Spårning av utgifter kan hjälpa till att informera smart pengahantering, vilket säkerställer att du har tydlig uppsikt och kontroll över din ekonomi. Även om tanken på att undersöka pengarna du spenderar kan vara skrämmande till en början, är detta ett av de första stegen för att sätta en månadsbudget som fungerar för dig (dvs. en som täcker dina grundläggande behov och önskemål utan att lämna dig en känsla av att du är lever ett liv i förnekelse).

När du ställer in din budget för 2022, pröva en "medveten utgiftsmetod". Istället för att skrapa för att spara pengar, tillåt dig själv de godsaker du verkligen tycker om samtidigt som du sänker kostnaderna för de saker som inte förbättrar din lycka eller livskvalitet. Detta ger ett hållbart förhållningssätt till sparande, investeringar och allmän penninghantering och kan resultera i en mer stabil ekonomisk framtid.

Den här guiden förklarar hur du beräknar dina utgifter enligt det medvetna utgiftstänket.

Vad anses vara en månadskostnad?

Så, precis vad kvalificerar sig som en kostnad? I grunden är en utgift allt som du spenderar pengar på – det är pengarna som går ut, som inte kommer in. Detta kan inkludera väsentligheter som hyra, elräkningar, gas, mat, barnomsorg och sjukförsäkring, såväl som onödiga saker, som skönhetsbehandlingar, underhållning (t.ex. din Netflix-prenumeration) och resor.

Eftersom många utgifter (som hyra) till sin natur beräknas på månadsbasis, gör de flesta månadsbudgetar. Detta är också en hanterbar tidsram att arbeta med om du är anställd och avlönad under en bestämd period en eller två gånger per månad. En månadsbudget är också lättare att hantera än en årsbudget eftersom du har en kortare period att hålla reda på.

För att göra din medvetna utgiftsplan ännu tydligare och enklare att följa är det bäst att dela upp den i fyra distinkta kategorier:

• Fasta kostnader
• Investeringar
• Besparingar
• Skuldfria utgifter

Exempel på månadsutgifter med fast kostnad

Fasta kostnader avser utgifter som du inte kan avstå från. Det här är saker som du inte kan eliminera eftersom, låt oss inse det, du kan inte riktigt leva utan dem. Även om du sällan kan sänka fasta kostnader helt, kan en genomgång av dem hjälpa dig att hitta sätt att minska dem. De kan inkludera:

• Bostadskostnader som hyra, hyresförsäkringar eller betalningar av bolån
• Verktyg som el, gas och vatten
• Mat, inklusive mat, hämtmat och restauranger
• Transportkostnader som bensin, bilbetalningar eller biljetter till kollektivtrafik
• Internet
• Mobilräkningar
• Sjukförsäkring

Exempel på investeringar som månatliga utgifter

Att lägga pengar på investeringar som växer kan hjälpa dina pengar att hålla jämna steg med inflationen. Även om vissa investeringar fungerar bäst på lång sikt, finns det också kortsiktiga investeringsmöjligheter. Investeringar kan innefatta månatliga betalningar till följande:

• Pensioneringskonton som en 401(k) eller Roth IRA
• Obligationsfonder
• Aktier
• Insättningsbevis (CD-skivor)
• Penningmarknadskonton (MMA)
• Skattskuldväxlar

Exempel på besparingar som månatliga utgifter

Besparingar kan användas för olika ändamål. Du kan skapa undersparkonton för att avleda pengar för dessa olika behov, vilket gör det lättare att hålla reda på. Möjliga typer av besparingar inkluderar extra pengar för:

• En nödfond för oförutsedda utgifter, från sjukvårdsräkningar till datorreparationer
• Storbiljettköp, som en handpenning på ett hus eller en bil
• Förutsägbara utgifter som inte betalas lika ofta (t.ex. bilunderhåll)

