Många av oss gillar tanken på att investera. Vem skulle inte vilja öka sina pengar utan alltför mycket ansträngning? Men det kan vara en komplicerad röra av jargong, olika åsikter och råd där ute.
Så vi vill skära igenom bruset och ställa saker till rätta. Vilken är den bästa typen av investering att göra — ETF vs. värdepappersfond?
Om du funderar på att börja investera och vill bekanta dig med termer som ETF, värdepappersfond och indexfonder, har du redan fått en bra start. Det bästa du kan göra när du börjar investera är forskning . Den här bloggen är ett bra ställe att börja.
En ETF är en börshandlad fond. Med börshandlad betyder det att den handlas på stora börser som New York Stock Exchange eller Nasdaq.
"Fond"-delen av en ETF innebär att det är en samling av flera hundra olika aktier eller obligationer sammanslagna till en enda fond.
Det är ganska likt hur en indexfond fungerar, men det finns vissa skillnader.
Den största skillnaden mellan en ETF och en indexfond är att ETF:er noteras, köps och säljs på börsen vilket innebär att priset kan ändras under dagen när marknaderna är öppna. Indexfonder kommer bara att ändra värdet i slutet av dagen.
En värdepappersfond är i huvudsak en pool av pengar som samlas in från flera investerare som hanteras av professionella penningförvaltare. Dessa förvaltare allokerar fonden för att producera de bästa kapitalvinsterna eller inkomsterna för investerarna.
För dem som hellre inte vill hantera sina egna investeringar är fonder ett bra alternativ som vanligtvis är lågrisk och diversifierad. Det är dock vanligtvis högre kostnader att betala för aktivt förvaltade fonder.
ETF:er och fonder har många likheter och skillnader.
Både ETF:er och fonder arbetar med en portfölj av aktier och/eller obligationer och spårindex. Av naturen innebär detta att de generellt anses vara lägre risk än att investera i enskilda aktier eftersom du istället kan sprida risken över flera aktier.
Där de skiljer sig är i avgifterna mestadels. ETF:er är generellt sett mer kostnadseffektiva och likvida. Värdepappersfonder har fördelen av att vara aktivt förvaltade av finansiella rådgivare och penningförvaltare, men det kommer med en högre kostnad att betala.
ETF:er är ett populärt sätt att investera pengar, men vad gör dem så speciella? Här är några av de främsta fördelarna med att investera i en ETF.
Med en ETF måste alla innehav publiceras i slutet av varje dag, medan de för en fond endast behöver publiceras en gång i månaden. Det betyder att det finns en större känsla av transparens för alla som vill investera i just den fonden.
En ETF erbjuder diversifiering eftersom du kan köpa flera aktier i olika branscher med ett enkelt klick på en knapp. Det fantastiska med detta tillvägagångssätt är att det minskar din risk. Istället för att lägga alla dina ägg i en eller två korgar sprider du risken över en mycket större grupp av aktier.
ETF:er handlas på börsen vilket innebär att köpa och sälja dem är som att köpa en vanlig aktie. I det ögonblick du köper dem äger du dem. Detta innebär också att du har mer kontroll över priset eftersom du kan välja att köpa det när priset är lägre.
Det kan verkligen löna sig att hålla ett öga på hur kursen på aktier fluktuerar under dagen och det finns massor av verktyg där ute för att hålla koll på dem, till exempel onlinehandelskonton eller en webbplats som justETF.com.
En annan fördel som ETF:er har jämfört med aktie- eller indexfonder är att det vanligtvis inte krävs någon minimiinvestering. Allt du behöver är pengarna för aktien du vill köpa just nu.
En av de kanske viktigaste fördelarna med en ETF är att avgifterna vanligtvis är mycket lägre än för en aktivt förvaltad fond. Men om du investerar mycket i ETF:er, tänk på att avgifterna kan öka om din mäklare tar ut en provision varje gång du köper eller säljer.
Inte intresserad av en EFT? Om du vill ha ett mer praktiskt tillvägagångssätt för att investera, kanske en värdepappersfond passar dig bättre. Här är några av fördelarna med att använda en värdepappersfond.
Om du inte gillar tanken på att hantera dina investeringar på en daglig basis, kan en värdepappersfond vara just biljetten.
Fonder förvaltas aktivt av människor som lever och andas aktiemarknaden. De följer marknadsindexet för flera populära aktieindex för att spåra prestanda.
Nackdelen med detta är att det, precis som med alla människor, finns utrymme för misstag. Det betyder också att avgifterna tenderar att bli högre eftersom du måste täcka kostnaden för penningförvaltare och analytiker.
