Kanske är det en önskan att undvika äldreboenden, ta itu med någon form av ekonomiskt problem eller bara upprätthålla familjerelationer så länge som möjligt, men många familjer i dessa tider väljer att låta en åldrande förälder eller föräldrar flytta in hos dem.

"Det har varit ett hett ämne", säger Jeffrey Rotman, rektor för förmögenhetsförvaltningsföretaget Rotman &Associates i Fort Lauderdale, Florida. "Många av våra kunder är en del av babyboomergenerationen och har föräldrar i 80-årsåldern eller så. De tittar på detta med viss brådska och överväger överkomlighet och ekonomiska konsekvenser. Det är en utmaning, eftersom många inte fullt ut överväger de indirekta kostnaderna för de sociala bördorna.”

Faktum är att det sannolikt kommer att finnas en mängd olika effekter på en familjs livssituation med en äldre som flyttar in med sina vuxna barn. Exakt vilka effekterna blir och hur mycket de kommer att kosta, direkt och indirekt, kommer att variera beroende på individuella resurser och omständigheter.

Det kommer sannolikt att finnas:

• Nya utgifter, direkta och indirekta
• Frågor om inkomst och bidrag
• Skattemöjligheter
• Frågor om fastighetsplanering

"De ekonomiska övervägandena kommer att skilja sig beroende på anledningarna till att föräldrarna flyttar in", säger J. Todd Gentry, en finansiell professionell med Synergy Wealth Solutions i Chesterfield, Missouri. – Det kan vara allt från att de åldrande föräldrarna själva är i ekonomisk nöd eller behöver vård till att de vuxna barnen är i ekonomisk nöd och behöver hjälp med hemkostnaderna. Eller, med trenden att arbeta hemifrån, kan de behöva någon som tittar på barnen under konferenssamtal. Men oavsett orsakerna kommer det att driva den ekonomiska ramen.”

Här är en närmare titt på några allmänna områden som varje familj förmodligen borde undersöka.

Nya utgifter, både direkta och indirekta

Inledningsvis kan det finnas vissa engångskostnader som måste beaktas. Först kommer de som uppstår genom att få föräldern/föräldrarna ur sin nuvarande livssituation, flytt- och lagringskostnader.

Sedan kan det tillkomma ytterligare kostnader för att flytta in en förälder. Behöver till exempel någon ombyggnad ske för att tillgodose behoven hos en åldrande förälder? Sådana justeringar kan sträcka sig från relativt små projekt – installation av ett handhållet duschhuvud – till mer komplicerade åtaganden – som att bygga ramper till dörrar eller bygga en helt ny svärsvit.

Utöver engångsutgifter kommer det sannolikt att finnas några direkta utgifter i samband med att mamma eller pappa (eller båda) flyttar in. Några av dessa kommer att läggas till den vanliga familjebudgeten. Kanske går elräkningen upp för att den äldre föräldern behöver det lite varmare. Eller så har de speciella kostöverväganden som ökar maträkningen.

Och, förmodligen den största oro för vissa, kan det finnas vårdkostnader. Dessa kan vara ganska betydande. Till exempel var mediankostnaden för en hemvårdsassistent 5 148 USD per månad 2021, enligt Genworths kostnadsundersökning. Sådana kostnader varierar beroende på plats och omfattningen av de tjänster som behövs.

Vissa familjer väljer att själva ta över omsorgsuppgifterna. Och det är ofta här begreppet indirekta kostnader kommer in. Även om det kan tyckas som att hjälpa en förälder själv gör att du kan undvika en direkt räkning från en vårdgivare i hemmet, men det finns fortfarande kostnader utöver de som bara har en extra kostnad. familjemedlem under taket. Kanske måste speciell sjukvårdsutrustning införskaffas eller installeras till exempel. (Relaterat :Hålla vårdgivarens kostnader begränsade)

Förmodligen den mest betydande indirekta kostnaden för de flesta människor är att tid som ägnas åt att ta hand om en närstående innebär tid som inte spenderas på ett jobb. En studie uppskattade att 70 procent av vårdgivarna missade en tid på jobbet. Denna förlorade tid kan sträcka sig från att behöva ta ledigt för att köra en äldre förälder till läkarbesök till att avstå en hel karriär för att ge hemvård.

