Redaktörens anmärkning:Den här historien dök ursprungligen upp på SmartAsset.com.

En finansiell planerare är en typ av finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att sätta upp och uppfylla långsiktiga mål som att spara till dina barns högskoleutbildning, gå i pension vid en viss ålder eller planera din egendom. Vissa finansiella planerare fungerar som investeringsrådgivare, vilket innebär att de också kan hjälpa dig med dina investeringar.

Men att välja en finansiell planerare kan ta lite tid, eftersom du vill vara säker på att du ringer rätt samtal för dig och din familj. Om du vill ha hjälp med att hitta en finansiell rådgivare eller planerare, överväg att använda SmartAssets gratis matchningsverktyg.

Förstå tjänster för finansiell planering

Finansiell planering är processen att ta en övergripande titt på din ekonomiska situation och bygga en specifik finansiell plan för att nå dina mål. Detta kan involvera flera finansområden, från investeringar och pensionering till skatter, din egendom, försäkringar och mer. Finansiella rådgivare som hanterar investeringar åt kunder fungerar ofta själva som planerare och erbjuder sina tjänster fristående eller återkommande.

Identifiera dina behov

Att förstå vad du hoppas uppnå genom att anlita en finansiell planerare är ett viktigt första steg för att hitta rätt professionell att arbeta med. En person som letar efter en pengaförvaltare har andra behov än någon som letar efter en holistisk finansiell plan som berör pensionsplanering, filantropiskt givande och skatteplanering.

Dina behov av ekonomisk planering kan omfatta en mängd olika ämnen, inklusive:

• Pensioneringsplanering
• Spara utbildning
• Skuldanalys
• Planering av fastigheter och skapande av förtroende
• Filantropiskt givande
• Försäkringsbehov
• Skatteplanering
• Planering av affärsavslut

Genom att bedöma din ekonomiska situation och identifiera dina personliga behov kan du begränsa ditt sökande efter en finansiell planerare och anställa rätt. Till exempel, om du behöver specifik hjälp att skapa ett förtroende och planera din egendom, vill du naturligtvis anlita en rådgivare som erbjuder tjänster för fastighetsplanering. Om du letar efter någon som kan hantera dina pengar kommer du, förutom att skapa en fullständig finansiell plan, att fokusera din sökning på rådgivare och/eller företag som erbjuder omfattande förmögenhetsförvaltning.

Undersök potentiella ekonomiska planerare

När du har bestämt vilken typ av tjänster du behöver från en finansiell planerare kan du börja sammanställa en lista över potentiella kandidater.

Kanske begränsar du din sökning till rådgivare i ditt område eller förlitar dig på rekommendationer från vänner och familj. Du kan också använda onlinedatabaser för att hitta rådgivare i ditt område. Här är flera tjänster att överväga:

• Garrett Planning Network
• XY Planning Network
• National Association of Personal Financial Advisors
• Föreningen för finansiell planering

När du har satt ihop en kort lista över potentiella planerare vill du börja titta på deras bakgrunder, erfarenhetsnivåer och eventuella certifieringar de kan ha. Här är en titt på några av de vanligaste finansiella certifieringarna:

• Certifierad finansiell planerare (CFP)
• Chartered finansanalytiker (CFA)
• Ackrediterad investeringsförvaltare (AIF)
• Certifierat offentligt konto (CPA)
• Charterad finansiell konsult (ChFC)

När du undersöker enskilda ekonomiska planerare, se till att besöka deras företags webbplats för att se vilka typer av tjänster de erbjuder och om de passar dina behov.

Finansiella planerare som är registrerade hos U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) måste lämna in dokumentation varje år om sin verksamhet, vilket också kan vara bra att undersöka. Detta pappersarbete, känt som Form ADV, kommer att inkludera företagets tjänster, avgifter, investeringsstrategier och mer. Form ADVs listar också avslöjande av eventuella lagliga eller regulatoriska överträdelser som företaget och/eller finansiell planerare har på sina register. Beroende på hur allvarlig den disciplinära åtgärden är, kan ett avslöjande avskräcka dig från att arbeta med en viss rådgivare.

Att undersöka en ADV-formulär kan verka överväldigande till en början, men det är ett viktigt steg att ta när du väljer en rådgivare. SmartAssets Form ADV-guide kan hjälpa dig att navigera och förstå dessa regulatoriska dokument.

Intervju minst tre ekonomiska planerare

Nu till det som troligen är det viktigaste steget i processen:intervjuer. Efter att ha satt ihop en kort lista över kandidater, ordna en tid för att träffas eller prata med var och en. De flesta rådgivare erbjuder konsultationer, under vilka de kommer att presentera sig själva, prata om vad de kan erbjuda dig och ta upp alla frågor du kan ha.

Även efter att ha undersökt individen och deras företag, var noga med att fråga om deras avgiftsstruktur, ekonomisk planering, hur många kunder de arbetar med och om de är en förtroendeman. Rådgivare som är registrerade hos SEC har en förtroendeplikt att alltid tjäna sina kunders bästa. Att veta att en finansiell planerare följer förtroendeplikten kan ge dig sinnesfrid att veta att din rådgivare måste sätta dina intressen först.

När du väljer en ekonomisk planerare, se till att intervjua minst tre kandidater. Du kan bli frestad att anställa den första personen du träffar. Men att prata med minst tre ekonomiska planerare och jämföra dessa konversationer kan ge ett viktigt sammanhang i din sökning.

Bottom Line

Att arbeta med en finansiell planerare kan hjälpa dig att säkra din ekonomiska framtid och nå dina mål. Oavsett om det är att gå i pension, köpa ett hem eller skicka dina barn till college, är det superbra att planera framåt. Grunden för din sökning bör vara att förstå dina egna personliga behov och att hitta en planerare som passar dem.

När det är dags att fatta ditt beslut har du mycket information att ta hänsyn till. I slutändan vill du dock välja den finansexpert som du känner dig mest bekväm med. Förtroende är en kritisk komponent i rådgivare-klient-relationen, så det är viktigt att hitta en professionell som du kan lita på. När allt kommer omkring kommer denna person att spela en viktig roll i ditt ekonomiska liv.