-gemenskapen
Pensionärer, välj den perfekta ekonomiska planeraren
HMO vs PPO planer:Vad är skillnaden och vilken är bättre?