Om räkningarna hopar sig och borgenärer jagar dig över obetalda skulder, kan det tyckas som att den enda utvägen är att ansöka om konkurs. Även om en konkursansökan kan ge dig ett rent finansiellt blad, är det tänkt att vara en sista utväg. I vissa situationer är konkurs oundviklig men i många fall krävs det bara noggrann budgetering och lite disciplin för att få din skuld under kontroll. Om du kämpar med din ekonomi kan dessa enkla budgettips kanske dra dig bort från randen av konkurs.

Ta reda på nu:Hur mycket bolån har jag råd med?

Bli organiserad

Det första steget i att planera din budget är att bli organiserad. Om du ständigt jagar papper över hela huset gör det det svårare att få dina räkningar betalda i tid och ökar chansen att något glider mellan stolarna. Samla ihop alla dina räkningar, låneutdrag, kreditkortsutdrag och lönebesked och utse en plats att förvara dem. Det kan vara en mapp, skrivbordslåda eller en korg, så länge du vet var allt finns.

När du har fått alla dina räkningar på ett ställe måste du notera när var och en förfaller och vad beloppet är. Du kan skriva det på ett papper, markera det i en kalender eller skapa ett kalkylblad för att hålla reda på allt. Metoden du använder är inte riktigt viktig så länge du enkelt kan se när dina räkningar förfaller.

Vet vad du är skyldig

Innan du verkligen kan börja ta itu med din skuld måste du veta hur mycket du är skyldig. Om du förnekar hur stort problemet är, är det dags att ta itu med det direkt. Börja med att göra en lista över alla du är skyldig pengar, oavsett hur litet beloppet är. Notera vad räntan är på skulden och hur mycket du betalar för den varje månad.

När listan är klar lägger du ihop alla dina skulder och var inte rädd för det slutliga antalet. Att veta exakt hur mycket skuld du har kan vara skrämmande men det ger dig en utgångspunkt för att gräva dig ut.

Jämför dina inkomster med dina utgifter

I den enklaste meningen är en budget egentligen bara en uppdelning av hur mycket pengar du har som kommer in kontra hur mycket som går ut. Du måste veta exakt hur mycket pengar du spenderar varje månad så börja med att göra en lista över dina utgifter. Detta inkluderar fasta artiklar, som boende- och energikostnader, och rörliga utgifter som mat, kläder, underhållning och transport.

När du har lagt ihop dina utgifter kan du jämföra dem med din månadsinkomst. Om du tjänar mer än du spenderar, är du redan i bra form och du behöver förmodligen bara arbeta med organisationen. Om du avslutar varje månad i minus är det förmodligen dags att göra några större justeringar.

Minska utgifterna

Genom att minska dina utgifter frigörs pengar i din budget som du kan använda för att betala ner din skuld. Även om du redan har ett överskott varje månad bör du ändå överväga att skära ner på onödiga utgifter så att du kan bli skuldfri så mycket snabbare. Om du inte vet hur mycket icke väsentliga utgifter kostar dig varje månad, försök att skriva ner allt du spenderar för att se vart dina pengar tar vägen.

Gå igenom dina månatliga utgifter noggrant för att leta efter saker du kan eliminera. Beroende på din situation kan detta innebära att du avbryter ditt gymmedlemskap, minskar ditt mobil- eller kabelpaket, drar ner på hur ofta du äter ute eller lägger dig på en shoppingstopp. Du kanske vill gå över din budget mer än en gång för att försäkra dig om att du får ner dina utgifter till barbenet.

Skapa en skuldåterbetalningsplan

När du har klippt bort fettet från din budget är det dags att ta reda på hur du ska betala tillbaka dina skulder. Om du inte redan har gjort det, är det nu dags att klippa upp kreditkorten, frysa in dem i ett isblock eller göra vad som helst för att sätta dem utom räckhåll. Du kan inte bli av med dina gamla skulder medan du fortfarande samlar på dig nya.

Att utveckla din skuldåterbetalningsstrategi innebär att bestämma i vilken ordning du vill attackera dem. Du kan ranka dem lägst till högst efter saldo, högst till lägst efter ränta eller i vilken ordning du tycker är mest irriterande. Det finns för- och nackdelar med att göra det på båda sätten så välj bara det alternativ som fungerar för dig.

När du väl har prioriterat dina skulder, vill du kasta så mycket pengar som möjligt till den första skulden samtidigt som du betalar minimikraven för resten. När den första skulden är borta kan du rulla över betalningen till nästa på listan. Fortsätt att rulla dina betalningar över varje månad så är du skuldfri på nolltid.

Att göra en budget är ganska enkelt men att hålla sig till den kräver hårt arbete och disciplin. Konkurs kan tyckas vara den enkla vägen ut, men tänk på att om du inte vidtar åtgärder för att ta itu med de problem som gjorde att du blev skuldsatt, kommer det i bästa fall vara en kortsiktig lösning.

Fotokredit:magrolino