Många bilförsäkringsbolag använder kreditbaserade försäkringspoäng för att hjälpa dem att bestämma vem de ska erbjuda försäkring till och hur mycket de ska ta ut. Dessa skiljer sig från kreditpoäng som används för utlåningsändamål, och studier har visat att de korrelerar med sannolikheten för att konsumenter lämnar in försäkringsanspråk. När dessa poäng används är de bara en av många faktorer som kan påverka dina försäkringsalternativ och priser. Här är vad du behöver veta.

Hur påverkar ditt kreditbetyg din försäkringsgrad?

De typer av kreditpoäng som långivare och kreditkortsutgivare använder för att utvärdera din kreditvärdighet kommer inte att påverka dina försäkringspriser. Dessa poäng, inklusive många FICO ^® Poäng ^☉ och VantageScore ^® kreditpoäng, skapas för att hjälpa kreditgivare att förutsäga sannolikheten för att en kreditsökande kommer att missa en betalning. De kan påverka din möjlighet att få ett lån eller räntan du kommer att få, men de används inte för försäkringsändamål.

FICO, LexisNexis och andra företag skapar också kreditbaserade försäkringspoäng. I likhet med allmänna kreditvärderingar är kreditbaserade försäkringspoäng till stor del baserade på din kreditupplysning från en av de stora kreditbyråerna - Experian, TransUnion eller Equifax. Men kreditbaserade försäkringspoäng är generellt utformade för att hjälpa försäkringsbolag att förstå sannolikheten att någon kommer att lämna in försäkringsanspråk som kostar företaget mer än det samlar in i premier.

Faktorer som påverkar dina kreditpoäng kan också påverka dina kreditbaserade försäkringspoäng. Dessa inkluderar om du gjort tidigare betalningar i tid och dina nuvarande skuldsaldon. Om du har dålig kredit kan du ha svårare att bli godkänd för en bilförsäkring eller kanske behöva betala mer i premier.

Men försäkringsbolag kan i allmänhet inte fatta ett beslut baserat enbart på din kredit—det är bara en av många faktorer. Dessutom förbjuder eller begränsar vissa stater användningen av kreditbaserade försäkringspoäng för användning i beslut om bilförsäkring. Ta reda på mer om hur din bilförsäkring påverkar din kreditvärdighet.

Vilka ytterligare faktorer tittar bilförsäkringsbolag på för att fastställa priser?

Även där det är tillåtet är din kredit i allmänhet inte den primära faktorn som avgör om du erbjuds en policy och hur mycket du betalar. Bilförsäkringsbolag överväger många kriterier när de sätter priser, inklusive:

• Din körrekord :En ren körjournal kan hjälpa dig att få lägre priser för bilförsäkringar.
• Där du bor :Det kan vara mer eller billigare att försäkra ett fordon beroende på var du bor, eftersom vissa områden har högre frekvens av skadegörelse, stöld och olyckor än andra.
• Demografi :Din ålder, kön och civilstånd kan också påverka dina priser på de flesta ställen.
• Typen av fordon :Vissa fordon är dyrare att försäkra än andra, vilket är en sak du kanske bör tänka på när du köper ett fordon.
• Försäkringstyperna :Bilförsäkring kan omfatta olika typer av täckning, inklusive ansvar, kollision och heltäckande täckning. Dina självrisker och försäkringsgränser påverkar också dina priser.
• Rabatter :Du kan vara berättigad till ett brett utbud av rabatter som kan leda till lägre försäkringspriser, till exempel en rabatt på flera försäkringar om du också har husägare eller hyresgästerförsäkringar hos samma företag.
• Företaget :Bilförsäkringsleverantörer kan specialisera sig på olika typer av täckning eller förare och viktfaktorer på olika sätt. Att få offerter från flera företag kan hjälpa dig att hitta det bästa priset.

Frågor om försäkring skadar inte din kreditpoäng

När ett försäkringsbolag kontrollerar din kredit kommer ett register över kreditprövningen att läggas till din kreditfil. Du kommer att se den här kreditförfrågan om du granskar en kopia av din kreditupplysning, men eftersom det är en mjuk förfrågan kommer det inte att påverka dina kreditvärden. Däremot kan svåra förfrågningar, den typ som kan komma från att ansöka om ett nytt lån eller kreditkort, tillfälligt skada dina kreditvärden.

Eftersom att ansöka om bilförsäkring inte påverkar din kredit, behöver du inte oroa dig för prisinköp och skicka in flera försäkringsansökningar. Du kanske till och med vill få offerter för en ny försäkring var sjätte månad till ett år för att säkerställa att du fortfarande har det bästa erbjudandet.

Hur du förbättrar ditt kreditvärde innan du ansöker om bilförsäkring

Eftersom kreditbaserade försäkringspoäng till stor del är baserade på samma underliggande information som andra typer av kreditpoäng, kan liknande åtgärder hjälpa dig att förbättra alla dina kreditpoäng. Dessa inkluderar:

• Betala räkningar i tid och fullt ut. Saknade betalningar, att få konton skickade till samlingar och ansöka om konkurs kan alla skada dina kreditpoäng. Å andra sidan kan det hjälpa dig att göra betalningar i tid.
• Betala ner skulder. Att ha utestående skulder kan skada dina kreditpoäng, liksom att använda en stor del av din tillgängliga kreditgräns på dina kreditkort. Att ha låga kreditkortssaldon och sedan betala hela räkningen varje månad kan hjälpa dig att få poäng och spara pengar på ränta.

Med tiden kan dina kreditvärden också förbättras när längden på din kredithistorik ökar. Du kan också ha nytta, lite, av att ha erfarenhet av både revolverande och avbetalningskonton i din kredithistorik. Tänk också på att ansöka om ny kredit eftersom de svåra förfrågningarna som blir resultatet tillfälligt kan skada dina poäng.

Hämta din FICO ^® Gör poäng gratis

Även om du inte kan kontrollera dina kreditbaserade försäkringspoäng, erbjuder Experian dig fri tillgång till din FICO ^® Betyg baserat på din Experian kreditupplysning. Du kan övervaka din poäng för att se hur dina handlingar hjälper eller skadar din kredit. Och om du märker en stor ökning av din poäng, kanske du vill se om du nu kan kvalificera dig för lägre försäkringspriser.