En resa till akuten eller en oväntad sjukdom kan vara ett recept på ekonomisk katastrof om du inte har en sjukförsäkring eller om din täckning inte är så bra. Enligt en studie som släpptes tidigare i år är medicinska räkningar den främsta faktorn som leder till personlig konkursansökan i USA. Om dina medicinska räkningar hopar sig på grund av en skada, sjukdom eller annan hälsokris, här är några strategier för att hantera skulden när du inte har råd att betala.

Ta reda på nu:Hur mycket behöver jag spara för att gå i pension?

Förhandla ner kostnaderna

Nästan allt i livet är förhandlingsbart, inklusive dina medicinska räkningar. Om du har räkningar som är förfallna, försök att ringa tjänsteleverantören för att se om de kommer att sänka avgifterna. Förklara för dem hur din ekonomiska situation är och låt dem veta att du vill betala räkningen men att du inte har råd att täcka den i sin helhet just nu. Om du kan erbjuda dem något som en betalning i god tro mot saldot, kan de vara villiga att ge dig rabatt på resten av vad du är skyldig.

Om du planerar att försöka förhandla ner din faktura, gå igenom den noggrant för att se till att den är korrekt först. Om du ser avgifter för tjänster eller varor som du inte kommer ihåg att ha fått, kontakta faktureringskontoret och be om en förklaring. Om du debiterades något av misstag, vill du se till att din faktura är korrekt innan du försöker göra ett avtal med din tjänsteleverantör. Var inte rädd för att få igång förhandlingsprocessen så snart som möjligt. Annars kan räkningen hamna i att skickas till inkasso, vilket bara skapar fler problem.

Kolla in statligt finansierat bistånd

Medicare och Medicaid är utformade för att ge hjälp till låginkomsttagare och familjer som inte kan täcka hela kostnaden för sin medicinska vård. Din behörighet till dessa program är vanligtvis baserad på din ålder, funktionshinder, familjens storlek och inkomst. Varje stat har olika riktlinjer och du måste fylla i en ansökan via din lokala socialtjänstavdelning för att avgöra om du är kvalificerad. Om du kan få täckning genom ett av dessa program kan det minska eller till och med eliminera dina utestående medicinska räkningar.

Ansök om välgörenhetsvård

Om du inte kvalificerar dig för statligt finansierad sjukvård men du fortfarande inte har råd att betala dina medicinska räkningar, kanske du kan få välgörenhetsvård. Välgörenhetsprogram är utformade för att hjälpa människor som inte kan få Medicare eller Medicaid men som inte har råd att betala hela kostnaden för sin medicinska vård. Vanligtvis gäller välgörenhetsvård endast kostnader relaterade till behandling på ett sjukhus, snarare än en läkarmottagning.

Huruvida du är berättigad till välgörenhetsvård eller inte beror på din inkomst och tillgångar. Om du har för många tillgångar för att kvalificera dig kan du behöva spendera dem innan du blir godkänd för programmet. Om du kvalificerar dig kan du fortfarande behöva betala en procentandel av dina medicinska räkningar baserat på din inkomst.

Tänk noga på konkurs

Om du inte kan få sjukhuset att sänka din räkning och du inte kvalificerar dig för någon typ av hjälpprogram, kan konkurs vara ditt sista alternativ för att hantera medicinska skulder. Du kan lämna kapitel 7 i konkurs oavsett hur mycket du är skyldig. Sedan när ditt ärende är avslutat raderas skulden. Nackdelen med kapitel 7 är att du kanske måste ge upp några eller alla dina tillgångar för att kunna lämna in. Dessutom kommer det att stanna på din kredit i tio år. Du kan bara få en kapitel 7-utskrivning en gång vart åttonde år, så om du har ett pågående hälsotillstånd kan en konkursansökan bara vara en kortsiktig lösning.

Att lämna in kapitel 13 kan vara ett bättre alternativ om du kämpar med medicinska räkningar tillsammans med andra typer av skulder. I en kapitel 13-anmälan får du behålla alla dina tillgångar men du måste gå med på att betala tillbaka en del av eller hela din skuld under en tre- till femårsperiod. Om försök att hålla jämna steg med medicinska skulder har fått dig att hamna på efterkälken på dina bolån eller bilbetalningar, kan inlämning av kapitel 13 hjälpa dig att komma tillbaka på en solid ekonomisk grund. Tänk på att det finns gränser för hur mycket skuld du kan betala med denna typ av konkurs.

Sluta ord

Om du känner dig krossad av tyngden av medicinska skulder, har du inte råd att skjuta upp att vidta åtgärder för att hantera det. Ju snabbare du kan hitta en lösning, desto snabbare kan du kyssa dessa medicinska räkningar adjö.

Uppdatering: Du kanske vill prata med en finansiell rådgivare när du fattar detta eller något annat stort ekonomiskt beslut. Så många människor kontaktade oss och sa att de ville ha hjälp med ekonomisk planering, att vi byggde ett verktyg för att matcha dig med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov. Först svarar du på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan begränsar programmet tusentals rådgivare till upp till tre förtroendemän som uppfyller dina behov. Du kan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som du gör mycket av det hårda arbetet åt dig.

Fotokredit:flickr