Förr eller senare kommer alla vuxna att behöva mer pengar än de har på sitt bankkonto. Kanske för högre utbildning, ett nytt fordon eller hem, eller kanske för en semester eller drömbröllop.
Hur det än är så kan det vara ganska stressigt att låna pengar, särskilt med tanke på hur många typer av lånealternativ som finns tillgängliga idag.
Att välja rätt lån för att passa den exakta detaljen i din situation kan ta lite tid men det är mycket viktigt att du inte hamnar i en situation som kommer att skada din ekonomi och lämna dig i sämre form i framtiden.
Dessa typer av lån ger dig pengarna på kortast möjliga tid. I motsats till att det tar dagar eller veckor att gå från ansökan till uttag, kan dessa lån ta några timmar eller till och med mindre beroende på vilken typ. Men eftersom de är utformade för att vara snabba lån för de mest desperata, kan villkoren vara underliga så det är mycket viktigt att läsa igenom och förstå de exakta detaljerna innan du accepterar någon finansiering.
Kontantförskott för kreditkort
När en person använder sitt kreditkort för att köpa en vara eller tjänst, lånar de pengar med en kredit som de betalar tillbaka vid ett senare tillfälle. Företaget kommer att ta ut en ränta när betalningen förfaller, vanligtvis i en månadscykel.
Ett kontantförskott på kreditkort liknar denna process men med några viktiga skillnader. Med denna lånetyp använder låntagaren det tillgängliga saldot på kreditkortets maxgräns för att ta ut kontanter istället för att använda kortet för varorna eller tjänsten som köps.
En av detaljerna att tänka på när man överväger det här alternativet är att räntan börjar omedelbart vid uttag, istället för att vänta tills månadsbetalningen förfaller, och det tillkommer vanligtvis en avgift på cirka 3 % till 5 %. Detta lån är säkrare än några av de andra på den här listan men beror också på kreditkortsföretaget eftersom alla inte har samma policy för kontantförskott.
Lån med avlöningsdag
Denna typ av lån är vanligtvis för ett litet belopp, vanligtvis $500 eller mindre, som är tänkt att återbetalas med nästa inkommande lönecheck. Normalt sett tas kredit aldrig upp, och med bara bevis på inkomst från ett jobb och ett bankkonto är lånet nästan säkert att beviljas.
Det här alternativet är förmodligen det snabbaste, och väl framme hos servicetjänsten bör processen bara ta några minuter från det att du ansöker till att du får pengar i handen.
Räntorna och avgifterna för ett sådant lån kan dock vara extraordinärt höga (ibland så höga som 400%), och ofta kommer en låntagare att betala mer i avgifter än de ursprungligen lånade. Dessutom kan underlåtenhet att betala tillbaka lånet i tid leda till att den efterföljande lönechecken tas som säkerhet. Du vill inte fråga hur du blockerar avlöningsdagslån från att debitera ditt konto.
Som ett resultat av alla dessa problem bör denna typ av lån endast användas för de mest extrema fallen och bör betraktas som en sista utväg.
Automatisk titellån
Alla som äger en bil och är i besittning av fordonets titel och har möjlighet att ta ett billån. Ett standardlån för bilrätter är vanligtvis mellan 25% och 50% av fordonets värde och kommer att hamna någonstans i intervallet $100 till $5 500.
Detta lån kan vara lika snabbt som ett avlöningsdagslån men har den extra fördelen av en längre återbetalningsperiod som varar cirka två till fyra veckor. Räntorna här kan också vara ganska höga då de vanligtvis är i tresiffriga procentsatser. Autotiteln kommer att överlämnas till långivaren när pengarna accepteras, och om den totala betalningen, tillsammans med räntor och avgifter, inte görs, kan långivaren återta fordonet från låntagaren.
Det här alternativet är ett annat snabbt sätt att få pengar men också ett farligt spel som bör placeras lågt på listan.
Lån för pantbanken
Detta lån fungerar på samma sätt som billånet, men det kräver inte ett fordon utan något slumpmässigt föremål i besittning av någon som söker ett lån. Pantbankslån kräver inga kreditkontroller och är lika snabba som avlöningslån eller billån.
