Om du hoppas kunna fatta smartare beslut med din ekonomi, kan du komma närmare dina mål genom att söka professionell hjälp. Finansiella rådgivare kan ge vägledning om det bästa sättet att hantera dina pengar men de är inte alla skapade lika. Det finns fyra grundläggande typer av finansiella experter att välja mellan och att veta hur de skiljer sig kan hjälpa dig att hitta den bästa passformen för din situation.

Ta reda på nu:Hur mycket livförsäkring behöver jag?

Ekonomisplanerare

Finansiella planerare tenderar att erbjuda det bredaste utbudet av tjänster jämfört med andra typer av finansiella experter. De kan specialisera sig på ett specifikt område, såsom investeringar eller fastighetsplanering, eller erbjuda allmänna råd om varje aspekt av din ekonomi. Vissa förbereder bara planer, men andra kan sälja livräntor, aktier, obligationer, försäkringar eller liknande finansiella produkter.

När det gäller licensiering och certifiering finns det inga specifika standarder för finansiella planerare. Aktiemäklare, försäkringsagenter, investeringsrådgivare och revisorer kan alla erbjuda tjänster för finansiell planering men en bakgrund inom ekonomi är inte en förutsättning. Certified Financial Planner Board of Standards erbjuder professionell certifiering men det är inte nödvändigt att vara en finansiell planerare.

Avgiftsstrukturen för en finansiell planerare beror vanligtvis på vilka typer av tjänster de erbjuder. Du kan debiteras ett timpris, ett schablonpris eller en provision. Provisionsbeloppet baseras vanligtvis på värdet av de produkter som finansplaneraren säljer. Fasta avgifter kan beräknas baserat på de tjänster som erbjuds eller som en procentandel av de inblandade tillgångarna.

Relaterad artikel:5 frågor att ställa när du väljer en finansiell rådgivare

Registrerade representanter

Registrerade representanter har licens att köpa och sälja investeringsprodukter, inklusive aktier, obligationer och fonder. De kallas vanligtvis aktiemäklare men de kan också kallas investeringskonsulter eller allmänna värdepappersrepresentanter.

Vilken typ av produkter registrerade representanter kan sälja bestäms av vilken typ av licens de har. Någon som har en serie 6-licens är begränsad till fonder, rörliga livräntor och liknande produkter, men en mäklare med en serie 7-licens kan sälja ett bredare utbud av värdepapper.

Relaterad artikel:De fyra största ekonomiska misstagen som unga proffs gör

För att få licens som registrerad representant måste du klara värdepappersproven Series 7 och Series 63 och vara licensierad av din statliga värdepappersmyndighet. Du måste också arbeta för ett företag som är medlem i Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller en självreglerande organisation. Registrerade representanter betalas vanligtvis endast på provision.

Registrerade investeringsrådgivare

Om du letar efter personlig investeringsrådgivning eller om du vill ha hjälp med att hantera din portfölj kan du överväga att anlita en registrerad investeringsrådgivare eller RIA. Dessa individer hanterar tillgångar för sina kunders räkning men de kan inte aktivt köpa eller sälja värdepapper om de inte har en värdepapperslicens.

Individer eller värdepappersföretag kan registreras som investeringsrådgivare och båda är föremål för reglering av U.S. Securities and Exchange Commission eller deras statliga värdepappersbyrå, beroende på värdet på de tillgångar de förvaltar. De måste också följa vissa förtroendeprinciper och hålls i allmänhet till en mycket högre etisk och professionell standard än registrerade representanter. Investeringsrådgivare kan betalas i provision eller ta ut en timavgift eller ett schablonbelopp.

Money Managers

Penningförvaltare utför samma typer av tjänster som en registrerad investeringsrådgivare men med en viktig skillnad. Förutom att erbjuda vägledning och råd, är penningförvaltare auktoriserade att fatta investeringsbeslut för sina kunders räkning utan att få deras godkännande först. De har ett förtroendeansvar att välja lämpliga investeringar och hantera dem i enlighet med deras kunders preferenser.

Penningförvaltare arbetar vanligtvis uteslutande med individer som har betydande investeringsportföljer. Istället för att ta ut en avgift eller en provision, betalas pengaförvaltare baserat på en procentandel av tillgångarna de förvaltar. När det gäller reglering och tillsyn är de föremål för samma standarder som registrerade investeringsrådgivare.

Relaterad artikel:3 dåliga pengavanor som håller dig trasig

Oavsett om du har lite eller mycket, är det viktigt att veta hur du får ut det mesta av dina pengar för att nå dina ekonomiska mål. Att ha rätt finansexpert vid din sida kan göra stor skillnad för hur väl du lyckas.

Fotokredit:WestInteractive