Idag har jag ett bra blogginlägg om hur man skapar en ekonomisk plan från min bloggvän Jim Wang. Njut!

Har du någonsin gått ut från en restaurang och sett en fiskskål vid ingången, fylld med visitkort? Skylten bredvid skulle säga "Vill du ha en gratis middag? Möt en finansiell planerare!”

När jag var yngre lade jag mitt visitkort i en av de där fiskskålarna för vem vill inte ha en gratis middag?

Det visar sig att jag skulle behöva betala för min middag med en timme+ möte med en "ekonomisk planerare", som var mer säljare än en verklig finansiell planerare , och jag hade ingen ekonomisk plan. Jag hade dock en bättre förståelse för hur dessa fiskskålar fungerade!

En ekonomisk plan är viktig, det vet vi alla, men väldigt få av oss har en. Det beror på att vi tror att vi behöver träffa en finansiell planerare för att få en och vem har tid eller pengar att betala någon för en "plan?"

Verkligheten är att du inte gör det. En ekonomisk plan är ganska enkel och idag ska jag förklara exakt hur du kan bygga en helt själv.

För att vara tydlig, jag är inte en finansiell planerare. Jag har inga certifieringar, ingen formell utbildning, men jag har träffat flera och arbetar för närvarande med en. När du arbetar med en finansiell planerare gör du mer än att bara ta fram den ekonomiska planen, du genomför den också. En plan utan utförande är bara ett papper!

Relaterat:

• 75+ sätt att tjäna extra pengar
• Hur man lever på en inkomst
• Hur jag tjänar över 70 000 USD per månad på att blogga

Vad är en ekonomisk plan?

I de enklaste termerna är det en plan över din nuvarande (A) och framtida (B) finansiella tillstånd och en strategi för att ta dig från A till B baserat på dina inkomster, tillgångar och utgifter.

Med andra ord, om du idag är en ensamstående proffs som hyr en lägenhet och om fem år vill vara gift husägare, är en ekonomisk plan ditt sätt att ta reda på hur du ska gifta dig och köpa ett hus om fem år. När du skapar planen kommer den att baseras på din ekonomiska realitet, vilket kan säga dig att det inte är möjligt att gifta sig och köpa ett hus om fem år!

Med en plan vet du. Eller ha åtminstone din bästa gissning.

För detta ändamål finns det tre delar – att få ditt nuvarande ekonomiska tillstånd, kartlägga dina framtida tillstånd och sedan bygga en plan för att ta dig från nuvarande till framtid.

Relaterat:Mitt bästa tips är att kolla in In Case of Emergency Pärmen för att hjälpa dig med att skapa din egen nödpärm. Detta är en 100+ sidor ifyllbar PDF-arbetsbok. In-case of Emergency Binder skapades för att ta bort betydande komplikationer från processen och hjälpa dig att faktiskt få din viktiga information redo. Forskningen är gjord, arbetsboken är inlagd i lätta att följa avsnitt och allt du behöver ingår. Kolla in det här.

Kartlägga ditt nuvarande tillstånd genom ekonomisk planering

Detta är en enkel lista över dina tillgångar och en god förståelse för din inkomst och nära framtida inkomstpotential. Varje månad håller jag reda på mitt nettovärde i ett kalkylblad. Detta ger mig en bra känsla för var vår ekonomi är just nu.

Varje månad uppdaterar jag dessa siffror och hävdar att en månatlig ögonblicksbild är viktig eftersom det också är en check-in på vår ekonomi. Jag granskar mina kreditkortsutdrag, mina kontoutdrag och dubbelkollar att allt är korrekt och korrekt.

Den andra delen av ditt nuvarande tillstånd är en hög nivå av förståelse för dina utgifter. Din ekonomiska plan handlar om att kartlägga en väg för din framtid och hur du kommer dit genom en blandning av sparande och tillgångstillväxt. Hur mycket du sparar beror på hur mycket du tjänar och hur mycket du spenderar – att förstå att idag är avgörande.

Planera dina framtida tillstånd

Detta är den svåraste delen av processen eftersom människor är notoriskt dåliga på att förutsäga framtiden. Att arbeta med en ekonomisk planerare ger dig möjlighet att prata högt om dina framtidsplaner, något som är svårt att göra på egen hand. Jag rekommenderar att du pratar med någon som bryr sig djupt om dig, kan föra en uppriktig diskussion om pengar och kan ge dig ärlig feedback.

Tänk inte heller på en enda framtida stat utan en serie framtida stater. Jag tycker om att tänka på vår ekonomiska framtid i en serie av 5- och 10-årsblock. Vad hoppas jag kunna åstadkomma i mitt 30-35 år gamla block? Vad hoppas jag kunna åstadkomma i mitt 50-60 år gamla block? Jag vill köpa hus om 5-10 år, mot om 5 år. Jag vill ha barn om 10-15 år, inte om 10 år.

Jag gillar idén med block eftersom det ger mig flexibilitet och bygger den flexibiliteten i planen. Många människor sätter upp som mål "Jag vill köpa ett hus om fem år." Målet är helt okej, men du kommer inte att köpa ett hus på exakt 60 månader på pricken. Om några år kommer du att börja leta på Redfin efter hus i de områden du gillar. Du hittar en mäklare, blir förhandsgodkänd och går igenom en lång och utdragen bostadsköpsprocess som kulminerar i ditt nya hem närhelst den processen är klar. Tidslinjen "fem år" är bara vägledning, det är inte en mållinje.

