Om du är på eller nära din 40-årsdag är pensioneringen förmodligen fortfarande ett par decennier kvar för dig. Som sagt, om du inte har börjat spara till pension ännu, kan det verka för nära för komfort. Få dock inte panik. Det finns fortfarande gott om tid att förbereda sig för pensionen, förutsatt att du tar dig tid nu att planera och åta dig att spara. Med det i åtanke kommer här en guide för hur man investerar för pension vid 40 års ålder.

Hur mycket borde du ha sparat vid 40

Det finns inget entydigt svar på hur mycket du borde ha sparat vid 40 års ålder. Frågan om hur mycket du borde ha sparat beror till stor del på vad du har för mål med pensionen. Om du planerar att resa mycket och bo i enfamiljshemmet du uppfostrade dina barn i, kan du behöva mer än om du planerar att minska till en lägenhet och mestadels vara en hemma.

När du har tänkt på hur ditt liv i pension kommer att se ut – och du vet vid vilken ålder du tror att du kanske vill gå i pension – kan du börja fundera på vad som är ett bra sparmål för dig att sikta på och om eller inte du är på rätt spår.

Om du har en 401(k)-plan via din arbetsgivare kan du använda den här 401(k)-kalkylatorn för att uppskatta hur mycket dina besparingar kommer att vara värda.

Vad du ska göra om du inte har några besparingar

Om du är 40 och inte har något sparande, räkna med att du är lycklig – du kan vara 50 och inte ha något sparande. Ja, det hade varit trevligt att börja tidigare, men du har gott om tid att komma ikapp och se till att du kommer tillbaka på rätt spår för att gå i pension vid en rimlig ålder och njuta av dina gyllene år.

Fundera på vilka alternativ du har. Om du har tillgång till en arbetsgivarsponsrad pensionsplan som en 401(k) eller en 403(b) se till att dra nytta av dem. Ditt företag kan till och med matcha några av dina bidrag till dessa planer. Om så är fallet, kolla in hur mycket din matchning är och till vilken procentandel. Det här är gratis pengar, så om du ligger efter med dina besparingar bör du se till att du bidrar tillräckligt mycket till din plan för att dra nytta av det.

Spara bortom din 401(k) plan om du kan. När du har nått det årliga maximumet för dina 401(k), tänk på andra investeringsalternativ som en Roth IRA eller till och med ett penningmarknadskonto med en hög ränta. När du har räknat ut hur mycket pengar du har råd att spara, se till att du investerar allt i fordon som kommer att få dina pengar att fungera för dig. Att spara pengar är bra, men om du ska hinna med dina pensionsmål måste du öka ditt sparande. Att behålla pengarna du sparar på ett checkkonto kommer inte att göra det, så investera så mycket du kan i produkter som kommer att tjäna pengar för dig.

Investeringsstrategier för 40-åringar

Först och främst, om du har tillräckligt med investerbara tillgångar, tänk på att skaffa en finansiell rådgivare. En finansiell rådgivare kommer att arbeta med dig för att se till att du kan uppfylla dina pensionsmål, och de kommer att leda dig till de investeringar som sannolikt kommer att löna sig i slutändan. Se till att din rådgivare är en förtroendeman, vilket innebär att de måste ha ditt bästa i åtanke när du fattar investeringsbeslut.

Om du har valt att inte använda en finansiell rådgivare kan du också lära dig att investera på egen hand. Överväg att läsa en av de bästa investeringsböckerna för vägledning. Många experter rekommenderar att ha en varierad blandning av investeringar. Vid 40 års ålder kommer vissa experter att säga att du förmodligen har råd att ta vissa risker, men letar också efter mer stabila investeringar som indexfonder och obligationer. Tanken bakom detta är att även om dessa sannolikt inte kommer att ha den explosiva avkastning som investeringar i enskilda aktier kan ha, är de också mindre benägna att få katastrofala förluster. Detta bör se till att du är säker inför din pension.

Slutet

Om du fyller 40 och du precis har börjat tänka på pensionering, få inte panik. Du är lite bakom kurvan men det finns fortfarande gott om tider att komma ikapp. Först och främst, se till att du investerar så mycket av din inkomst som du kan. Se till att dina pengar fungerar för dig i något slags investeringsinstrument, inte bara i banken. För det andra, tänk på investeringsstrategi. Överväg att hitta en finansiell rådgivare som hjälper dig att komma på rätt spår. Och kom ihåg att många finansiella experter rekommenderar att balansera mer riskfyllda investeringar med mer stabila sådana som indexfonder. Pensioneringen är fortfarande ett par decennier bort för dig, men du kan se det vid horisonten. Nu är det dags att göra sig redo.

Pensioneringstips

• Glöm inte skatter. Staten du går i pension i kommer att ha stor inverkan på hur din pensionsframtid ser ut, eftersom vissa stater är mycket mer vänliga mot pensionärer när det kommer till skatter än andra. SmartAsset har skapat en guide till pensionsskatter som gör att du kan se hur din delstat skatter för vänlighet för pensionsskatt, eller leta efter andra stater du kan bosätta dig i.
• Social trygghet . Tänk på att du också kommer att få en check varje månad för social trygghet. SmartAssets kostnadsfria socialförsäkringskalkylator visar dig hur mycket du kan förvänta dig att få i socialförsäkring när du når pensionsåldern.
• Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare. Att planera för pensionering kan vara stressande och förvirrande. Det är också otroligt viktigt att du fattar rätt beslut för att förbereda dig för en säker ekonomisk framtid. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att göra just det. Ett matchningsverktyg som SmartAsset kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till upp till tre registrerade investeringsrådgivare som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.

Fotokredit:©iStock.com/adamkaz, ©iStock.com/shapecharge