Detta kan förvärras om det vuxna barnet befinner sig i en "smörgåsgeneration"-situation och måste ta hand om såväl barn som föräldrar. Schemaläggnings- och logistikutmaningar kan anta en ytterligare komplexitetsnivå.

"Detta är en del av den sociala bördan som många inte tänker på i början," sa Rotman. "Saker som missade karriärmöjligheter, inställda semester, förlorade affärsmöjligheter - de är alla saker som ofta inte gick in i den första övervägandet om vad det innebär att ta hand om en äldre förälder."

Föräldrars inkomst och annan hjälp

En äldre förälder som flyttar in kommer sannolikt att ha någon form av inkomst. Kommer de pengarna att användas för att täcka kostnaderna? Är det anledningen till att föräldern flyttar in?

Det kommer att kräva en diskussion, i förväg och direkt. Beroende på personligheter och familjehistoria kan sådana samtal vara lätta eller problematiska. Varje familjs situation kommer sannolikt att vara annorlunda. Problem kan variera från ett vuxet barns behov av omedelbara hyrespengar kontra vem som redan har betalat för att få någon genom skolan.

Oavsett motivation och behov måste samtalet äga rum, är ekonomiska experter överens. Och det finns olika taktiker som kan användas för att underlätta det, allt från att prata om din egen pengasituation som en isbrytare till att använda en finansiell professionell eller någon form av rådgivare som medlare.

I slutändan måste diskussionen klargöra hur mycket föräldern kan bidra till det totala hushållet. Detta kan också inkludera att ta del av olika uppgifter, beroende på förmågor, som att titta på barnen eller hushållssysslor.

"Ett beslut bör fattas om huruvida någon form av hyra eller avgift ska tas ut eller inte, eftersom det kommer att bli kostnadsökningar för saker som värme, vatten, slitage", sa Gentry. "Dessutom kan det behövas ett beslut om huruvida pengarna ska placeras på ett sidokonto eller inte, för att täcka en stor kostnad i framtiden, som en medicinsk situation, eller för att så småningom hjälpa dina föräldrar att flytta tillbaka. Det kan vara utmanande om de flyttade in på grund av ekonomisk nöd eftersom - ja, jag känner till ett specifikt exempel där när föräldrarna flyttade in började deras post komma. Många av värvningarna kom från det lokala kasinot, vilket i efterhand var orsaken till den ekonomiska krisen.”

Vilken inkomst en förälder kommer med på bordet beror också på olika omständigheter. Vanligtvis kommer det att finnas en rad möjligheter, inklusive investeringar, pensionssparande, pensioner, livräntor och social trygghet. Dessutom kan det finnas Medicare/Medicaid-stöd tillgängligt.

Beroende på mixen kan situationen vara komplex. Ofta innebär frågor om pensionsinkomst avvägningen mellan kortsiktig vinst kontra långsiktig förmån. Till exempel ökar socialförsäkringsbetalningarna ju längre du dröjer med att ansöka om förmåner, inom åldersgränserna. Ibland, till exempel under en marknadsnedgång, är det bättre att undvika att utnyttja marknadsbaserade investeringar och istället använda andra källor till kontanter som stöd. Och Medicare/Medicaid-program har olika begränsningar för hur de kan användas.

Många människor söker råd från en finansiell expert om vad som kan vara ett klokt tillvägagångssätt.

Dessutom bör bidrag från ett syskon eller annan släkting övervägas. Beroende på närhet, till exempel, kan familjemedlemmar vara tillgängliga för att hjälpa till med omsorgsuppgifter. Om det inte är möjligt kanske de fortfarande kan ge ekonomiskt stöd eller hjälpa till med ärenden, förbereda skatter eller betala räkningar.

Skattekonsekvenser

En boendeförälder kan i allmänhet hävdas som beroende av dina inkomstskatter, vilket ger ytterligare ekonomisk lättnad. Självklart måste vissa villkor vara uppfyllda.

• Din förälder måste vara amerikansk medborgare eller permanent bosatt.
• Föräldern ansöker inte tillsammans med någon annan.
• Du betalar för hälften av deras totala stöd (mat, el, rimlig hyreskostnad, etc.).
• Deras inkomst är inte mer än 4 300 USD för 2021.

