Det finns något att säga om att jobba hårt för att tjäna pengar. Men fungerar dina pengar hårt för dig?
Metoderna vi pratar om idag gör att du kan bygga en solid grund av privatekonomi, vilket ger dig möjlighet att arbeta hårt (och spela hårt!) utan att räkna slantar emellan. Vi arbetar igenom de bästa pengatipsen för att betala av skulder och visar dig hur investeringar hjälper till att växa dina pengar så att du får göra vad du vill utan ekonomisk stress i slutet av allt.
Innan vi hoppar in, låt oss skapa ett ramverk för vad det betyder när vi säger:"Använd dina pengar för att tjäna pengar."
Dina pengar kan tjäna ränta och arbeta för att öka dess värde när du investerar dem på marknaden. Om du bestämmer dig för att bara lämna det på ett sparkonto är den lilla räntan du tjänar mindre än inflationstakten. I slutändan förlorar du faktiskt pengar.
De rika blir rikare genom att få sina pengar att fungera för dem, och du kan göra samma sak.
Vad är det första steget om du vill få dina pengar att fungera för dig? Lämna din budget bakom dig! Så många av oss har fostrats till att tro att så länge vi håller oss till en strikt budget och arbetar hårdare än alla andra, kommer vi så småningom att ha den finansiella stabiliteten att göra vad vi vill.
Det visar sig att med en inkomst på 40 000 $ per år och en genomsnittlig budget kommer det att ta dig nästan 65 år att bli "rik" i Amerika. Som vill jobba hårdare och spara varenda krona de kommande 65 åren innan de kan njuta av sina pengar. Inte jag!
Av exakt denna anledning är dessa 7 metoder för att få dina pengar att fungera för dig så viktiga. Kasta bort budgeten och jobbar hårdare mentaliteten, och låt oss ta en titt på vad det innebär att få dina pengar att göra jobbet istället.
Hela poängen med att få dina pengar att fungera för dig är att varje öre, dollar och dime som du har investerat och sparat ökar till sig själv exponentiellt. Om du har några skulder händer det raka motsatsen. Varje dollar du är i skuld kostar dig exponentiellt mer dollar i det långa loppet. Även om det kanske inte känns bra att slänga ner pengar på din skuld istället för att försiktigt lägga undan dem, kommer det att gynna dig enormt i det långa loppet. Ju längre du står i skuld, desto mer kostar skulden dig.
Tyvärr arbetar inte organisationer som kreditkortsföretag och banker som ger ut lån för att försöka hjälpa dig. Alla pengar du förlorar varje månad är det som finansierar organisationen. Istället för att dina pengar fungerar för dig, fungerar de för dem.
Det finns alla typer av skulder du kan vara i nuförtiden eftersom vår kultur och generation har kommit att acceptera skulder som en del av livet. Detta är ett annat tänkesätt du måste bli av med. Kasta den direkt ut genom fönstret, så att du aldrig besöker den igen.
Sanningen är att det inte finns någon anledning att du måste acceptera skulder som en del av ditt liv. Här är några sätt du kan effektivisera din väg till ett skuldfritt liv.
2. Lägg upp en strategi. Din skuldfria strategi har mer att göra med det belopp du är skyldig varje företag och deras räntor än med något annat eftersom ju högre ränta, desto snabbare vill du betala av den. Räkna ut hur mycket pengar du har varje månad att ge till din skuld. Försök att vara företagsam och ärlig mot dig själv. Det är svårt att bli av med skulder, men inte omöjligt.
När du har gjort dessa två stora steg är du på god väg att bli skuldfri. Är du redo att fortsätta, vilket gör processen ännu mer strömlinjeformad? Läs den här artikeln för att få resten av processen.
Stanna nu och gör det här.
Klar?
grattis! Att ta det första steget är en av de svåraste delarna – nu är du på god väg mot ett rikt liv.
