Att skaffa en ny bil är en av de bättre känslorna i livet, det ska jag erkänna.
Men det är också en av de största finansiella transaktionerna de flesta gör.
Få en bra affär så sparar du massor av pengar under bilens livstid. Gör en dålig affär, och det kan förfölja dig i flera år.
Det kan till och med störa nästa bil du köper!
Du kan undvika detta resultat genom att förbereda dig för köpet av nya bilar i förväg.
Och en av huvudfaktorerna för att få bra erbjudanden på ett nytt (eller nytt för dig) fordon är hur du går tillväga för att välja när att köpa en bil.
I det här inlägget kommer vi att svara på dessa frågor och ge dig de bästa tipsen om hur du gör en affär på din nästa bil.
Först och främst, det finns vissa tillfällen som är mer lönsamma för att köpa en ny bil.
De bästa tiderna att köpa en ny bil är vardagar, helgdagar och datum nära slutet av modellåret.
Men det är mycket mer för att få det bästa erbjudandet på en ny bil än köpdatumet. Med dessa tider på året i åtanke och tipsen nedan kan du vara säker på att få bästa möjliga affär när du köper en ny bil.
Om du aldrig har hört termen "upp och ner" beror det förmodligen på att du aldrig har arbetat i bilbranschen. Alla som gör det vet exakt vad det är.
Det är en nybilsköpare som är skyldig mer pengar på sin nuvarande bil än vad bilen är värd.
Till exempel vill "Steve" köpa en ny bil. Hans nuvarande bil är värd $10 000, men han är fortfarande skyldig $13,000 på den. Det kan bero på att han faktiskt inte vet vad hans bil är värd, men antar att den är minst lika med lånet.
Eller så kan det till och med bero på att han inte har en aning.
Han går till en återförsäljare i hopp om det bästa – och se, det är vad han får. Eller så får han i alla fall det svar han vill höra. Det är återförsäljaren som säger till honom att han kan köpa en helt ny bil.
Bristen på billånet kan komma upp, eller inte. Men oavsett om det gör det eller inte, är Steve fortfarande tydligt upp och ner på sin nuvarande bil. Så här kommer det att gå...
Efter säkra försäkringar från återförsäljaren att, ja, Steve kan köpa en helt ny bil, går processen framåt.
Faktum är att det är nästan som om bristen inte existerar.
Det beror på att återförsäljaren kan få bristen att göra en försvinnande handling. Eller så kommer det att visas. Uppenbarligen har Steve ingen handpenning för den nya bilen. Inga problem. Och om han byter in sin nuvarande bil kommer han att ha ett underskott. Inga problem där heller!
Steve vill köpa en bil för $30 000 och planerar att göra det med vad han tror kommer att vara 100% finansiering. Men det är inte riktigt vad som kommer att hända.
Visst, återförsäljaren kommer att ge Steve 100% finansiering på $30 000 bilen. Men de kommer också att lägga till $3 000-bristen från den gamla bilen till det nya lånet. När Steve kör iväg från återförsäljarpartiet med sin bil på 30 000 USD, kommer den att levereras komplett med ett lån på 33 000 USD.
Ser du vad som hände där? Återförsäljaren tog helt enkelt bristen från det gamla lånet och rullade över det till det nya lånet! Steve kanske vet att det händer, och kanske inte.
Allt han vet är att han kunde köra iväg med sin nya drömbil. I slutändan är han fortfarande upp och ner - bara den här gången är han upp och ner på sin helt nya bil.
Här är den viktiga take away:
Att vara upp och ner på en bil är praktiskt taget en livsstil. När du väl sätter dig upp och ner på en bil går den över till nästa.
Vanligtvis blir bristen lite större för varje gång. I teorin kan du åtminstone spendera en livstid med att vara upp och ner på din bil. Den upp och nedvända köparen är alltid i underläge när han förhandlar med en bilhandlare, eftersom han behöver återförsäljaren för att rädda honom.
Moralen i historien:Du har inte råd att köpa en ny bil om du är upp och ner på din nuvarande bil – oavsett vad återförsäljaren säger.
Detta är något varje nybilsköpare borde veta, särskilt eftersom det finns så många resurser online som kan hjälpa.
