Oavsett hur gammal du är nu kommer du förmodligen ha svårare att få en ekonomiskt säker pension än dina föräldrar gjorde.

Många av oss har inte planerat och sparat väl. Utöver det gör grundläggande förändringar i det amerikanska livet det svårare för dagens generationer att uppnå ett bekvämt liv efter jobbet.

Här är åtta skäl till varför de senaste decennierna av livet är svårare nu – och några saker du kan göra för att stärka din egen pension.

1. Vi lever längre

År 1935 kunde en genomsnittlig 65-åring förvänta sig att leva 12 år till. Idag, säger Social Security Administration, kan en genomsnittlig person vid 65 års ålder förvänta sig att leva cirka två decennier till.

Att leva så länge utan att arbeta kräver mycket mer pengar.

Tips:Hitta en pålitlig rådgivare. En certifierad finansiell planerare som endast betalas till en avgift – helst någon som rekommenderas av en vän eller familjemedlem – kan hjälpa dig att planera för pensionering och få ut det mesta av dina resurser. Ta dig tid att hitta någon fantastisk.

2. Seniorer kan inte skaka den senaste tidens svåra tider

Den stora lågkonjunkturen som slutade för ett decennium sedan berövade arbetare på att tjäna makt. Det drabbade män och kvinnor i 50- och början av 60-talet särskilt hårt. Bostadsvärden och investeringssparandet rasade också.

Vissa människor gräver fortfarande ur det hålet. Och även de som hade turen att lyfta huvudet tillbaka ovan jord möter nu hälso- och ekonomisk motvind som ett resultat av coronavirus-pandemin.

Tips:Vänta inte, vidta åtgärder. Låt inte stolthet hindra dig från att få hjälp. Och spendera inte pensionssparande eller hemkapital på att försöka betala tillbaka ohanterlig skuld.

Du kan söka hjälp genom att prata med en kreditrådgivare genom den ideella National Foundation for Credit Counseling, eller en konkursadvokat genom National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys.

Money Talks News kan också guida dig till den hjälp du behöver. Besök vårt Solutions Center för att upptäcka källor till gratis skuldhjälp.

3. Privata pensioner är nästan utrotade

För bara några decennier sedan erbjöd många stora arbetsgivare "förmånsbestämda" pensioner som garanterade pensionärer och deras makar en fast månatlig betalning livet ut. Men tiderna har förändrats, och traditionella pensioner går dinosauriens väg.

Tips:Spara mer. Utan pension behöver du helt enkelt spara mer till pensionen. Följ de grundläggande reglerna för pensionssparande, inklusive att minimera skatter och utgifter, arbeta längre, investera regelbundet och hålla koll på investeringar.

4. Socialförsäkringen är fortfarande under press

Såvida inte kongressen agerar, förväntas reserver för Social Security Trust Fund att ta slut 2034, enligt Social Security Administration. Kostnaderna överstiger intäkterna på grund av en snabbt åldrande befolkning.

Även om lagstiftare tar upp de bredare frågorna kan beloppet du får delvis bero på när du börjar göra anspråk på det.

Tips:Var strategisk när det gäller att göra anspråk på social trygghet. De flesta kräver socialförsäkringsförmåner vid 62 års ålder, vilket är så snart de kan. Men det är inte alltid den bästa strategin.

Vill du få en större månatlig check? Undvik "10 saker som kan påverka dina socialförsäkringsbetalningar."

5. Räntorna är låga

Pensionärer i tidigare generationer tjänade högre ränta på sina besparingar och lågriskinvesteringar. Men räntorna är nu nära historiska låga nivåer. Det betyder att många av dagens pensionärer måste ta på sig mer riskfyllda investeringar för att generera inkomst.

Tips:Fördjupa dig inte i pensionssparande. Lägre räntor innebär att dina besparingar kan försvinna snabbare när du spenderar. Men hur trångt det än blir, undvik frestelsen att låna från pensionssparandet. Gör det inte av någon anledning, inte ens för att betala av skulden.

Och nöj dig inte med låg avkastning. Du kan hitta en bättre besparingsgrad i vårt Solutions Center.

6. Seniorer har mer skuld

Tidigare generationer strävade efter att gå i pension med en avbetald bostad och inga skulder. Det är svårare att göra idag.

Tips:Få hjälp. Skulden försvinner inte av sig själv. Kolla in vårt Solutions Center för mer hjälp att komma ur kreditkortsskulder.

7. Folk kanske måste gå i pension tidigare än de hoppats

Många arbetare räknar idag med att arbeta i slutet av 60-talet och början av 70-talet. Men dålig hälsa, förlust av jobb eller behov av att ta hand om nära och kära kan tvinga människor att gå i pension innan dess.

Tips:Låt barnen klara sig själva. Många av dagens unga vuxna kämpar för att starta självständiga liv. Men att finansiera ett vuxet barns livsstil kan döma din egen pension.

Så lägg ditt pensionssparande före att betala för dina barns college. Barnen har mer tid än du för att ta igen ekonomiska förluster.

8. Fler seniorer är singlar

Omkring 12 miljoner vuxna 65 år och äldre bor ensamma, enligt en studie från 2016 från Pew Research Center.

Många finner friheten i att vara singel, men det kan vara svårt för en person att försörja ett hushåll ekonomiskt.

Tips:Rör inte hemmakapitalet. Om din pensionering ser skakig ut, överväg inte ens att använda hemkapital för oväsentliga saker som ombyggnad. Behandla det egna kapitalet som en nödfond.