Om din totala skuldandel verkar hög, kom ihåg två saker:
Om du behöver hjälp med att bli skuldfri, kolla in mina absolut bästa resurser för att bli skuldfri nedan:
En 401k är ett pensionskonto som din arbetsgivare sponsrar. Som anställd låter en 401k dig ägna en del av din lön före skatt till 401k varje månad. Den bästa fördelen med en 401k? Många företag erbjuder "401k matchning" där de matchar dina bidrag till en viss procentandel.
Det betyder inte bara att du sparar till din pension med hjälp av din arbetsgivare, utan det är inte heller ett skattepliktigt konto förrän pengarna tas ut vid pensionsåldern. Med andra ord, ju mer du tjänar, desto mer kan du investera i det, ju mer din arbetsgivare lägger på det, desto mer förvärras det över livet.
Här är ett exempel:
För enkel matematik, låt oss föreställa oss att du tjänar $100 000 varje år. Ditt företag erbjuder dig en 3% matchning på dina 401k. Det betyder att om du sätter in allt från 0,04 % till 3 % av din totala inkomst kommer de att matcha den investeringen. De matchar inte mer än 3 %, även om du kan lägga in mer om du vill. Det betyder att om du investerar 3 000 $ varje år, skulle du också få 3 000 $ gratis från din arbetsgivare, 6 000 $ skulle komma in på det kontot varje år. Under tio år skulle du ha lagt bort cirka 60 000 dollar. Helt galet, eller hur?
Se till att dra nytta av din arbetsgivares 401k-plan genom att lägga minst tillräckligt med pengar för att samla in arbetsgivarmatchen i den. Detta säkerställer att du drar full nytta av vad som i huvudsak är gratis pengar från din arbetsgivare. Den matchen är KRAFTIG och kan fördubbla dina pengar under ditt arbetsliv:
Tänk på att ett potentiellt beslut att lämna ditt jobb kommer att påverka detta konto, särskilt om det finns outnyttjade bidrag som är utestående från din arbetsgivare. Oroa dig dock inte. Varje krona du investerar är din för alltid att behålla.
Bonus: Vill du sparka din chef och starta ditt drömföretag? Ladda ner min GRATIS Ultimate Business Guide.En Roth IRA är ett annat alternativ som du kan använda istället för eller tillsammans med din 401k. Det är ett annat skattefördelaktigt pensionskonto som har potential att öka din totala inkomst- och sparpotential under hela ditt arbetsliv.
Den stora skillnaden mellan en 401k och en Roth IRA är skattesystemet. En Roth IRA kommer från din inkomst efter skatt. Sedan, när du tar ut det vid pensionsåldern, beskattas det inte – stor fördel.
I likhet med en 401k vill du maxa den enastående potentialen hos en Roth IRA. Vi rekommenderar att börja med att investera i dina 401k för att kapitalisera på arbetsgivarmatchningen och sedan investera så mycket som möjligt i en Roth IRA. Den årliga bidragsgränsen för 2021 är $6 000, eller om du är över 50 $7 000.
Det finns en hel del mer som kan gå in i en Roth IRA och hur du investerar pengarna på ditt Roth-konto om det är det du vill göra. Om du är intresserad av att lära dig mer om denna typ av pensionsfond, kolla in den här artikeln om 401k:s och Roth IRA:s för att fatta välgrundade beslut.
Bonus: Vill du veta hur du tjänar så mycket pengar du vill och lever livet på dina villkor? Ladda ner min GRATIS ultimata guide till att tjäna pengarMåltidsfonder kan också kallas livscykelfonder. De är strukturerade för att växa i tillgångar och kontinuerligt balansera om över tiden för att optimera dina besparingar över en specifik tidsram. De är ett säkrare sätt att investera och hjälper dig att hantera investeringsrisker. De är också ett bra sätt att strukturera din pensionsfond om du inte vill gräva djupt i hur du skapar din portföljmix.
Måldatumsfonder fungerar utifrån din ålder och när fonden är inrättad för avkastning. De är mer diversifierade när du är yngre, vilket ökar din risk och ökar deras värde, förhoppningsvis. När du åldras kommer medlen automatiskt att anpassas för att göra sig mer konservativa.