Två av de allra bästa källorna är Kelly Blue Book och Edmunds.com. Båda ger dig pålitliga nya bilvärden i ditt område.
Men det är ännu viktigare om du köper begagnat .
När allt kommer omkring är begagnade bilars värden baserade på mycket specifika faktorer, som bilens ålder och körsträcka, samt tillval och slitage. Du måste veta det ungefärliga värdet på fordonet innan du ens börjar förhandla om det.
Syftet med detta steg är att se till att du är en informerad köpare. Om du vet det ungefärliga värdet på fordonet, kommer du att veta omedelbart om en återförsäljare eller säljare försöker att ta över dig.
Utgå aldrig från att återförsäljaren har ditt bästa i åtanke.
När allt kommer omkring försöker han få så mycket för sina bilar som möjligt. Ditt jobb är att se till att han inte gör det, åtminstone inte i ditt fall.
Om du verkligen vill gå in förberedd, skriv ut värdet på bilen du vill köpa. Var beredd att använda den som ett förhandlingsverktyg.
Få saker får en bilhandlare att bete sig mer än erkänd tredjepartsdokumentation.
Samma sak gäller för bilen du kommer att handla med. Om du kastar dig ut på återförsäljarens nåd vid inbytet har du ingen aning om du får ett rimligt pris.
Du kommer förmodligen inte att göra det; bilhandlare vet hur man sniffar upp en svag hand, och de kommer att dra full nytta.
Låt inte detta hända dig.
Du kommer runt problemet genom att veta värdet på bilen du vill byta in. Återigen kan du göra detta genom att kontrollera bilens värde på Kelly Blue Book eller Edmunds.com.
Tänk samtidigt på att värderingar på begagnade bilar – vilket är vad ditt inbyte kommer att bli – är mer subjektiva.
Till exempel är bilens skick en stor gråzon. Du kanske tror att din bil är i utmärkt skick, men återförsäljaren kan säga att den är i genomsnittligt eller till och med hyfsat skick.
När du går in på värderingssajterna, var så objektiv som möjligt kring detta. Var och en låter dig betygsätta din bils skick, men du måste vara så ärlig som möjligt.
Ta med bilen till en mekaniker och be om en utvärdering av skicket – utmärkt, bra, genomsnittligt, rättvist eller dåligt. Skillnaden i varje klassificering kan betyda tusentals dollar.
Om du är noggrann i att utvärdera skicket bör du få ett ganska solidt värde på din bil från värderingswebbplatserna.
Återigen, skriv ut resultaten – från båda sajterna om det behövs – och var redo att visa dem för återförsäljaren när prisförhandlingarna börjar.
Du kan till och med gå igenom lokala Craigslist-annonser för att hitta jämförbara produkter, om det behövs.
Om du inte har pengar att lägga ner på den nya bilen, måste du sälja din nuvarande bil själv.
Detta ger dig två fördelar:
#1 gör dig till en starkare köpare. #2 sätter dealern i en svagare position. Det kanske inte är lika bekvämt att sälja sin egen bil, men det är viktigare än det verkar. Varje gång du måste lita på återförsäljaren för inbytet/handpenningen, överlåter du till återförsäljaren att bestämma hur mycket det blir.
Låt oss säga att din forskning visar att din bil är värd 10 000 USD. Du har ett utestående lån på $7 000.
Skillnaden kommer att täckas av ett större lån, som även inkluderar en högre månadsbetalning.
Om du har bråttom kan du sälja den till en annan återförsäljare som en fristående transaktion. Carmax köper bilar på det här sättet och de betalar kontant.
Du har förmodligen sett deras reklamfilmer på TV på sistone – med WBYCEIYDBO-grejen – "Vi köper din bil även om du inte köper vår".
Du kommer inte att få så mycket som du kommer att få om du kan sälja den själv, men det kommer åtminstone att eliminera att du behöver sälja din gamla bil och köp din nya bil från samma återförsäljare.
Ju mindre kontroll återförsäljaren har, desto mer har du.
Finansiering är en viktig vinstkälla för bilhandlare, och du kan få det att fungera till din fördel.
Innan du ens går till en bilhandlare ska du först få ett förhandsgodkännande av ditt lån från din bank eller kreditförening.