Men de är vanligtvis för mindre summor pengar. Pantbanken lån är vanligtvis för runt $150 eller så.
Hur det fungerar är att en kund tar in en vara och pantbanken kommer att ge en procentandel av varans värde i allmänhet runt 25% till 50%. Villkoren är överenskomna vad gäller ränta och återbetalningstid och pengarna överlämnas. När skulden är återbetald tillsammans med eventuella räntor och avgifter som också överenskommits om föremålet returneras.
Pantbanken kommer dock att behålla den lagliga äganderätten till föremålet om lånet inte betalas tillbaka inom den överenskomna tiden och kan sälja det för vilken summa pengar de än väljer.
Dessa lån kommer att kräva lite tålamod och generellt sett bra kreditvärden också. Om tid är den viktigaste faktorn är dessa kanske inte det bästa alternativet, men de bör övervägas eftersom de i allmänhet är mycket säkrare än de andra lånen som anges ovan.
Personligt lån från bank eller kreditförening
Denna lånestil är förmodligen det första man tänker på när man ser ordet:lån. Att gå till en bank eller kreditförening och prata med en person som kallas lånegarantist, som kommer att utvärdera låneansökan och besluta om man ska acceptera eller avslå. Dessa lån är vanligtvis värda några tusen dollar men detaljer kan dikteras baserat på kreditpoäng.
Det som gör dessa lån att föredra framför några av de andra snabbare alternativen är att de anses osäkra. Detta innebär att ingenting kommer att beslagtas om betalningar inte görs. En annan fördel är att lånet kommer att ges en löptid på vanligtvis 24 till 72 månader, vilket gör återbetalningen en längre men enklare process. Som ett resultat av att lånet tar så lång tid att återbetalas blir räntan mycket lägre och mycket ofta i de höga ensiffriga till låga tvåsiffriga procentsatser.
Även om det skulle ta längre tid att ansöka och ta emot pengarna och sedan återbetala lånet, är det här alternativet mycket mindre riskabelt än några av de snabbare kortfristiga lånen som diskuterades tidigare.
Home Equity Loan
Den som äger sin bostad och har betalat en inteckning har eget kapital i nämnda hem. Eget kapital är värdet på huset minus det återstående saldot av bolånet. Till exempel skulle ett hem värderat till 300 000 $ med en bolån på 200 000 $ ha ett eget kapital på 100 000 $ som skulle kunna lånas på och återbetalas under år eller ibland till och med årtionden.
Det här lånet skulle vara en bra idé om stora mängder pengar behövs, men det kan i princip tvätta bort år av bolånebetalningar så överväg det här alternativet endast i de mest desperata tiderna. Observera att själva bostaden skulle erbjudas som säkerhet, så underlåtenhet att betala kan leda till att bostaden förverkas.
Pensioneringslån
De flesta människor som är anställda har någon version av en pensionsfond, med den vanligaste är en 401 (k) plan. Med en plan som denna kan ägaren låna upp till hälften av kontovärdet, där räntan sätts av arbetsgivaren och sätts tillbaka i 401(k) när den återbetalas.
Dessa lån varar vanligtvis i cirka fem år och rapporteras inte till kreditupplysningsföretag, så poängen bör inte påverkas eller krävas för att ta lånet. Underlåtenhet att betala tillbaka lånet kan dock leda till att skatter tas ut på beloppet och avgifter för förtida uttag. Om lånet inte återbetalas och låntagaren lämnar jobbet kan de också drabbas av en skattestraff.
Det finns många faktorer att tänka på när du försöker låna pengar, och varje situation är annorlunda. För större belopp kommer det att ta längre tid att få och betala av och för mindre belopp kan det vara en snabb transaktion som betalas ut på nolltid.
I slutändan är det viktigaste att inte gå med på villkor som inte kan uppfyllas. Konsekvenserna kan bli ganska förödande beroende på vilken typ av lån som accepteras, så det är viktigt att läsa det finstilta innan du accepterar något.
Om du redan har passerat den här punkten och behöver hjälp med att hantera din skuld, kontakta en Turbo Debt-konsult !