Vad är fastighetsplanering?

Genom åren har jag fått massor av frågor om testamente och dödsboplanering.

När allt kommer omkring måste alla över 18 år förmodligen ha åtminstone en del av en fastighetsplan.

Snabb notering om en enkel giveaway:Vicki och Amy ger också bort tre av sina Estate Planning 101 böcker bort. Lämna bara en kommentar nedan så utser jag tre vinnare slumpmässigt.

Nyligen frågade jag er, mina läsare, vilka frågor ni har om fastighetsplanering. Några av frågorna du hade inkluderade:

• Vad är fastighetsplanering och varför är det viktigt?
• Finns det en situation där du inte skulle behöva en fastighetsplan?
• Vid vilken ålder ska jag börja fastighetsplanering?
• Ska jag göra min egendomsplanering själv eller anlita en advokat?
• Vad är skillnaden mellan ett förtroende och ett testamente?
• Vem ska ha en vilja eller förtroende?
• Vem är bäst för att utföra din bouppteckning?
• Vad händer om en person går bort utan en dödsboplan?
• Vilka är huvudstegen i fastighetsplanering?

Eftersom det här inte är ett område som jag är expert på, gav jag dessa frågor till Vicki Cook och Amy Blacklock som är experter på området fastighetsplanering.

Vicki Cook och Amy Blacklock är medförfattare till Estate Planning 101 och medgrundare av den prisbelönta personliga ekonomiwebbplatsen Women Who Money. Vicki är också grundaren och bloggaren bakom Make Smarter Decisions, och Amy är grundaren och bloggaren bakom den prisbelönta sajten Life Zemplified. Dessutom har de varit frekventa bidragsgivare till GOBankingRates, Wealthfit, Medi-Share och olika privatekonomisajter runt om på webben.

Idag kommer de att svara på många av dina vanliga frågor och hjälpa dig att komma igång med fastighetsplanering.

Slutligen har Vicki och Amy tillhandahållit gratis utskriftsmaterial för fastighetsplanering för mina läsare. Det krävs ingen registrering. Klicka bara här så kan du använda dessa gratis checklistor för fastighetsplanering direkt.

Detta är inte sponsrat eller ett affiliate-inlägg (jag får inga som helst betalt!). Jag tänkte helt enkelt att detta skulle vara ett bra sätt att hjälpa dig lära dig mer om fastighetsplanering. Jag hoppas att dessa frågor hjälper dig att ta bort en del av stressen från fastighetsplaneringen.

Relaterat innehåll:

• Behöver jag ett testamente?
• Behöver jag ett förtroende?

Vad är fastighetsplanering? + andra vanliga frågor

1. Vad är fastighetsplanering och varför är det viktigt?

Först börjar vi med att avslöja myten att fastighetsplanering bara är för människor som är rika, gamla eller sjuka. Medan personer i dessa positioner behöver en fastighetsplan, finns det en mycket god chans att du behöver en (eller åtminstone delar av en plan) också.

Varför skulle en ung, frisk vuxen behöva en fastighetsplan? Eftersom en fastighetsplan är ett viktigt verktyg som är mer än bara en sista vilja och testamente eller ett förtroende. Kritiska medicinska och ekonomiska dokument är också avgörande delar av din egendomsplan.

Du vill ha en fastighetsplan på plats eftersom den ger dig skydd och kontroll .

Skydd för:

1. Du i händelse av psykisk eller fysisk oförmåga (oförmåga att ta hand om eller fatta beslut för sig själv) på grund av en allvarlig sjukdom eller skada.
2. Dina minderåriga barn genom att utse en vårdnadshavare för dem.
3. Din egendom (tillgångar och personliga ägodelar) genom att styra utdelningar efter att du gått bort.
4. Dina nära och kära genom att utse dem till förmånstagare av din egendom.

Gör inte misstaget att anta att de människor du älskar vet vad du skulle ha velat eller att de kan utföra dina önskemål om något dåligt händer dig.

Utan att ha alla delar av din egendomsplan på plats, ger du upp kontrollen över vem som kan fatta vissa medicinska och ekonomiska beslut åt dig när du inte kan, tillsammans med vem som kommer att bli vårdnadshavare för små barn och hur din egendom är dividerat.

2. Finns det en situation där du inte skulle behöva en fastighetsplan?

Alla över 18 år behöver åtminstone några delar av en fastighetsplan på plats.