Faktum är att leta runt på flera banker och kreditföreningar för att se var du kan få det bästa erbjudandet.
Det finns fyra anledningar till att göra detta:
Det finns många vägar du kan ta för att få din nya bil finansierad, från att gå till din lokala bank eller kreditförening, som jag nämnde tidigare, till att handla online.
Ett av de bästa sätten att garantera att du får bästa möjliga ränta och lån är att använda en tjänst som LendingTree för att se alla dina alternativ.
Öppna ett konto
Var samtidigt försiktig så att du inte lockas in av löften om lågprishandlarefinansiering. Annonserade priser är "teaser"-priser, endast tillgängliga för de mest kvalificerade kunderna.
Om du är fast besluten att vara något mindre kan räntan vara mycket högre än den utlovade räntan. Slutligen, återförsäljare erbjuder dig ofta ett val mellan en mycket låg ränta och ett cashback-erbjudande.
Om du redan har ett lågräntelån från din bank eller kreditförening kan du ta tillbaka pengarna och sänka priset på bilen. Du kan knappa siffrorna, men det kommer vanligtvis att fungera till din fördel att ta pengarna.
Om du ansöker om ett billån hos en bank eller kreditförening gillar de bra kreditvärden.
Du behöver en FICO på minst 650 för att kvalificera dig för ett billån.
Problemet är när du inte kan kvalificera dig för traditionell bank- eller kreditföreningsbilfinansiering. Om du inte kan det kommer du sannolikt att få ett subprime-lån ordnat av bilhandlaren.
Bilhandlare älskar dessa lån. Som jag nämnde ovan tjänar de mycket pengar på dem. De är bara alltför glada över att flytta dig till en.
Och om du inte kan få ett banklån är det förmodligen där du kommer att vara.
Subprime-billån är inte bara dyrare än bank- och kreditföreningslån, utan mycket dyrare.
Det första steget för att avgöra om du kommer att kvalificera dig för att finansiera ditt nya bilköp och förbättra din kreditvärdighet är att kontrollera det! När det gäller att hitta och förbättra din kreditpoäng har du flera alternativ.
Här är ett par av våra bästa val, beroende på vad du behöver:
Fallstudie från verkligheten: Jag kände en ung man – vi kallar honom Ed – som hamnade i en situation där han behövde en ny bil omedelbart. Han kraschade med sin förra bil och behövde få den ersatt.
Men han hade en kreditpoäng på 500-någonting. Ingen bank eller kreditförening skulle ge honom ett lån. Men återförsäljaren var bara alltför glad över att tillhandahålla finansiering. Det var ett lån på 10 500 $ i 72 månader till 22,99 %!
Den månatliga betalningen var cirka $265. Inte nog med det, han blev drabbad av en massa tillägg, som ett förbetalt underhållsprogram och luckaförsäkring – båda som han fick höra var obligatoriska.
Det är så bilbranschen fungerar när du spelar med en svag hand. 18 månader senare höjde Ed sin kreditpoäng med mer än 100 poäng. Han kunde sedan refinansiera lånet genom sin kreditförening.
Vid den tidpunkten betalades saldot ner till cirka 9 000 dollar. Han tog ett 36-månaderslån på 3,99 % – hela 19 poäng under det ursprungliga subprime-lånet!
Den månatliga betalningen stannade på ungefär $265.
Men han tog bort 18 månader på lånet !
Genom att göra det sparade han nära 4 800 USD under lånetiden (18 månader X 265 USD). Den sanna historien visar varför det är viktigt att rensa upp din kredit innan du köper en bil.
Och om du inte kan göra det i förväg, gör det så snart som möjligt efter att du köpt bilen. Subprime-billån har inte bara löjligt höga räntor, utan de håller dig låst i lånet längre än vad bilen sannolikt kommer att hålla.
Nämnde jag att 72-månaderslånet var på en begagnad bil?
När du köper en ny bil ska du inte fokusera enbart på inköpspriset.
Det är aldrig det faktiska priset.
Det tillkommer en rad tilläggsavgifter när du köper en bil, och det är det som avgör det slutliga köppriset.
