För att komma framåt ekonomiskt krävs att du bestämmer dina prioriteringar och sätter upp mål. När du är fokuserad på att betala ner skulden är det frestande att lägga saker som pensionssparande på baksidan. Att dumpa din skuld så snabbt som möjligt kan spara hundratals eller till och med tusentals dollar i räntor, men du måste ta reda på om det är värt det att fördröja byggandet av ditt boägg. Om du slits mellan att spara till pension och att bli av med de kvardröjande kreditkorten eller studielånen, här är några tips som hjälper dig att hitta rätt balans.

Ta reda på nu:Hur mycket behöver jag spara för att gå i pension?

Titta på tidsramen

En av de viktigaste sakerna att tänka på när du diskuterar vad du ska ta itu med först är din övergripande tidsram. Om du har decennier innan du når pensionsåldern, kommer det inte troligen att ha en lika negativ inverkan att ta en paus från att spara (eller spara lite mindre) för att betala av din skuld som det skulle ha för någon som har mindre än fem år kvar i arbetsstyrkan. Ju närmare pensionen du är, desto viktigare är det att se till att du har tillräckligt med sparande, även om det betyder att du inte kan vara lika intensiv med att betala av din skuld.

Väga kostnad vs. avkastning på sparande

När du bär på dig en mängd kreditkortsskulder med hög ränta, slänger du i princip pengar varje månad som du fortfarande gör betalningar. Även om du har skulder med en ganska låg ränta, som ett studielån, kan du fortfarande betala ett betydande belopp i ränta om du lånade mycket medan du gick i skolan.

Titta på hur mycket varje skuld kostar dig och jämför det med vilken typ av inkomst du får från dina pensionskonton. Om dina investeringar inte riktigt har tagit fart ännu, kan det ge en större avkastning på kort sikt att lägga alla dina extra dollar på din skuld.

Utnyttja gratispengar

Att tillfälligt stoppa bidragen till din arbetsgivares pensionsplan medan du betalar ner din skuld kan verka som ett smart drag, men du kan gå miste om gratis pengar under tiden. Om din arbetsgivare erbjuder ett matchningsbidrag är det vettigt att bidra med minst det lägsta beloppet för att få matchningen även om du är i skuldavbetalningsläge.

Relaterad artikel:Hur fungerar min 401(k)?

Det kan ta dig lite längre tid att uppnå skuldfrihet, men företagsmatchningen kan kompensera för skillnaden när det kommer till räntan du betalar på kreditkort eller lån. När du maxar ut dina pensionsavgifter för året kan du minska beloppet du lägger in och styra om pengarna till din skuld.

Töm inte ditt Nest-ägg

Om du inte går framåt så snabbt som du skulle vilja med att betala av skulder, kan du bli frestad att låna din 401(k) eller ta ut din IRA för att bli av med den en gång för alla. Även om det kan hjälpa dig att bli skuldfri så mycket snabbare, finns det vissa problem med att gå den här vägen.

När du tar ett 401(k)-lån betalar du i princip tillbaka pengarna till dig själv men du går fortfarande miste om alla intäkter du skulle ha insett om du inte hade lånat från ditt konto. Om du slutar med att lämna ditt jobb måste du betala tillbaka lånet i sin helhet eller riskera att behöva betala skatt och förtida uttagsavgift på pengarna.

Uttag från en IRA kan också bli föremål för skatter och straffavgifter, beroende på din ålder och vilken typ av konto du har. Såvida du inte upplever en extrem ekonomisk svårighet, räcker det inte med att razzia på dina pensionssparkonton bara för att betala av skulden.

I slutändan, om du ska avstå från att spara till pension för att bli av med dyra skulder beror verkligen på dina individuella omständigheter och hur bekväm du är med att göra det. När skulden är borta för gott bör du ha gott om utrymme i din budget för att spara men du måste se till att du inte skjuter upp det för länge.

Relaterad artikel:4 pengar att göra efter att ha dumpat din skuld

Fotokredit:flickr