För de som går den här vägen är det bästa du kan göra massor av forskning om att välja rätt chefer för dina pengar. Det finns många olika typer av penningförvaltare, med olika erfarenhetsnivåer, så se till att du väljer en som passar dina egna investeringsmål.
Om du vill ha ett praktiskt tillvägagångssätt men gillar idén med en ETF, finns det några aktivt förvaltade ETF:er där ute också.
En av de främsta anledningarna till att fonder är populära är att de låter dig sprida risken som en ETF eller indexfond.
Det betyder att du kan investera i flera aktier inom fonden utan att behöva välja enskilda aktier. Detta, tillsammans med den aktiva förvaltningen av din investering, betyder att det kan vara ett av de säkrare sätten att investera dina pengar.
Så, hur är det med skatter, frågar du dig? Hur mycket pengar kommer du att lämna över till IRS med antingen ETF:er eller fonder?
I allmänhet anses ETF:er vara det mer skatteeffektiva alternativet jämfört med fonder. Men båda behandlas lika i IRS ögon. Båda är föremål för kapitalvinstskatt och eventuell utdelning du får kommer att beskattas också.
Skillnaden är att ETF:er är uppbyggda på ett sätt där skatterna minimeras för den som köper och säljer aktien. En investerare kommer vanligtvis att få mindre skatt än om de hade en värdepappersfond.
En revisor kommer att kunna ge dig in-och-outs av vad du behöver veta om båda typerna av fond och rapportera eventuella vinster till IRS.
Om tanken på att handla på börsen eller betala stora avgifter till pengaförvaltare inte tilltalar dig, finns det ett alternativ - indexfonder.
Indexfonder kanske inte är det mest glamorösa sättet att investera. Men de överträffar regelbundet aktivt förvaltade fonder eftersom fondförvaltare bara är människor och kan göra fel.
Indexfonder är något som Ramit personligen investerar i. Han har faktiskt varit ganska öppen med att det är där majoriteten av hans nettoförmögenhet finns – inte i superhemliga hedgefonder.
Men om du inte är övertygad bara av det, här är några bra anledningar till varför indexfonder är ett utmärkt val.
En laddningsavgift är en avgift du betalar när du köper eller säljer en fond. Helst vill du inte betala ut i något av dessa fall. Högre utgifter minskar dina vinster och det finns inga bevis för att dessa typer av fonder presterar bättre – i själva verket är det ofta tvärtom.
Indexfonder har vanligtvis inga laddningsavgifter eftersom de, trots att de är aktivt förvaltade, spåras med programvara som matchar aktierna på marknaden. Det betyder att du inte behöver stå för de stora kostnaderna för en fondförvaltare eller analytiker.
Om din inställning till risk är allt annat än helt galen, kommer du att uppskatta att indexfonder är en av de minst volatila platserna att placera dina pengar på. Naturligtvis är ingenting garanterat, men indexfonder investerar på hela marknaden vilket gör dem mycket mindre volatila.
Ingenting!
Okej, det är inte helt sant. Men den enda verkliga nackdelen med indexfonder är att det betyder att du kommer att tjäna pengar långsammare. Men om dina pengar stannar kvar kommer de nästan säkert att växa med tiden.
Allt beror på vad du vill ha ut av att investera. Om du vill handla på dagen och hoppa på någon förändring på marknaden så fort det händer, kanske en indexfond inte är något för dig. Om du långsamt vill växa dina pengar och rusta dig för en solid framtid är indexfonder vägen att gå för de flesta.
De kryssar i alla rutor. Låga avgifter, mindre risk, passiv förvaltning, bättre prestanda på lång sikt – vad ska man inte älska med dem?
Betyder det att indexfonder är det enda alternativet du bör överväga? Naturligtvis inte, ETF:er och fonder har massor av fördelar också. Fonder är idealiska för dem som föredrar ett mer praktiskt tillvägagångssätt och inte har något emot avgifterna. ETF:er är bra för dem som vill sprida sin risk över olika aktier och vill ha en fond som regelbundet uppdaterar sitt pris under dagen. Som med allt annat finans- eller investeringsrelaterat, se till att du gör mycket research först!
De 5 bästa Vanguard-fonderna för pensionärer
Den bästa banken för dig, 2019
Välj den bästa mäklaren för dig
En aktiefondutdelning av alla fel skäl
Företagsstruktur:vilken fungerar bäst för dig
De bästa fonderna
Hur man väljer den bästa kreditföreningen för dig
Skuldkonsolidering vs. skuldsanering:Vilket alternativ är bäst för dig?