Tilläggskostnader kan inkludera:
Låt oss ta ett snabbt exempel på hur dessa avgifter påverkar det slutliga inköpspriset:
Inköpspris för ny bil: 30 000 USD
Statlig moms (6%): $1 800
Dokumentavgifter: 500 USD
DMV-avgifter: 300 USD
Slutligt försäljningspris: $32 600
Som du kan se ökar tilläggsavgifterna det slutliga priset på bilen med $2 600, eller nästan 9%. Det är bara ett bollplank. I vissa stater kan det vara lägre, i andra kan det vara mycket högre.
Glöm inte att ta med bilförsäkring i dina beräkningar. Precis som att finansiera din bil, bör försäkringen komma med noggrant övervägande.
Få försäkringsofferter här för att välja de bästa bilförsäkringsalternativen för dig.
Annonser efter pengar. Vi kan få kompensation om du klickar på den här annonsen.Annons
Se till att du inte betalar för mycket för bilförsäkringen – få en kostnadsfri offert idag. Klicka på ditt tillstånd för att matchas med en högst rankad bilförsäkringsleverantör i ditt område. Get a Free Quote Today While we’re on the subject of cost, let’s take a moment to consider the ongoing costs of owning a car.
The Automobile Association of America (AAA) estimates the annual cost to be $8,469, or $706 per month. That’s just an average.
It ranges from $6,354 per year for a small sedan, to $10,054 per year for a pickup truck. Those figures are comprised of the following expenses:
All except car insurance will be approximately the same across the country. Car insurance varies widely by state.
For example, while the average car insurance cost nationwide is $1,318 per year, it ranges from a low of $864 per year in Maine to a high of $2,394 in Michigan. Those are just averages.
Premiums can also vary considerably based on the type and cost of the vehicle you’re purchasing. That’s why it’s important to get a car insurance quote from your insurance carrier before buying a new car.
Trading in a small sedan for a pickup truck could cause your insurance to increase by more than $1,000 per year.
You’ll need to know that before you make the purchase.
Now that you’re prepared to get a good deal, by the numbers, let’s about when you should make your purchase.
This is super critical.
There are certain times of the year, or even the day of the week when you’re more likely to get a better deal.
Here are a few of the best times to buy a car:
Car manufacturers work on a fiscal year that ends August 31. That’s when they change their model years.
By the time August hits, they’re looking to get last year’s inventory off the lots. They’ll often discount those cars to move them quickly.
After all, they need room for the new models. You can usually find good deals straight through October, which is when they’re trying to close out the last of the older models.
Dealers often run BIG sales on certain holidays, particularly Memorial Day, Labor Day and Independence Day. Black Friday is another big one.
It has two advantages, one is that it falls on the Thanksgiving holiday weekend, and the other is car dealers are competing with Christmas shopping for business.
But the biggest holiday advantage may come between Christmas and New Year’s.
At this time of year, holiday celebrations and travel are crowding out car buying. At the same time, dealers are concerned with meeting year-end sales goals. Dealer bonuses may even hinge on them meeting certain sales levels.
This is a time of dealer desperation, which is a big advantage for you as a buyer. But what if you need one sooner and it’s not a holiday season?
When should you go?
More people shop for cars on weekends, because they work during the week. Dealers are usually more anxious to make sales on weekdays.
Mondays and Tuesdays are particularly good days because they’re quiet.
But this brings us to the next point… you can REALLY save…
If you buy when you need a car, you might be desperate. But if you buy when you don’t need one, you’ll have a stronger negotiating position.
You’ll be thinking with dollars and cents (sense?), not just to fill an immediate need.
This can be a tough one to pull off. After all, buying a new car is largely an emotional venture.
We’ve all heard the saying you are what you drive, and that affects the car buying decision.
It’s similar to buying a house – you’re not just buying a thing, but something that in some way defines both you and your lifestyle.
You have to detach yourself from that. After all, buying a car is first and foremost a business transaction. If your emotions are in control – i.e., I MUST have THIS car – your business sense isn’t. That increases the possibility of making a bad deal many times over.
After the new car high wears off, the reality of the car loan will set in. Only then will you know if you actually made a good deal. The time to make that happen is when you buy the car.
And that’s why you have to leave your emotions at home when you do.
