Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.

Om du är i 50- eller 60-årsåldern, hoppas du förmodligen att hitta ungdomens källa. Men när du planerar dina gyllene år är det bäst att gå i pension som en vuxen.

Merriam Webster-ordboken har lagt till "vuxen" som ett verb - inte bara ett substantiv:"Att "vuxen" är att bete sig som en vuxen, speciellt att göra saker - ofta vardagliga - som en vuxen förväntas göra."

Att vara vuxen innebär att vara ansvarsfull, pålitlig, självförsörjande och kanske till och med veta när det är en bra tid att kasta ut dessa regler genom fönstret. Exempel på "vuxen" inkluderar:städa efter dig själv, betala räkningar i tid och – vi vill tillägga – planering av din pension.

Fortsätt läsa för 10 sätt att veta om du har en pålitlig plan för att gå i pension som en vuxen.

1. Du vet hur mycket pensionsinkomst du kommer att ha

Det hjälper dig inte att gömma dig från sanningen när det kommer till din pensionsinkomst. Du måste veta hur mycket du kommer att ha och från vilka källor.

Hur mycket får du från socialförsäkringen? Har du pension? En livränta? Kommer du att jobba deltid hur länge som helst? Och, avgörande, hur mycket kommer du att behöva ta ut från sparande varje månad?

NewRetirement Retirement Planner gör det enkelt att ta reda på hur mycket pensionsinkomst du kommer att ha varje år. Och du kan köra olika scenarier för att bestämma den bästa strategin för pensionsuttag för dina behov och värderingar.

2. Dina pensionskostnader förblir under din inkomst

Den viktigaste regeln för privatekonomi - spendera mindre än du tjänar - gäller även för pension. Faktum är att det är ännu viktigare än någonsin tidigare. Risken att du löper överutgifter är att du faktiskt kommer att få slut på pengar.

Tricket är att du faktiskt måste göra en bra förutsägelse och räkna ut exakt hur mycket du kommer att spendera varje år under de kommande 15 till 30 åren.

3. Ännu bättre? Du har garanterad livstidsinkomst för att täcka grundläggande utgifter

Garanterad livstidsinkomst är inkomst som du kommer att få så länge du lever – oavsett hur lång tid det visar sig vara. Socialförsäkring och de flesta pensioner är de vanligaste exemplen på garanterad livstidsinkomst.

Många privatekonomiexperter rekommenderar att du vid pensionering har tillräcklig garanterad livstidsinkomst för att täcka dina grundläggande pensionskostnader - de pengar du behöver spendera för att klara dig. Baslinjeutgifterna inkluderar bostäder, sjukvård och mat.

För att uppnå tillräcklig livstidsgaranti har du två val:

• Minska dina basutgifter så att de faller under den inkomst du kommer att ha.
• Öka din garanterade livstidsinkomst genom köp av livränta eller andra strategier.

Prova olika scenarier i din pensionsplan för att komma på något som fungerar för dig.

4. Du har betalat av skulden

Ett av de största hoten mot pensionen idag kanske är att inte spara för lite, utan att vara skyldig för mycket. En rapport från Experian från 2020 fann att babyboomers (de åldrar 57–74) bär på en betydande mängd skulder till pensionering.

Det mest vuxna sättet att hantera skulder är att betala av dem innan du slutar arbeta.

5. Du har planerat för inflation

När du arbetar stiger dina löner i allmänhet när kostnaderna för varor och tjänster ökar. Dina inkomster "håller jämna steg med inflationen", så normal inflation är i allmänhet inte ett stort problem. Men när du lever på sparande berövar inflationen dig bokstavligen på inkomst.

Den goda nyheten är att socialförsäkringen och vissa pensionsprogram (även om de minskar i prevalens) anpassar din inkomst efter inflation. Den dåliga nyheten är att om du lever i pension genom att ta ut investeringar eller sparande, kommer värdet på dina pengar att minska dramatiskt över tiden. Du kommer att behöva mycket mer pengar för att stödja din livsstil i framtiden.

Per definition är inflation när kostnaderna för varor och tjänster ökar över hela linjen. Aktiepriserna stiger också med inflationen av samma anledning:När priset på de varor och tjänster som ett företag producerar stiger, stiger också företagets intäkter. När ett företags framtidsutsikter (inklusive intäkter) utvecklas och växer, tenderar dess aktiekurs också att stiga. Som sådan kan aktier i slutändan fungera som en säkring mot inflation.

Men när vi åldras minskar vår tolerans för risker. Därför blir säkrare investeringar (som obligationer) mer och mer attraktiva. Att förena dessa motstridiga krafter för att skapa rätt tillgångsallokering för dig är ingen lätt bedrift, eftersom det kräver en förståelse för din personliga risktolerans och investeringstidshorisont.

Finansiella rådgivare kan hjälpa dig att navigera och utforma en strategi för tillgångsallokering som överstiger inflationen samtidigt som du hanterar risker.

6. Du har en plan för andra potentiella risker

Vi kan inte förutsäga framtiden. Men en pensionsplan för vuxna är en som mildrar de potentiella skadliga ekonomiska effekterna av en långvarig hälsohändelse, en naturkatastrof, en bilolycka, en börskrasch eller någon annan okänd framtida händelse.

Att ha rätt försäkringsprodukter och en dedikerad akutfond kan skydda dig:

• Se till att utvärdera din kompletterande Medicare-täckning varje år.
• Utforska sätt att täcka ett behov av långtidsvård.
• Utvärdera behoven av liv, boende och bilförsäkring.

7. Du utvärderar dina planer minst en gång i kvartalet

Pensionsplanering är inget man gör en gång och sedan aldrig tänker på igen.

Du måste underhålla, uppdatera och justera dina planer. Det är en bra idé att gå igenom detaljerna minst en gång i kvartalet och göra uppdateringar när du och ekonomin förändras.

8. Du har en ansvarsfull plan för att investera dina besparingar

Pensionsinvestering handlar inte bara om att få högsta möjliga avkastning. En plan för ansvarsfull pensionsinvestering matchar hur och när du behöver få tillgång till pengarna med ditt behov av tillväxt och säkerhet.

Det är möjligt att göra detta på egen hand. Men det kan också vara användbart att arbeta med en finansiell rådgivare som har djup expertis inom aktier, obligationer och andra potentiella finansiella instrument.

9. Du har utvecklat en fastighetsplan

Fastighetsplanering är en term som används i stor utsträckning för att beskriva en mängd olika planeringsfrågor i livets slutskede. Din fastighetsplan bör innehålla:

• Möjligheter att manipulera dina tillgångar för skatteeffektivitet och maximal förmögenhet för både dig och dina arvingar
• En detaljerad beskrivning av vad du vill ska hända när du dör – en plan för din internering och för utbetalningen av dina tillgångar och egendom.
• Instruktioner för vad du vill ska hända om du lever men inte kan ta hand om eller fatta beslut själv

Utforska de 11 dokumenten du behöver för en pålitlig fastighetsplan.

10. Du har en dröm och ett syfte

Utan en plan för livet efter pensioneringen känner många pensionärer sig vagt ouppfyllda och rastlösa, längtar efter något mer men vet inte vad det kan vara. Att fokusera på de ekonomiska aspekterna av pensionering är viktigt, men den personliga sidan av din pensionsplan är lika viktig och kan i slutändan vägleda hur du använder dina pensionstillgångar.