En 21-åring som går på college och saknar tillgångar behöver kanske bara ett medicinskt förhandsdirektiv (levnadstestamente och fullmakt för sjukvård) och HIPAA-formulär för att vägleda sin vårdbehandling och namnge någon som ska fatta medicinska beslut i deras ställe.

De kan också välja att ha ett finansiellt fullmaktsdokument så att en pålitlig nära och kära kan hantera sin ekonomi om de skulle bli arbetsoförmögna. Men i den här åldern och livets skede behöver de förmodligen inget testamente.

När du blir äldre och din livssituation blir mer komplex, blir ett testamente och/eller förtroende en nödvändig del av din fastighetsplan.

Växande tillgångar och en växande familj är två viktiga skäl att ha ett lagligt testamente på plats. Och vissa människor väljer att lägga till ett förtroende som ett verktyg för att skydda sina tillgångar och nära och kära. Detta gäller särskilt i fall av blandade familjer, en beroende av särskilda behov, ett ogift par och mer komplexa familje- eller ekonomiska situationer.

Om du har väldigt få tillgångar som inte redan har namngivna förmånstagare, har du inga barn, och din livssituation är ganska enkel – börja med ett medicinskt förhandsdirektiv och fullmaktsdokument. Du kan lägga till ett testamente över tiden, och om din livssituation förändras dramatiskt – kan du överväga att upprätta ett förtroende.

3. Ska jag göra min bouppteckning själv eller anlita en advokat?

Att tackla DIY-projekt (gör det själv) är ett bra sätt att spara pengar, och det finns massor av uppgifter som är vettiga att göra på egen hand.

När det gäller fastighetsplanering är förhandsmedicinska direktiv formulär som de flesta kan fylla i utan hjälp av en advokat. (Du kanske vill rådgöra med en advokat om du har mycket utmanande familjeförhållanden.) Kontakta din läkare, lokala sjukhus eller statlig medicinsk förening för att få dessa kostnadsfria formulär. Du kanske också kan gå online och ladda ner dina delstatsspecifika dokument.

Även om det är möjligt att skapa dina fullmaktsdokument eller använda en onlinetjänst för att skapa dokument, överväg att använda en advokat för att utveckla dessa viktiga juridiska dokument. Om dina papper är ogiltiga kan dina arvingar inte använda dem, och domstolarna kan behöva utse en förmyndare eller konservator för att fatta viktiga beslut för dig om du blir arbetsoförmögen.

Onlinetjänster erbjuder också "paket" som inkluderar ett testamente eller skapande av förtroende. Om du inte har en liten, okomplicerad dödsbo och en okomplicerad familjesituation, samarbeta med en advokat för att upprätta ett testamente eller förtroende.

Ogiltiga dokument kan leda till att du blir arvslös (utan testamente), vilket innebär att statens lag bestämmer vem som får dina tillgångar och vem som blir vårdnadshavare för dina minderåriga barn.

Det kan vara bättre att göra DIY dina dokument än att inte skapa dem alls. Men om din situation har någon komplexitet är detta ett projekt som är bättre att överlåta till proffs.

4. Vad är skillnaden mellan ett testamente och ett förtroende?

Testamenten och truster liknar varandra genom att båda verktygen används för att hantera tillgångar efter din död.

Testamenten är vanliga juridiska dokument som tenderar att vara relativt enkla och prisvärda. Även med ett testamente genomgår ditt dödsbo en bouppteckningsprocess, vilket kan vara utdraget och kostsamt för komplexa dödsbo.

Ditt dödsbo blir också ett offentligt register. Testamenten är inte till hjälp i händelse av arbetsoförmåga eftersom de bara slår in efter din död.

Det finns olika förtroendeprodukter för att möta behoven i unika situationer som ett testamente ensamt inte kan.

Ett levande förtroende låter dig behålla kontrollen över dina tillgångar. Men du måste ändra namn på tillgångar i trustens namn för att bli trustegendom.

Förtroende är dyrare än testamenten, men du kan undvika bouppteckning (för det mesta) genom att upprätta ett förtroende, och ditt förtroendeförfarande blir inte ett offentligt register. En trust skyddar dig också vid arbetsoförmåga. Detta beror på att din namngivna förvaltare kan ta över, vilket eliminerar behovet av ett konservatorskap.