Den typ av måldatumsfond du skulle välja bör inrättas för det ungefärliga år eller ålder du planerar att gå i pension. För närvarande är många av måldatumsfonderna inrättade för avkastning 2050 och erbjuds genom ett brett urval av banker och långivare. När vi närmar oss 2050 och du närmar dig pensionen blir fonderna mer konservativa istället för att vara så aggressiva som de skulle vara nu, 2021.
Även om det finns vissa nackdelar med måltidsfonder, är det största fördelen deras enkelhet. Om du vill kan du praktiskt taget lägga in den initiala investeringen och sedan glömma det tills du går i pension. Det är lättare än att debattera om aktier, obligationer eller andra pensionsportföljer.
Den initiala investeringen för en måldatumsfond är ofta mellan $1 000 och $3 000 och är ett i princip smärtfritt sätt att investera i din pension.
Ditt sparande och hur du strukturerar dem för framtiden är ett av de bästa sätten du kan få dina pengar att fungera för dig nu. Om du vill köpa ett hus eller en bil vill du inte behöva kurra runt och leta efter pengar eller ta upp dem i ett gigantiskt lån eller kreditkortsskuld. I en perfekt värld, skulle du inte redan ha pengarna?
Gissa vad? Du kan skapa din egen perfekta värld med lite framåtanda.
Oavsett hur mycket du tjänar kan automatisering av dina besparingar sluta med att du sparar tusentals på vägen. För de flesta av oss är det ungefär lika roligt att hantera våra pengar som att städa i garaget. Försök inte övertyga dig själv att göra det varje gång du får betalt. Konfigurera istället ett automatiserat system en gång och du behöver inte tänka på det igen.
Att använda automatiserade system innebär att ditt konto gör det åt dig. Du behöver inte trycka på en knapp när du väl har ställt in den. De fem stora segmenten du bör dela upp din lön i inkluderar:
Det första vi vill att du ska vara är realistisk. Det här systemet fungerar bara om du är brutalt ärlig mot dig själv om vad du gör och inte spenderar varje månad. Om du har ett automatiserat system som fungerar för dig varje månad bara för att smyga ut pengar senare, så fungerar det verkligen inte, eller hur?
Vi förstår att det alltid kommer att finnas nödsituationer eller till och med en gång om året-kanske-till och med livstidsupplevelser som dyker upp. Men om dessa saker dyker upp varje månad måste du förmodligen ändra dina sparkonton så att de inkluderar den här typen av utgifter.
Börja allokera pengar till de fasta kostnaderna som du inte kan använda ett kreditkort för, och dina räkningar. Gör dessa uttag automatiska och räkna in resten av dina automatiska betalningar från denna punkt.
Härifrån kan du ställa in automatiska betalningar med ditt kreditkort för återkommande tjänster som Netflix, Spotify och gymmedlemskap. Vi kommer in mer på detta i nästa punkt, men att använda ditt kreditkort för dessa typer av köp hjälper dig att automatiskt dra nytta av kreditkortsbelöningar (men ALLTID betala av dina kreditkort varje månad - kreditkortsskuld =dålig).
Dra full nytta av dina investeringar härnäst, särskilt de du kan maxa på, som din Roth IRA och 401k. Om du har en arbetsgivare som är villig att matcha dina 401 000 betalningar, bör du alltid göra dem.
Tänk nu på vilken typ av saker du vill ha i framtiden och vad du spenderar varje månad. Att ställa in automatiska betalningar till undersparkonton är som att ge ditt framtida jag en present. En dag, när du är redo att köpa den bilen eller göra en handpenning på ditt hus, tittar du på det kontot och blir glatt överraskad över att se hur mycket det har lagt till månad efter månad av automatiskt sparande.
Det du har kvar borde räcka för att realistiskt täcka alla saker du gillar att göra under månaden och andra saker du behöver betala för, som matvaror. Om du inte tror att det är det, justera sedan beloppen som går in på dina sparkonton.