Exempel på skuldfria utgifter som månatliga utgifter

Slutligen, med ovanstående väsentligheter omhändertagna, har du dina skuldfria utgifter kvar. Det här är de saker du köper som du inte nödvändigtvis behöver för att överleva men som förbättrar din livskvalitet och ger dig glädje. Exempel kan vara:

• Kläder
• Äta ute
• Resa
• Underhållning

Hur man beräknar dina månatliga utgifter

Att beräkna dina månatliga utgifter kräver inte en dyr personlig ekonomichef eller en komplicerad budgetkalkylator. Börja med att helt enkelt göra en lista över alla pengar som går ut varje månad - du kan använda en utgiftsspårningsapp för att hålla reda på om du är osäker - eller titta bara på dina senaste tre månaders kontoutdrag. Dela sedan upp dina utgifter i kategorierna som beskrivs ovan. Alla utgifter bör passa in i en av dessa etiketter.

Dela upp utgifterna i budgetkategorier för att fastställa en budgetriktlinje. Vissa människor håller sig till 50/20/30-regeln, till exempel, som dikterar att 50 % av månadsinkomsten (efter skatt) ska gå till obligatoriska utgifter, 20 % ska gå till att betala tillbaka skulder (som studielån) eller besparingar, och återstående 30 % bör gå till allt annat.

Det är upp till dig att skapa ett medvetet utgiftsförhållande som passar dina behov och livsstil. När du har kategoriserat dina utgifter och kommit fram till en procentuell budget kan du finjustera dina utgifter. Låt oss till exempel säga att din hushållsinkomst är $60 000 per år efter skatt. Det är $5 000 per månad. Så här kan du beräkna dina månatliga utgifter baserat på procentsatserna för dina fyra kategorier:

Översikt över månatliga utgifter SpendingskategoriProcentTotalt fasta kostnader50%$2 500Investeringar10%$500Sparar20%$1 000Skuldfria utgifter20%$1 000

Tänk på att din utgiftsplan kan komma att utvecklas med tiden. Du kan till exempel få en kampanj och tjäna mer pengar, vilket betyder att det är dags att omarbeta hur du ska kategorisera det. Alternativt kan du ådra dig nya utgifter, som personliga lån, var och en med sina egna unika räntor, villkor och återbetalningsplaner för långivaren. Dessa punkter kommer att ändra din budgetmall avsevärt.

Förstå dina egna "money dials"

När du bestämmer hur du ska strukturera din utgiftsplan är det bra att förstå dina "pengarval". I grund och botten definierar dessa varför du spenderar pengar som du gör. Helst kommer du att spendera pengar på saker du faktiskt älskar - om du tjänar mer kan du skruva upp ratten för den typen av skuldfria utgifter. Människor kan bli entusiastiska över olika saker, från spabehandlingar till lyxvaror till resor.

Om du till exempel brinner för hälsa och fitness är ditt gymmedlemskap en värdig månadskostnad. Om du har barn men njuter av en och annan romantisk utekväll med din partner, är det en bra investering att betala för barnbidrag som en barnvakt. Poängen är att inte förneka dig själv de saker du älskar. Lär dig mer om pengaval och hur du avgör din egen.

En ny metod för ekonomisk framgång

Att räkna ihop dina månatliga utgifter kan verka skrämmande. Det är dock viktigt att inse att spårning av dina utgifter inte betyder att du plötsligt måste sluta spendera på saker som gör dig lycklig. Du kan fortfarande vara ekonomiskt kunnig samtidigt som du gör dyra inköp. Nyckeln till framgång är att ta ett strukturerat tillvägagångssätt och i grunden bli din egen finansiella rådgivare.

Istället för att se pengahantering som ett sätt att begränsa dig själv, se det som ett sätt att bättre organisera dina pengar så att du kan få ut det mesta av dem. Det kan också eliminera eventuella rädslor relaterade till pengar - vilket gör medvetna utgifter ännu svårare att hantera. Ett viktigt steg för att kunna hantera dina pengar intelligent är att kunna prata öppet om det. Ta reda på hur du får medvetna utgifter att fungera för dig.