Kostnaden för översvämningsförsäkring för husägare i vissa översvämningsutsatta områden kan snart öka, enligt en Bloomberg-rapport.

Nyhetsbyrån säger att Trump-administrationen planerar att lansera ett förslag under de kommande veckorna som skulle omdefiniera hur risken beräknas under National Flood Insurance Program.

Hittills har Federal Emergency Management Agency – mer känd som FEMA – sedan 1960-talet fastställt kostnaderna för översvämningsförsäkringar för enskilda hem genom att titta på om hemmet var inom den 100-åriga översvämningsslätten.

I huvudsak hänvisar 100-åriga översvämningsslätten till ett område där en 100-årig storm har 1 procents chans att inträffa under ett givet år, en standard som ansågs vara en rättvis balans mellan att skydda allmänheten och alltför stränga regler.

Bloomberg rapporterar att den föreslagna förändringen istället skulle använda data från den privata sektorn för att beräkna det verkliga översvämningshotet mot varje hem. Det kan resultera i en dekalchock för otaliga husägare nästa gång de förnyar sina översvämningsförsäkringar.

Bloomberg fick ett FEMA-dokument som beskriver några av de föreslagna ändringarna. Enligt Bloomberg:

"Dokumentet ger exemplet på två hem i en 100-årig översvämningsslätt. Det första huset, vid kanten av den zonen, har låg risk för översvämning från inre översvämningar eller stormflod; den andra står inför högre risk från båda. Enligt det nuvarande systemet betalar varje bostad samma premie; med förändringarna skulle den första bostadens premier minska med 57 procent, medan premierna för den andra bostaden skulle mer än fördubblas.”

Varför har översvämningsförsäkringsprogrammet problem

National Flood Insurance Program (NFIP) – en federalt stödd insats skapad av kongressen 1968 – tecknar de allra flesta översvämningsförsäkringar i USA. Standardpolicyer för husägare och hyresgäster inkluderar i allmänhet inte översvämningsförsäkring.

Kritiker har hävdat att översvämningsförsäkringsprogrammet kostar den federala regeringen för mycket pengar. Under 2017 betalade den federala regeringen ut mer än 8,7 miljarder dollar i fordringar relaterade till översvämningsförsäkringsförluster, enligt FEMA. Det dyraste året för sådana utbetalningar hittills var 2005, då regeringen betalade ut 17,7 miljarder dollar.

Under 2014 karakteriserade NPR översvämningsförsäkringsprogrammet som att "drunkna i skuld", och noterade att eftersom regeringen subventionerar NFIP får många husägare en "rejäl rabatt" jämfört med vad de skulle betala om den verkliga risken för deras hem inkluderades i översvämningsförsäkringen premier. Enligt NPR:

"Du kan köpa en FEMA översvämningsförsäkring för ungefär hälften av den "aktuariella" räntan som privata försäkringsbolag skulle erbjuda. (Den försäkringstekniska räntan återspeglar mer exakt värdet på en fastighet i riskzonen.)”

Men förespråkare för NFIP säger att programmet som det har drivits är ett viktigt och nödvändigt medel för att skydda husägare som är mest sårbara för översvämningsskador och som inte hade råd att försäkra sina hem till privata priser som fullt ut återspeglar den verkliga kostnaden av att försäkra hem i översvämningsutsatta stadsdelar.

Under 2012 antog kongressen ett försök att ta ut premier som återspeglade den fulla risken för översvämningar i hemmen. Men lagstiftarna ändrade så småningom sitt beslut mitt i allmänhetens protester över de föreslagna ändringarna.

Tror du att du inte behöver en översvämningsförsäkring? Tänk om. Som vi har noterat:

"Mer än 20 procent av anspråken på översvämningsskadeersättning kommer från fastigheter utanför högriskområden för översvämning."

Ta reda på mer i "Voldbränder, orkaner, jordbävningar och översvämningar:Är du täckt?"

Oroar den föreslagna förändringen av hur översvämningsförsäkringsrisken beräknas dig? Ljud av i kommentarerna nedan eller på vår Facebook-sida.