Car dealers know how to exploit emotions – in fact, they’re banking on it. (Good pun, right?! I’ll see myself out.)
They can use your emotions to convince you to pay more for the car than you should, take options you don’t need, or even to put you into an upside-down loan.
None of that can happen if you approach the purchase as a business deal.
You may have to leave a thing or two on the table, but you’ll like yourself a lot better a few months later if you do.
Never go to a dealership hinting you need to buy a car right now, and from this dealer.
If you do, you’re setting yourself up to get your pocket picked. Instead, make it clear to the dealer that you’re shopping.
Drop a name or two for added effect. 🙂
The point is to make sure the dealer knows he’s in competition with other dealers for your business. They’ll respect you more, and give you a better deal.
Dealers can quickly raise the price of a car with options and add-ons.
Be careful with this. Just as you never want to over-improve a house, you don’t want to overload a car with too many options.
Not only will they raise the price, but they may not increase the resale value of the car by the same amount. Most cars today have options packages that have most of what you need.
It may be okay to add a couple more as preferences, but don’t get carried away with it. Also, be aware there are options and add-ons that either don’t add value, or you plain don’t need.
Examples include credit life insurance, extended warranties (beyond those offered by the manufacturer), special car colors or editions, and various treatments, like undercoating, rust protection, sealants, and fabric protection treatments.
All can run up the cost of a car quickly, while adding very little value.
Some people are born negotiators, but it’s probably safe to say most aren’t.
If you aren’t, the workaround is to bring a negotiator with you .
This is perfectly acceptable. You can bring anyone you want to a car purchase. You may also want to bring someone who’s knowledgeable about cars, especially if you aren’t.
The basic idea is to make sure you’re not going into the dealership alone. After all, the salesperson you’re dealing with won’t be alone.
She’ll have the support of her sales manager, finance manager, other salespeople, or anyone else she needs to make the deal happen. If you have a more passive personality, you’ll be outnumbered and overwhelmed.
By bringing one or more of your own people, you’ll level the playing field. You can bring a strong negotiator or car expert as an advisor, but don’t be afraid to bring other people just because.
The point is, the salesperson has a team, and you need to bring your own.
If nothing else, they’ll be there for moral support.
But more important, they’ll be there during the tense negotiation phase. They may even be there to keep you from making a bad deal.
If the car buying/negotiating process has any potential to make you go weak in the knees, this is a step you can’t overlook.
There really is safety in numbers, even and especially when you’re buying a car.
This could be the most important car buying strategy of all.
Never feel obligated to go through with the car purchase (some people do).
If you don’t like the deal being offered, or you feel uncomfortable for any reason, simply get up and leave.
Never allow a car dealer to intimidate you into taking a deal, or make you feel as if you’ll never get a car if you don’t buy this particular one.
There are more than 18,000 car dealerships in the US, so you don’t need this dealership, or this salesperson. They actually know that, but by getting up to leave, or threatening to do it, you’re letting them know you know it too.
Some dealerships and salespeople are experts at getting you to think you need them more than they need you. But the exact opposite is much closer to the truth.
This is why it’s best to shop when you don’t need a car. You can tell them you’re here to gather information, and you’re not buying a car today, period.
You can now take the decision home, sleep on it, and remove buyer’s remorse from the equation.
Maybe you can’t use all these strategies to buy your next car. No problem – using just a few can make a real difference.
You’re not just looking to save money when you buy a new car, but to get the best car for the money you’re paying.
That should always be the ultimate goal.
Unfortunately, when you buy a car from a dealer, you and the dealer are natural enemies. You want to buy the best car at the lowest price – the dealer wants you to pay the highest price.
Your job is to make sure that doesn’t happen, and that’s why you need to be prepared ahead of time.
Pick the best time to buy a car, do your research, and get a screamin’ deal .
You’ll be happy you spent the time, and not the money.
Ska du köpa din nästa bil ny eller begagnad?
10 tips som hjälper dig att leva med dina resurser
När är bästa tiden att köpa en TV?
När är den bästa tiden på året att gå i pension?
Har du trimmat din budget?
Fortsätt köra en gammal bil eller köp en ny
Den bästa tiden att köpa en bil:Hur höga bilpriser påverkar dig
När är bästa tiden att börja spara till pension?