5. Vem ska ha en vilja eller förtroende?

Det är vettigt för de flesta att ha ett testamente efter att de börjat förvärva tillgångar eller har en make/partner eller barn att skydda.

Skjut inte upp att skriva ditt testamente tills du blir äldre, har mer pengar eller blir sjuk eller skadad. Även om du hoppas att det är ett dokument som inte kommer att användas på årtionden, är känslan av att ha det på plats ovärderlig.

Även om vem som helst vill ha fördelarna som en stiftelse erbjuder, bör personer i följande situationer överväga om en stiftelse skulle hjälpa dem att nå sina mål:

• De med minderåriga barn
• Personer i blandade familjer
• Partner i ogifta par
• Ägare av egendom i olika delstater
• Företagsägare
• De med utmanande hälsoproblem
• De med svåra familjesituationer

6. Vem är bäst att göra exekutor av din bouppteckning?

Människor som är gifta eller i engagerade relationer tenderar att välja sin make eller partner som exekutor. Även om det är vettigt under en tid, kan en annan exekutor behöva namnges när de blir äldre eller när en person går bort.

Om du bestämmer dig för att utse ett vuxet barn som exekutor, avgör vem som bäst passar jobbet. Din exekutor måste vara ansvarsfull, tålmodig och ekonomiskt stabil. De bör också ha starka kommunikationsförmåga.

En betrodd släkting eller vän kan gå med på rollen för ensamstående individer eller för personer som inte är bekväma med att ha sin partner eller barn i denna viktiga position. Du kan också anlita en förtroendeman (en person på en bank eller ett trustföretag) för att fungera i denna roll.

7. Vad händer om en person går bort utan dödsboplan?

När du avlider utan de juridiska handlingarna i en bouppteckning anses du vara arvlös. Statliga intetskapslagar och en bouppteckningsdomare avgör vem som får dina saker och vem som är vårdnadshavare för dina minderåriga barn.

Successionslagarna är likartade i de flesta stater, och släktingar ärver vanligtvis tillgångar i denna ordning:efterlevande make, barn, barnbarn, föräldrar, syskon, syskonbarn och farföräldrar.

Om du har en komplex familjesituation kan det uppstå en hel del konflikter om din egendom om du inte har en plan på plats.

8. Vilka är de viktigaste stegen i fastighetsplanering?

Vi har delat upp fastighetsplaneringen i åtta steg. Även om det kan tyckas mycket, tar den här processen dig från att sätta upp mål hela vägen till att uppdatera din plan genom livets förändringar.

1. Skapa mål för fastighetsplanering – Fundera på vad du vill att din fastighetsplan ska åstadkomma. Exempel på mål inkluderar:
   • Skydda och försörja dig själv och alla som är beroende av dig i händelse av funktionshinder
   • Skydda och försörja din make/maka eller partner, minderåriga barn eller andra nära och kära i händelse av din död
   • Att namnge en vårdnadshavare för minderåriga barn och ett personligt ombud för att förvalta din egendom
   • Hjälpa till att betala utgifter (högskola, bröllop, handpenning på ett hus) för dina barn eller barnbarn
   • Stödja välgörenhetsorganisationer som är meningsfulla för dig
   • Minimera familjekonflikter

2. Ordna ditt pappersarbete – Du kan bestämma din "gods" genom att inventera allt du äger (tillgångar) och dra av allt du är skyldig (skulder). Detta blir ditt nettovärde, och du bör spåra detta värde över tid. Helst kommer ditt nettovärde att fortsätta att öka när du ökar dina tillgångar och betalar ner skulder. Att skapa en inventering av vad du äger och är skyldig hjälper till under hela fastighetsplaneringsprocessen.

3. Utse (och uppdatera) förmånstagare – Granska alla dina konton och policyer som har förmånstagare eller alternativ för överföring vid dödsfall eller betalning vid dödsfall. Tänk på att utsedda förmånstagare har företräde framför det som står i ditt testamente.