Jag gillar att fånga den flexibiliteten genom att lägga den i block istället för att sätta ett datum.

Av dessa prestationer, vilka är de framtida finansieringsbehoven för dessa block? Det är den verkliga frågan eftersom den ekonomiska planen handlar om pengar.

Om du ska köpa ett hus om fem år, hur mycket av en handpenning behöver du? Din ekonomiska plan behöver veta eftersom du kommer att vilja börja spara pengar.

Låt oss tänka på det svåraste sparmålet - pensionering. Om du planerar att ta den traditionella karriärbågen med att arbeta heltid i 40+ år och gå i pension vid 65 till ett liv i fritid, måste du samla ett boägg.

För detta gillar jag att hålla det enkelt. För något 40+ år in i framtiden kommer du att ha gott om tid att arbeta med kurskorrigeringar om 10, 20 och 30 år, när du har en bättre förståelse för din ekonomi. För närvarande lita på regeln om 4 % uttag, som säger att ditt pensionsboägg måste vara 25 gånger dina utgifter varje år. Om du bara tar ut 4 % av ditt boägg varje år när du går i pension, kommer dess egen tillväxt att försörja sig tills du dör.

Matematiken är enkel, för varje $1 000 000 du sparar har du $40 000 per år att spendera. Om du tror att din pensionslivsstil kommer att kräva 120 000 USD per år, sikta på att spara 3 000 000 USD till pensionen.

Låt oss hålla det blygsamt och säga att vår pensionering kommer att kosta 80 000 USD per år – det är 2 000 000 USD i pensionssparande.

Om den siffran ser stor ut kan du justera den för alla pensions- eller socialförsäkringsförmåner du förväntar dig att få i pension. Till exempel använde jag Social Security Quick-kalkylatorn och fick reda på att jag går mot en förmån på cirka 2 450 USD i månaden. Det är 29 400 USD per år i förmåner, så av de ursprungliga 80 000 USD behöver jag nu komma på bara 50 600 USD – eller ett boägg på 1 265 000 USD.

Planerar att ta sig från A till B

Du har gjort den svåra delen, nu är det dags för matematikdelen.

Din plan är en rad framtida finansieringsbehov – hus om 5-10 år, barn om 10-15 år osv.

Din plan hjälper dig nu att 1) ​​ställa in hur mycket du ska spara och 2) var du ska spara den så att du uppfyller dina finansieringsbehov.

Låt oss ta vårt exempel på pensionsmål – 1 265 000 USD på 45 år.

Hur kommer vi dit om 45 år? För det behöver vi en miniräknare.

Jag behöll grundantagandena (8 % investeringsavkastning, 3 % inflation, går i pension vid 65 och 20 års pensionsinkomst) och det sa till mig att jag skulle behöva spara 822 USD i månaden mot pensionen för att nå ett totalt pensionsboägg på 1 505 733 USD.

För pensionering måste jag öronmärka 822 USD i månaden.

Nu måste jag göra detta för alla framtida finansieringsbehov. Om jag vill spara 20 000 USD till ett hus om fem år, är det ytterligare 333,33 USD i månaden eftersom jag kommer att anta att jag lägger det på ett sparkonto, inte den mer volatila men potentiellt mer givande aktiemarknaden eftersom jag tänker använda den om 5 år.

Om det är mina enda två behov måste jag spara cirka 1 155 USD i månaden. 822 USD till aktiemarknaden för min pension och 333 USD i månaden till ett sparkonto för mitt hus.

Är det genomförbart? Det beror på hur mycket andrum du har i dina inkomster och utgifter. om du inte kan spara 1 155 USD kan du behöva hitta sätt att tjäna extra inkomster, minska utgifterna eller anpassa dina framtida planer.

Om du är villig att vänta ett extra år på ditt hus, sjunker ditt månatliga sparbehov till bara 1 100 USD.

Om du minskar din handpenning kommer ditt sparandebehov för att nå dina mål också att minska.

Genom att skapa en plan kan du nu göra intelligenta val om din framtid med hårda siffror.

Granska och uppdatera årligen

Se över din plan varje år. Siffrorna du använde för ett år sedan kommer att ha ändrats. Allt från dina finansieringsbehov till dina inkomster till dina utgifter till investeringsavkastningen, din plan bör också anpassas.

Kom ihåg att målet med allt detta är att tänka på din framtid och att formalisera en plan. Noggrannhet är viktigt men inte avgörande. Om saker förändras, justera planen därefter.

Kanske har du fått en större höjning än förväntat eller fått en oväntad vinst som ett arv eller en bonus, ekonomiska händelser som kan påskynda din tidslinje. Å andra sidan, om du råkar ut för en olycka eller en nödsituation som krävde att du fördjupade dig i besparingar, kan de också påverka din plan.

Överreagera inte, särskilt på siffror som din volatila investeringsavkastning (den kommer inte att vara 8 % exakt!), men justera planen därefter, särskilt för finansieringsbehov som ligger inom de kommande 5 åren.

Att ha en plan är viktigt eftersom det hjälper dig att fatta välgrundade beslut. Utan en plan förlitar du dig på din magkänsla och du kommer sällan att fatta ett bra beslut med perfekt information.

Jim Wang har bloggat om pengar i över 10 år och skriver senast om personlig ekonomi på WalletHacks.com. För att få exklusivt bonusmaterial och veckouppdateringar, vänligen registrera dig för att få hans nyhetsbrev via e-post!

Har du en ekonomisk plan? Varför eller varför inte?