När det gäller planering för pensionering har amerikaner några grundläggande fakta felaktiga.

Faktiskt chockerande fel.

Fidelity Investments 2021 State of Retirement Planning Study avslöjade tre enorma missförstånd om investeringar och pensionering som amerikaner i arbetsför ålder delar.

Alla dessa fel kan visa sig kostsamma för alla som hoppas kunna bygga en solid ekonomisk grund för pensionering.

Mistro nr 1:Börsen faller för det mesta

Den här är en dumhet.

Nästan tre fjärdedelar (72 %) av de tillfrågade sa att aktiemarknaden har haft negativ avkastning oftare än positiv under de senaste 35 åren.

I verkligheten var marknaden uppe i 26 av de senaste 35 åren.

Ja, det har varit skyhöga toppar och sjunkande dalar under den tiden. Men den som investerade i en indexfond för 35 år sedan och helt enkelt höll kvar kan rimligen inte vara något mindre än nöjd med det beslutet.

Varför spelar den felaktiga uppfattningen om aktiemarknadens resultat betydelse för pensioneringen? För om du tror att aktiemarknaden är ett riggat kasino där spelaren vanligtvis förlorar, undviker du sannolikt att investera så mycket som du förmodligen borde.

Och oddsen är goda att din pension blir betydligt sämre för det beslutet.

För mer om pensionsinvesteringar, kolla in "7 nycklar till stressfri pensionsinvestering."

Mistro nr 2:Att spara 5 gånger din inkomst kommer att säkra en bra pension

Hälften av alla tillfrågade i enkäten sa att om man bara sparar fem gånger sin inkomst – eller ännu mindre – kommer det att resultera i att man har tillräckligt med pengar för att gå i pension.

Det skulle innebära att en arbetare som tjänar 50 000 USD skulle behöva spara bara 250 000 USD – eller mindre – innan han ger upp råttracet.

Nu är det möjligt att du kan spara en så liten summa och fortfarande överleva under hela pensioneringen. Om du går i pension senare i livet, lever väldigt sparsamt och investerar bra, kan du komma till livets mål med några få mynt kvar i fickan.

Faktum är att miljontals människor går i pension med mycket lite besparingar, och förlitar sig till stor del på deras socialförsäkringscheck för att klara sig.

Men du tar en risk. Det är särskilt sant om du lider av en allvarlig marknadsnedgång tidigt i pensionen, eller om du slutar leva som pensionär i flera decennier.

Bara 25 % av de tillfrågade sa att du skulle behöva spara mellan 10 och 12 gånger så mycket pengar som du tjänade under ditt senaste hela arbetsår, vilket Fidelity säger att många finansexperter rekommenderar.

Att sätta ett så högt sparmål kan låta som överdrivet, och vissa finansexperter – även om inte alla – skulle säga att det är det. Men det är alltid bättre att ha mer pengar än mindre om livet inte skulle bli som du tänkt dig.

Mistro nr 3:Du kan säkert ta ut upp till 15 % av pensionssparandet varje år

I undersökningen sa 28 % av de tillfrågade att finansexperter skulle föreslå en uttagsfrekvens på 10 % till 15 % av pensionssparandet varje år.

Att ta ut pengar i den takten är ungefär lika säkert som att försöka korsa Grand Canyon på en hög tråd.

Fidelity föreslår att du inte tar ut mer än 4% till 6% av dina besparingar årligen. Det intervallet är till och med högre än de 3 % som många finansiella rådgivare föreslår som den övre gränsen.

Varför är det farligt att dra ut för mycket? Fördjupa dig i sparandet år ut och år in, och du kan lätt få slut på pengar innan du får slut på livet. Det gäller särskilt om du drar ner besparingar när marknaderna faller, eller om du helt enkelt lever längre än du förväntade dig.

Rätta felaktiga föreställningar

Det är kanske ingen överraskning att amerikaner har sådana missriktade uppfattningar om pension. Det amerikanska skolsystemet har traditionellt gjort ett dåligt jobb med att utbilda eleverna om den ekonomiska realitet som möter dem som vuxna.

Men även om Mr. Smith, Ms. Anderson eller någon annan lärare svikit dig, är det aldrig för sent att lära sig. Och lektionen är igång så fort du anmäler dig till Money Talks News pensionskurs, den enda pensionsguiden du någonsin behöver .

Detta 14-veckors bootcamp är avsett för dig som är 45 år eller äldre, men människor i alla åldrar kommer att tycka att det är värdefullt. Den kartlägger allt du behöver veta om att gå i pension, inklusive socialförsäkringens "hemligheter" och hur man investerar på rätt sätt.