Förbereder du för ditt första möte med en finansiell planerare? grattis! Det är ett stort steg!

Det är ingen hemlighet att många amerikaner känner sig aningslösa och hjälplösa när det gäller pensionering. Att inte ha en solid plan kan skapa en obekväm pension som gör att du är fastspänd för inkomst och beroende av dina barn. Och det är inte okej!

Så hur kan du vända på steken och leva efter dina drömmars pensionering?

En pensionsstudie beställd av Ramsey Solutions visar att att få hjälp från en finansiell planerare kan vara en stor självförtroendeökning:amerikaner som arbetar med en professionell är nästan dubbelt så sannolikt som de som inte säger att de är mycket säkra på att de kommer att ha tillräckligt med pengar för att gå i pension.

Om du aldrig har suttit ner med en finansiell planerare tidigare kan det första steget kännas skrämmande, men att veta vad du kan förvänta dig kan lindra din ångest.

Vad är en finansiell planerare?

Innan du träffar en finansiell planerare, se först till att du vet vad en faktiskt gör. En finansiell planerare är en kvalificerad investeringsproffs. De samarbetar med dig under lång tid och arbetar med dig för att nå dina ekonomiska mål. Med andra ord, de är go-to-experter som vet hur man får dina pengar att växa – så att du kan uppnå dina drömmar.

Vad ska jag göra innan jag möter en finansiell planerare?

När du har bokat ditt första möte har du lite läxor att göra. Om du är gift måste du sitta ner med din make och diskutera din framtid tillsammans. Dröm om hur du vill att din pension ska se ut. Att komma till bordet med en tydlig uppsättning gemensamma mål gör det lättare att ta reda på vilken riktning som är rätt för dig.

Om du är singel, sätt dig ner med en ansvarspartner först – någon du litar på och som känner dig väl. Prata om dina framtidsdrömmar med dem och be om feedback. Detta tvingar dig att tänka igenom dina mål i detalj – så att du kan drömma i hög upplösning innan du försöker kommunicera dessa drömmar till din investerare.

Här är några frågor att ställa dig själv innan du möter en finansiell planerare:

• När skulle jag vilja gå i pension?

• Hur ser min drömpension ut?

• Planerar jag att arbeta i pension?

• Hur ska jag betala för mina barns högskoleutbildning?

• Vilka kommer att vara mina förmånstagare?

Vad tar jag med mig till ett möte med en finansiell planerare?

Din ekonomiska planerare kan inte hjälpa dig att nå dina pensionsmål om de inte vet var startlinjen är – eller vilka hinder du måste ta bort för att komma i mål.

Det är därför du måste ta med lite information till ditt första möte. Personen du arbetar med kan ge dig specifik vägledning om vilka dokument du ska ta med, men pappersarbete kan innefatta:

• 401(k) och andra investeringsplaner

• Bolån och andra skuldutdrag (Tips:Du bör inte börja investera förrän du är skuldfri, förutom huset.)

• Lönelappar för dig och/eller din make

• Din senaste skattedeklaration

• Din månadsbudget

Ett bra dokument att förbereda först är din månadsbudget. Du vill ge din ekonomiska planerare korrekt insikt i hur mycket du tjänar, spenderar och sparar på en månad.

Gå ett steg längre och identifiera vilka av dina utgifter som är fasta och rörliga. Fasta poster som räkningar är utgifter du betalar oavsett vilken typ av inkomst du tjänar varje månad. Rörliga utgifter inkluderar saker som du inte skulle spendera pengar på om du förlorade inkomster – som att gå ut och äta eller gå på bio.

Om du tittar på dina utgiftsmönster under ditt första möte kommer din ekonomiska planerare att kunna avgöra hur mycket du rimligen skulle kunna spara och investera på månadsbasis – eller var du kan skära ner för att spara och investera mer.

Vad bör jag förvänta mig av mitt första möte Med en finansiell planerare?

Om du är "VD" för ditt hushåll – det är chef Allt Officer – att konsultera en finansiell planerare är som att arbeta med din ekonomichef. Så, behandla ditt första möte som en intervju för en ny position i ditt team.

Se inte på detta första möte som en enkelriktad konversation. Det är en möjlighet att avgöra om proffsen passar dig.

Var uppmärksam på den service du får från resten av personalen också. Se till att du känner dig bekväm med alla du interagerar med, från receptionen till planerarens kontor.

Du ska aldrig investera i något du inte förstår. Så förvänta dig inte att ta stora beslut första gången du sätter dig ner med en finansiell planerare. Du måste lära dig lite först!

Vilka frågor ska jag ställa till en finansiell planerare?

En ärlig professionell kommer att ta tid att svara på dina frågor, så att du kan fatta det bästa beslutet med dina pengar. Ställ frågor om:

• Tjänsterna de tillhandahåller

• Deras investeringsfilosofi

• Hur de kommer att kommunicera med dig

• Hur de kommer att mäta och utvärdera resultatet av dina investeringar

• Hur de får betalt

Vissa finansexperter tar inte ut ett timpris för konsultationer. De kan kompenseras med en engångsprovision eller en årlig underhållsavgift.

Vilka frågor kommer en finansiell planerare att ställa till mig?

En bra finansiell planerare kommer att fråga dig om dina mål:

• Vad vill du uppnå?

• Vad är viktigast för dig?

• Hur vill du att ditt liv ska se ut?

Sedan kommer de att förklara hur du kan nå dessa mål genom en investeringsstrategi som fungerar bäst för dig.

Vad händer Efter Jag träffar en finansiell planerare?

I slutet av det första mötet bör du ha en klar förståelse för allt du diskuterade med den ekonomiska planeraren – inklusive nästa steg.

Du kan förvänta dig att saker och ting blir mer taktiska i det andra och ibland tredje mötet. Baserat på de mål du delat kommer din planerare att hjälpa dig att utveckla en tidslinje och en månatlig sparplan för vart och ett av dina mål.

Det är då du bestämmer var du ska sprida dina investeringar – som olika typer av fonder – vilket kommer att avgöra den långsiktiga avkastningen på din portfölj.

I slutet av mötet har du en stark förståelse för var du befinner dig ekonomiskt, var du vill vara och hur du kommer dit.

Planerar att komma tillbaka för årliga incheckningar. Det ger dig och din ekonomiska planerare en chans att granska dina investeringar tillsammans för att säkerställa att de fungerar som förväntat och att du gör framsteg mot ditt mål.

Vad händer om jag känner mig bakom?

Alla vill ha en framtid de kan se fram emot. Men det är lätt att låta negativa känslor – som skuld, skam eller stress – hindra dig från att få den hjälp du behöver. Du kan fortfarande fatta positiva beslut framåt.

Vill du känna dig mer säker på din framtid och börja göra något åt ​​den? Prova vårt SmartVestor-program! Det är ett gratis och enkelt sätt att få kontakt med kvalificerade investerare i ditt område. Hitta ditt proffs idag!

Intresserad av att bli en SmartVestor Pro? Låt oss veta.