Håll ett öga på detta under de kommande månaderna och justera efter verkligheten i hur du lever. Därifrån ska du inte behöva oroa dig för det igen förrän din inkomst växer.
Om du är orolig för din personliga ekonomi kan du förbättra den utan att ens lämna soffan. Kolla in min ultimata guide till privatekonomi för tips som du kan implementera IDAG.Många människor tänker på kreditkort som en inkörsport till skuld. Det behöver de dock inte vara. Görs klokt och noggrant, kreditkort kan absolut fungera för att tjäna pengar på nästan varje krona du spenderar. Du bör inte försöka använda den här metoden om du inte redan är fri från kreditkortsskulder och alltid betalar hela din faktura varje månad.
Nästan alla kreditkort kommer med ett belöningssystem nuförtiden. Dessa är inställda för att hjälpa dig tjäna pengar på inköp du redan gör – till exempel de där månadsabonnemang.
Vissa kreditkort har bättre belöningar än andra. För att få dem behöver du ofta en bra kreditpoäng.
Du kan använda kreditkort för att tjäna pengar för specifika saker, till exempel belöningar för att köpa bränsle eller en flygresa. Att ha olika kreditkort som samverkar för att tjäna pengar tillbaka på varje köp är det bästa sättet att gå tillväga, så länge du kan betala av alla varje månad.
Tänk också på att ansökan om ett nytt kreditkort initierar en hård kreditprövning av dig, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt. Med andra ord, ansök klokt och bara för de du verkligen kan använda och tror kommer att acceptera dig.
Slutligen behöver du inte alltid vänta på att dina pengar ska tjäna åt dig på lång sikt. Du kan också arbeta i nuet för att tjäna mer pengar. Sedan, ju mer pengar du tjänar, desto mer kan det fungera för dig, desto mer har du under de följande åren.
Det finns många sätt att tjäna mer pengar. De flesta av dem tar antingen en skvätt ambition, en twist av kreativitet, en nypa självförtroende eller en kombination av dem alla. Så länge du är villig att leta efter det, men det finns alltid ett annat sätt att tjäna mer pengar.
Ett av sätten inkluderar att starta ett sidoföretag. Du kan till exempel förvandla en hobby till att tjäna pengar. Om du är en konstnär kan du sälja dina konstverk på plattformar som Etsy. Om du gillar att vandra kan du erbjuda guidade lokala vandringar genom ett medium som MeetUp.
Du kan också arbeta med det jobb du redan har och förhandla om en löneförhöjning. Om ens tanken på detta får dig att bryta ut i nervös gåshud, läs den här artikeln om hur du effektivt kan förhandla om din lön.
Om du är orolig för din personliga ekonomi kan du förbättra den utan att ens lämna soffan. Kolla in min ultimata guide till privatekonomi för tips som du kan implementera IDAG.Vid det här laget, vad finns det kvar att göra än att välja en eller två av dessa metoder till att börja med och komma igång? Som de säger, den bästa tiden att plantera ett träd är för 10 år sedan. Den näst bästa tiden är nu. Dra nytta av nuet och investera i din framtid, odla ditt träd av finansiell stabilitet från och med idag, börja med att befria dig från skulder.
Om du är törstig efter ännu mer information om dessa huvudpunkter och hur du får dina pengar att fungera för dig genom framgångsrik personlig ekonomihantering, bör ditt nästa steg vara att gräva igenom My Ultimate Guide to Personal Finance. Lär dig hur du ändrar ditt tänkesätt och förändrar ditt ekonomiska liv genom strategi och ett annat sätt att tänka på pengar.
Envelope Budget:How to Make It Work for You
Sätt att få välbefinnande att fungera för dig när du går i pension
Kan din chef få dig att gå tillbaka till jobbet?
Så fungerar det för dig att arbeta med din make
15 saker du kan sälja för att tjäna pengar
Pensionsspartips för dina 20-åringar – Millennial Money
5 tips för att samla in pengar du är skyldig
7 pengar misstag som kan döma ditt förhållande