Den här historien dök ursprungligen upp på SmartAsset.com.

Att köpa livförsäkring är ett stort beslut och ska inte tas lätt på. Om du överväger en livförsäkring för att skydda din familj om du dör eller som ett sparmedel för pensionering, är det viktigt att jämföra dina alternativ.

När du gör din forskning bör du överväga fördelarna med livförsäkring och undersöka eventuella nackdelar med varje livförsäkring du utforskar.

I den här artikeln har vi delat upp några av de bästa sakerna med livförsäkring, samt vad du bör hålla utkik efter när du bestämmer vilken försäkring som är bäst för dig.

Livförsäkring är ofta grunden för en ekonomisk plan. Beroende på vilken typ av politik, kan fördelarna med livförsäkring vara långt efter att någon dör.

Familjeskydd

Den mest populära fördelen med att ha livförsäkring är dödsfallsförmånen. Om någon dör medan de har en livförsäkring i kraft, kommer försäkringsbolaget att betala en dödsfallsersättning till den försäkrades förmånstagare.

En försäkringstagare bestämmer vanligtvis hur mycket försäkring de behöver när de ansöker om en försäkring. Denna täckning kan variera från person till person. Men individer väljer vanligtvis belopp baserat på vad de vill lämna efter sig och täcker en viss inkomst för att försörja sina anhöriga.

Budgetvänlig (vanligtvis)

Det finns många livförsäkringstyper, och varje typ är utformad för att passa olika behov. Livförsäkring täcker endast en person under en viss tid, vanligtvis fem år eller mer. På grund av bristen på varaktighet tenderar livstidsförsäkringar att vara det billigaste alternativet på marknaden.

Om du vill att din livförsäkring ska hålla hela livet eller vill ha flexibilitet i din premiebetalning kommer kostnaden för en försäkring att öka. Dessutom kommer vissa företag att ta mer betalt för liknande policyer, så du kanske vill leta runt för att se om du kan få det bästa priset.

Men totalt sett, oavsett din budget, finns det i allmänhet en policy som passar dina behov.

Sinnsro

Det kan vara utmanande att skaffa rikedom, särskilt när du är ung. Du kanske vill skydda din familj ekonomiskt om du dör oväntat och din inkomst försvinner.

Livförsäkringar ger människor sinnesfrid att deras familjer kommer att vara ekonomiskt stabila, även om de inte längre finns där för att försörja sina ekonomiska behov.

Skatteförmåner

Vanligtvis är dödsfallsersättningar från arbetsgivarsponsrade livförsäkringsplaner eller privata livförsäkringar skattefria. Dessutom ackumulerar kontantvärdet i hellivsförsäkringar skatteuppskjuten tillväxt.

Detta innebär att en person kan återinvestera pengarna i kontantvärdet av en livförsäkring utan att få skattekonsekvenser. Försäkringstagaren kommer inte att betala realisationsvinster på någon utdelning eller tillväxt på kontantvärdet.

Men det finns några situationer där livförsäkring kan ha vissa skattekonsekvenser. Du kanske vill prata med en finansiell rådgivare för att förstå skattekonsekvenserna av din policy.

Finansiell planering

Som en del av en robust finansiell plan använder vissa livförsäkringar för att täcka ekonomiska utgifter som medicinska räkningar, skulder eller begravningskostnader. Genom att använda livförsäkring på detta sätt kan din familj undvika att spendera dina besparingar som var avsedda för andra ändamål.

Dessutom kan kontantvärdekomponenten i permanent liv hjälpa dig att spara till pensionen. Beroende på vilken typ av försäkring du har, kan kontantvärdet växa efter skatt och återinvesteras.

Vissa policyer förhindrar också att kontantvärdet sjunker med marknaden om det blir en nedgång. Dessutom kan människor välja att använda kontantvärdet under sin livstid, vilket gör det till en avgörande del av vissa människors pensionsplaner.

Nackdelar med livförsäkring

Även om livförsäkring i allmänhet är en investering värd att överväga, bör du överväga nackdelarna innan du väljer att köpa en försäkring.

Försäljningsprovision

Det rekommenderas inte att köpa en livförsäkring på egen hand. Detta lämnar dock konsumenterna öppna för försäkringsagenter som kanske inte har ditt bästa i åtanke.

De kan leda dig mot en mer omfattande policy som du inte behöver eller ge rekommendationer som säkerställer att de får en större provision. Se därför till att göra mycket research innan du ansöker om en livförsäkring och inte teckna något som du inte är bekväm med.

Utgifter (beroende på din hälsa, ålder)

Kostnaden för livförsäkring ökar när människor åldras, och människor med dålig hälsa tycker ofta att det är svårt att få en rimlig ränta eller kvalificera sig överhuvudtaget. Därför är det bra att köpa livförsäkring när du är ung och frisk, eftersom dessa faktorer avgör kostnaden för din försäkring.

Om du försöker få de bästa priserna på en livförsäkring, kanske du vill förbättra din hälsa. Livförsäkringens medicinska undersökning kommer att utvärdera en persons rökstatus, blodtryck och mer. Människor som försöker få ett förmånligt pris på sin livförsäkring kanske vill sluta röka och förbättra sin kondition innan de ansöker om livförsäkring.

Svag investeringsavkastning

Kontantvärdedelen av en livförsäkring är i allmänhet ett säkert investeringsinstrument. Det kanske dock inte ser samma avkastning som en IRA eller annan investering kan ge.

Jämfört med aktier, till exempel, ger investeringsdelen av livförsäkring med kontantvärde ganska ynka avkastning. Skulle du kunna tjäna mer om du investerade pengarna någon annanstans? Sannolikt ja — om du inte är en extremt konservativ investerare.

Därför väljer de flesta att fullt ut finansiera sina 401(k), Roth IRA och andra tillgångar innan de finansierar kontantvärdet i sina livförsäkringar.

Permanent livförsäkring är dyrt

Som nämnts tidigare finns det ett livförsäkringsalternativ för nästan vilken budget som helst. Livförsäkring är vanligtvis den billigaste, men permanent försäkring, eller hellivsförsäkring, är kostsam oavsett en persons ålder eller hälsa. Det är dyrare eftersom det varar hela livet. Därför finns det en utbetalningsgaranti oavsett när du går bort, till skillnad från tidsförsäkring. Tidsförsäkring är billigare eftersom målet är att inte dö medan den täcks av försäkringen.