Att ta ut pengar från ett pensionskonto i förtid bör vara en sista utväg - i princip bara i fallet med en ekonomisk nödsituation där du inte har något annat alternativ. Men ekonomiska nödsituationer är inte den främsta anledningen till att folk lägger sig i sina pensionssparande tidigt.

Folk är mycket mer benägna att knäcka sina boägg före pensioneringen av en mycket mer vardaglig anledning, enligt en färsk GOBankingRates-undersökning:att betala av skulder eller räkningar.

Närmare 2 000 personer tillfrågades för undersökningen. De som sa att de tagit ut pengar från sitt pensionssparande i förtid fick sedan frågan om den främsta anledningen till att de gjorde det. Respondenterna kunde välja mellan fem alternativ:

1. Betala av skulder eller räkningar :citerad av 43,99 procent av de svarande
2. Betala för en ekonomisk nödsituation :21,72 procent
3. Betala för sjukvårdskostnader eller hälsovård :21,66 procent
4. Köp ett hem :9,36 procent
5. Betala för högre utbildning :3,27 procent

Undersökningen ställde i princip detta som en flervalsfråga, så det är möjligt att det finns andra anledningar till att respondenterna utnyttjade pensionsmedel tidigt.

Ändå gör dessa fynd det tydligt att folk är dubbelt så benägna att i förtid utnyttja pensionsmedel för att betala av skulder eller räkningar som de är för att använda pengarna för att överleva en ekonomisk nödsituation, såsom en förlust av jobb.

Den höga kostnaden för förtidspensionering

När du tar ut pensionsmedel i förtid kostar det dig mer än den summa pengar du tar ut. Du förlorar också på de intäkter som pengar skulle ha genererat om de hade stått kvar på ditt konto.

Vidare, om du tar ett tidigt uttag från ett skattepliktigt konto - såsom ett traditionellt 401(k) eller traditionellt individuellt pensionskonto (IRA) - före 59 1/2 års ålder, kommer du i allmänhet att drabbas av en straffavgift på 10 procent från Internal Revenue Service.

Det finns undantag från straffavgiften, men många typer av skulder och räkningar finns inte bland dem.

Låt oss säga att du tar $10 000 från din traditionella IRA vid 45 års ålder för att betala av skulder eller räkningar. Om du inte kvalificerar dig för ett undantag kommer det att kosta dig:

• De 10 000 USD som du tömde ditt boägg med.
• Intäkterna som $10 000 skulle ha genererat när du skulle ha tagit ut dem när du gick i pension. Om pengarna annars skulle ha suttit på ditt konto i ytterligare 20 år och tjänat en avkastning på 7 procent under den tiden, kunde de ha genererat 29 600 USD extra för dig.
• Straffet på 10 procent IRS – $1 000 i det här fallet.

Det uppgår till hela 40 600 $ - utan att räkna några intäkter du kunde ha genererat genom att investera de 1 000 $ du använde för att betala straffavgiften. (För enkelhetens skull inkluderade vi inte heller de skatter du skulle vara skyldig vid tidigt uttag.)

Så om du funderar på att använda pensionssparande för att betala av skulder eller räkningar, överväg alla dina alternativ – inklusive följande – innan du fortsätter:

• "8 idiotsäkra steg för att få dig ur skuld snabbt"
• "Avsluta Living Paycheck till Paycheck:Detta verktyg gör det enkelt att spara"

Vad tycker du om förtidspensionsuttag? Dela dina tankar nedan eller över på vår Facebook-sida.