Dessutom, om din förälder inte kan ta hand om sig själv ensam, kan du kanske kvalificera dig för en vårdkredit för det du spenderar för deras dagliga vård, upp till 8 000 USD.

Dessutom kan du i allmänhet kräva sjukvårdskostnader för din beroende förälder, förutsatt att de överstiger 10 procent av din justerade bruttoinkomst. Detta kan inkludera kostnader för medicinering, sjukhusvistelser, läkarbesök och sjukförsäkringspremier.

Det kan finnas statliga skatteavdrag också, beroende på var du bor. Många människor väljer att konsultera en skatteexpert för att utforska möjligheter att minimera sin skattebörda.

Planering av fastigheter och täckning av kostnader

Tiden din förälder bor hos dig är en möjlighet att se till att deras ekonomi är i ordning. Det inkluderar inte bara att se till att deras räkningar blir betalda, utan också att se till att de har en fastighetsplan på plats som tydligt definierar deras avsikt att distribuera tillgångar när det är dags. Och finansiella experter är i allmänhet överens om att ju tidigare dessa planer diskuteras med hela familjen och sätts på plats, kanske när beslutet fattas för föräldern att flytta in, desto bättre.

"Boendeplanering för många människor är något som alltid tycks vara på baksidan tills det är för sent", sa Rotman. "Men medan de bor hos dig är en bra tid att reda ut det. Ha åtminstone sjukvårdssurrogat och varaktiga fullmaktsformulär på plats.”

Dessa formulär kommer att hjälpa till att bana väg för åtgärder som kan behövas om din förälder skulle bli mentalt eller fysiskt oförmögen, så att deras önskemål om livets slut kan uppfyllas. Dessutom, mitt i den känslomässiga effekten av förlusten av en älskad, vill du inte ha den extra stressen av att försöka hitta viktiga dokument.

Din förälder kan också besluta i fastighetsplaneringsprocessen att kompensera dig för den tid och pengar du spenderade på att hjälpa dem. Självklart ska det här vara ett familjesamtal också. Till exempel kan avlägsna syskon komma överens om att du ska få en större andel av tillgångar, dödsfallsersättningar eller intäkter i utbyte mot ditt arbete. Men det är bättre att se till att sådana bestämmelser finns på plats innan en förälder passerar eller förlorar kapacitet. (Relaterat :Hur man ser till att arvingar inte slåss)

"Låt oss säga att ett barn inhyste en förälder och lade en betydande summa pengar på att bygga ut sitt hem eller renovera sin källare i processen", antog Gentry. "Kanske lägger de in 50 000 dollar av sina egna pengar. Vid bortgången av föräldern kan barnet känna att de ska betalas tillbaka. Eller, vad händer om föräldern betalade för förbättringarna? Om det finns syskon kan de känna sig lurade eftersom det andra barnet fått förmånen av fastighetsförbättring. Poängen är att diskutera det som en familj i förväg, helst vid inflyttning, och se till att alla äktenskaps- och familjemedlemmar är med.”

Dessutom kan du överväga att köpa en livförsäkring för att täcka din förälder. Intäkter från en sådan policy kan hjälpa till att kompensera den förlorade lönen eller karriärmöjligheten ett barn kan ha offrat för att ta hand om en förälder. Eller så kan det ge pengar för att täcka önskningar i slutet av livet eller välgörenhetsmål. Det finns dock krav för att köpa en sådan policy. (Relaterat :Köpa livförsäkring för att täcka dina föräldrar)

Slutsats

I slutändan är att ta in din förälder ofta ett fördelaktigt beslut för både dig och dem. Men det är en där alla konsekvenser måste övervägas noggrant.

"Den levande och möjligen omhändertagande rollförändringen kan medföra sociala, psykologiska och ekonomiska bördor, konstaterade Rotman. "Utan grundlig övervägande och diskussion kan det påverka din relation."

"Jag antar att den korta versionen är att det finns enorma kostnadsbesparingsmöjligheter och underbara positiva familjedynamiska möjligheter som kommer med en sådan flytt", tillade Gentry. Men det finns också tydliga fallgropar när det gäller familjedynamik. Så koncentrera dig på kommunikation i samma stil som att försöka behålla en lycklig, frisk utökad familj.”