4. Bestämma din exekutor och vårdnadshavare för barn – Du måste ange en exekutor (alias personligt ombud) i ditt testamente. Den här personen hanterar dina juridiska angelägenheter och ekonomi, inklusive att betala räkningar och distribuera dina tillgångar efter att du gått bort.
   • När du väljer en vårdnadshavare för dina barn, fundera på vem som bäst kan ge den kärlek och omsorg de behöver dagligen. Samma person kan också hantera de finansiella tillgångar som du lämnar efter dig till dina barn, eller så kan du utse en egen vårdnadshavare för att hantera dem.
   • Din valda representant och vårdnadshavare bör vara ansvarsfull, omtänksam, tålmodig och pålitlig. Det kan vara krävande och tidskrävande jobb, så se till att de är villiga och kan ta på sig rollerna.
   • Obs! Om det inte finns någon överlevande förälder kommer domstolarna att gå in och utse en vårdnadshavare för dina barn om du missar att dokumentera en i ditt testamente eller inte har ett testamente alls.

5. Utkast till väsentliga skyddsdokument – ​​ För de flesta behöver en fastighetsplan ett förhandsdirektiv, en finansiell fullmakt och ett testamente. Gör nu anteckningar om vem och vad du vill inkludera i vart och ett av dessa dokument. Du vill se till att du tar dig tid att reflektera över dina beslut och prata med personer som är inblandade innan du skriver allt skriftligt.

6. Tänk på ett återkallbart levande förtroende – Det finns många typer av truster, men den vanligaste är en levande trust, närmare bestämt en återkallbar levande trust. Dessa verktyg hjälper dina tillgångar att undvika bouppteckningsprocessen och övergå till arvingar snabbare. Eftersom bouppteckning blir ett offentligt register hjälper förtroenden dig också att upprätthålla integriteten.

7. Gör det lagligt genom att skriva din plan – Onlinedokumenttjänster som Legalzoom.com, RocketLawyer.com, Nolo.com, Lawdepot.com och TrustandWill.com kan vara ett alternativ om du har en enkel egendom och din familjesituation inte är komplex.
   • Men det kan spara dig (och dina nära och kära) tid och pengar på lång sikt att arbeta med en advokat. Advokater kan föreslå alternativ som du inte skulle ha övervägt, och de kommer att se till att dina dokument använder rätt språk, så att de är giltiga när det behövs.
   • Proffstips:Kontrollera dina anställdas förmåner för att se om du kan arbeta med en advokat om fastighetsplanering till en reducerad kostnad.

8. Fortsätt – Estate planering är ett maraton, inte en sprint. Du kommer att se över din plan när du åldras men också efter viktiga livshändelser. Det viktigaste är att komma igång.

Även om det kan vara en känslomässig process att tänka och prata om döden, är det viktigt att börja samtalen. Dina nära och kära kan finna lättnad i att veta att du har en plan på plats, och det kan till och med få dem att få ordning på sina angelägenheter också.

9. Kan du berätta mer om Fastighetsplanering 101?

Vi skrev Estate Planning 101 för att hjälpa människor att förstå att fastighetsplanering är till för alla . Även om det är svårt att prata om arbetsoförmåga, död och att lämna våra nära och kära bakom sig, är fastighetsplanering också stärkande.

En fastighetsplan hjälper till att säkerställa att dina önskemål följs och att dina nära och kära inte hamnar i utmanande positioner för att fatta beslut åt dig under en mycket känslomässig tid.

Estate Planning 101 hjälper dig att lära dig detaljerna i processen. Att öka din förståelse för dessa ämnen är viktigt om du bestämmer dig för att göra det själv eller använda en onlinetjänst för att skapa din plan.

Men att lära sig om fastighetsplanering är också fördelaktigt när du arbetar med en advokat.

Dina konsultationer blir mycket mer produktiva när du har lagt ner tid på att inventera din egendom, med tanke på hur du vill att din plan ska se ut, vem du vill att den ska inkludera och vilka frågor du har om din unika situation.

Vi går också bortom fastighetsplanering i vår bok! Du kommer att lära dig om strategiläggning för pension och skatteplanering. Och vi går bortom siffrorna också.

Det finns checklistor som guidar dig genom fastighetsplaneringsprocessen och hjälper dig att skapa en nödpärm. Du hittar också några tankeövningar och handlingssteg som hjälper dig att överväga och skapa det arv du vill lämna efter dig.

Estate Planning 101 är en omfattande guide skriven i ett lättförståeligt format för att hjälpa dig att skydda dig själv, dina nära och kära, din växande egendom och ditt arv. Idag, imorgon och flera år framåt.

Har du börjat fastighetsplanering? Varför eller varför inte?