Representanthusets lag om att skapa varje gemenskap för pensionsförstärkning (SECURE) och ett liknande lagförslag i senaten, Retirement Enhancement and Savings Act (RESA) är lagförslag som backas upp av både republikaner och demokrater (flämt!) som strävar efter att förbättra pensioneringen och pensionsplanering för amerikaner.

Secure Act godkändes av representanthuset och förväntas gå igenom i senaten. Trump-administrationen har inte uttalat sig offentligt om lagförslaget, men lobbyisterna som stöder det säger att de förväntar sig att det kommer att undertecknas i lag.

Varför SECURE Act?

Tanken med SECURE Act är att göra det lättare att spara till pension och att få fler att spara och spara mer.

Och forskning tyder på att lagstiftningen är välbehövlig. Amerikaner är inte ekonomiskt förberedda för pensionering:

• En bankrate-undersökning visade att mer än en av fem arbetande amerikaner inte sparar till pension
• Enligt Federal Reserve har en hel fjärdedel av icke-pensionerade vuxna inga som helst besparingar eller pensioner
• The Bureau of Labor and Statistics rapporterar att 42 % av anställda i den privata sektorn inte har tillgång till en pensionssparplan och nyheterna är mycket värre för deltidsanställda och anställda på små företag

SECURE Act antogs med en praktiskt taget enhällig marginal på 417 för och 3 emot i kammaren. Du kan granska SECURE Act i sin helhet på Congress.gov.

De goda nyheterna om SECURE Act

Lagförslaget innehåller många olika bestämmelser — mestadels goda nyheter, inklusive:

Små affärsplaner:  Lagförslaget gör det lättare för små företag att gå samman för att erbjuda 401(k)-planer.

401ks kan vara för dyrt för små verksamheter att erbjuda sig själva. Nu kan dessa kostnader delas mellan olika företag och detta kommer att ge fler anställda tillgång till skatteförmånliga pensionssparmöjligheter.

Pensioneringsförmåner för deltidsanställda: Just nu är deltidsanställda inte berättigade till pensionsförmåner från arbetsgivare. Lagförslaget kommer att tillåta långsiktiga deltidsanställda att delta i 401k planer.

Fortsätt att spara så länge du vill: Lagförslaget gör att du kan fortsätta att ge bidrag till din traditionella IRA eller Roth IRA så länge du vill. (Just nu måste du sluta vid 70 1/2 års ålder.)

Detta är goda nyheter eftersom fler och fler arbetar längre. Enligt Bureau of Labor Statistics är cirka 19 % av personer mellan 70 och 74 år fortfarande i arbetsstyrkan och den siffran ökar.

Ett par, till exempel, skulle kunna fortsätta att sockra bort ytterligare 14 000 $ per år, med hjälp av makars IRA.

Höj åldern för RMD:er: För närvarande måste du börja ta dina Required Minimum Distributions (RMDs) från vissa pensionskonton vid 70 1/2 års ålder. Lagförslaget kommer att höja åldern för RMD till 72.

Det här är fantastiska nyheter för människor som inte behöver använda sina pensionskonton för att täcka utgifter. Du får i princip 18 månader till av skatteuppskjuten tillväxt.

Annuiteter: Livränta kommer nu att vara ett investeringsalternativ i arbetsgivarsponsrade 401k-planer. Detta kommer att hjälpa människor som är oroliga för pensionsinkomster och det kan visa sig vara ett mycket populärt alternativ.

Enligt forskning från Employee Benefit Research Institute skulle 80 % av deltagarna i 401(k)-planen vilja lägga en del av eller alla sina saldon i ett alternativ med garanterad livstidsinkomst, som en livränta.

Incitament till företag att erbjuda automatisk registrering: SECURE Act ger arbetsgivare skattelättnader och andra incitament om de erbjuder pensionsplaner med automatisk registrering. Detta är utformat för att öka deltagandet – få fler människor att spara.

Rapportering av framtida pensionsinkomster: Förtidspensionärer som är inskrivna i en företagspensionsplan kommer att kunna få ett årsutdrag som visar hur deras nuvarande saldo skulle delas upp i månatliga lönecheckar. Detta är utformat för att hjälpa pensionärer att se sina pensionssparande som potentiell inkomst snarare än bara en klumpsumma.

Utökar 529-kontots användbarhet: Med SECURE Act kunde 529 konton användas för lärlingsutbildningar och kvalificerade återbetalningar av studielån på upp till 10 000 USD.

De dåliga nyheterna i SECURE Act

Beroende på ditt perspektiv finns det också dåliga nyheter i SECURE Act.

Ärvda IRA: För närvarande tillåter lagen för icke-makesarvingar att sprida eller sträcka ut RMD från en ärvd IRA under sin livstid.

SECURE Act föreskriver att IRA som överförs till förmånstagare som inte är makar måste delas ut inom 10 år (förutom vissa fall när arvtagaren är minderårig eller ett barn med funktionshinder).

Förändringen kommer att få arvingar att betala mer — i vissa fall ganska mycket mer — i inkomstskatt.

Om du har sparat till en IRA och hoppas kunna överlåta det kontot till arvingar, kanske du vill prata med en skatterevisor eller en finansiell rådgivare om alternativa strategier.