Din finansexpert tillbringar år, ofta årtionden, på att hjälpa dig att navigera en väg till en bekväm pensionering, granska och revidera din plan för att hjälpa dig att hålla kursen. Det kanske inte förvånar dig att lära dig att den person du är beroende av för din ekonomiska trygghet mycket troligt har sina egna pensionsmål.

Om du arbetar med en finansiell professionell som är i din ålder eller äldre, är chansen stor att du kan behöva byta ut dem när de lämnar arbetsstyrkan.

Du kommer inte att vara ensam.

Enligt Cerulli Associates, förväntar sig 35 procent av de finansiella yrkesverksamma i dagens jobb att gå i pension under de kommande 10 åren, vilket gör att en betydande andel av industrins tillgångar kommer att förändras. Enligt rapporten har inte mer än en fjärdedel (26 procent) av finanspersonal i alla kanaler en successionsplan, och ytterligare 26 procent angav att de förväntar sig att någon i deras praktik ska efterträda dem. ¹

"När vi blir äldre måste vi lära oss att anpassa och anpassa oss till många aspekter av våra liv, inklusive våra långsiktiga professionella relationer", säger Harris Fishman, ordförande för Coastal Wealth i Ft. Lauderdale, FL. "Trots covid-19-pandemin blir den förväntade livslängden för de flesta av oss längre. Faktum är att om vi är gifta och närmar oss pension, finns det en god möjlighet att åtminstone en make kommer att leva i 30 år i pension. Detta gör det högst osannolikt att din betrodda finansexpert, som arbetade med dig genom upp- och nedgångar under dina arbetsår när du samlade pengar, kommer att vara samma professionella som arbetar med dig under distributionsåren.”

Det är naturligtvis inte svårt att hitta en kvalificerad finansiell expert, men det kan vara oroande att anförtro någon ny ditt livsbesparingar. När allt kommer omkring är relationen mellan en kund och deras finansprofessionell mycket personlig och grundad i förtroende.

"När det kommer till pengar och ekonomisk säkerhet kan anpassningen till förändringar vara skrämmande", säger Fishman. "När vi först börjar arbeta med en finansiell expert tar det tid att utveckla förtroende, självförtroende och rapport. Att öppna upp för någon om dina förhoppningar och drömmar, såväl som din ångest och rädsla, är inte lätt och viljan och förmågan att göra det sker inte över en natt.”

Prata med din ekonomiska expert

Som sagt, det finns sätt att minimera all oro du kan känna över att hitta och arbeta med en ny finansiell expert. Att planera framåt är halva striden.

Om din ekonomipersonal närmar sig pensionsåldern och ännu inte har delat med sig av sina planer för nästa steg, fråga. Har de ett måldatum i åtanke? Kommer de långsamt att gå i pension? Behålla ett litet antal kunder? Ta med en yngre partner när de flyttar ut från arbetsstyrkan?

Många finansexperter arbetar som en del av ett team som består av ett tvärsnitt av åldrar och erfarenhetsnivåer för att skapa kontinuitet för kunderna. De som jobbar ensam kan istället anlita en yngre partner och börja trimma dem tidigt för att ta över deras konton genom att inkludera dem i kundmöten.

Att lära känna din finansmans efterträdare är dock inte alltid möjligt. I vissa fall kan du helt enkelt få ett brev en dag som meddelar att din ekonom har gått i pension och presenterar dig för den person som har tagit över deras verksamhetsförteckning.

"Om din finanspersonal närmar sig pensioneringen och inte är en del av ett team, är den näst bästa lösningen att söka en remiss från honom eller henne innan de lämnar sin praktik", säger Fishman.

Du kan också överväga att be om rekommendationer från vänner och familj. Eller prova att använda sökverktyg online för att hitta proffs som arbetar med ett finansiellt tjänsteföretag som du litar på, eller ett med specifik expertis. MassMutual erbjuder ett sökverktyg som hjälper dig att få kontakt med proffs nära dig.

Till exempel, om du närmar dig pensionen eller redan är inne på det, kanske du föredrar att arbeta med en professionell som är specialiserad på skattevänliga uttagsstrategier och omvandling av sparande till inkomst.

Intervju för passform

Att välja en finansiell professionell är ett stort beslut och ett som måste baseras på passform. Känn dig inte förpliktad att fortsätta arbeta med din finansprofessionals efterträdare. Och om du någon gång känner dig pressad, gå vidare.

Du bör intervjua flera kandidater för att vara säker på att du känner dig bekväm med deras investeringsfilosofi. De bör visa att de förstår dina unika mål och mål och kunna kommunicera sin övergripande strategi för penninghantering tydligt.

Under intervjun föreslår Fishman att du ställer följande frågor:

• Hur länge har du varit i praktiken?
• Vilka tjänster tillhandahåller du?
• Vilka är dina kvalifikationer och meriter?
• Hur kompenseras du?
• Hur mycket kommer jag att debiteras?
• Vad är din spar- och investeringsfilosofi?
• Vad tror du saknas i min nuvarande ekonomiska plan?
• Finns det några frågor som jag inte har ställt som jag borde?

Du bör också fråga vilken typ av kunder de vanligtvis arbetar med, hur ofta du bör förvänta dig att höra från dem och, vad gäller portföljförvaltningsdelen av jobbet, i vilket finansiellt proffsläger de hamnar. iMed andra ord, är de en mäklare eller en representant för investeringsrådgivare? (Läs mer: Två typer av finansiell professionell:Vilken är rätt för dig?)

För att skydda dig själv bör du också be om (och kontrollera) deras referenser och använda online-verktyget Broker Check från Financial Industry Regulatory Authority, som avslöjar hur länge de har varit verksamma, vilka företag de har arbetat med och om de har eventuella kundklagomål eller avslöjande.

Gå framåt

När du väl bestämt dig för en ny finansiell professionell, behåll inte bara status quo. Sätt dig ner tillsammans och se över din penninghanterings- och investeringsstrategi för att vara säker på att den fortfarande överensstämmer med dina nuvarande behov, tidshorisont för pensionering, riskaptit och finansiella mål. Processen kommer oundvikligen att utlösa en viktig dialog om dina värderingar och visioner, vilket kommer att hjälpa till att skapa en relation.

Detta är också ett lämpligt tillfälle att se över dina fastighetsplaneringsdokument och försäkringsskydd för att vara säker på att dina tillgångar kommer att fördelas enligt dina önskemål och att din familj är skyddad. (Läs mer: Testamente och grunderna för fastighetsplanering)

Hela livförsäkringar kan till exempel bygga upp kontantvärde under din livstid och ge en skattefri dödsfallsförmån till dina förmånstagare. Intäkterna kan användas för att täcka dina slutliga utgifter och betala för din fastighetsskatt, vilket underlättar den ekonomiska bördan för dina arvingar.

De som fortfarande arbetar kanske också vill utforska invaliditetsinkomstförsäkringen för att skydda sin inkomst, som för de flesta människor är deras största tillgång, om de inte kan arbeta på grund av skada eller sjukdom.

På samma sätt kan långtidsvårdsförsäkringar potentiellt hjälpa till att skydda ditt boägg, för dig själv och dina arvingar, om din fysiska eller kognitiva hälsa försämras när du åldras. Sådana försäkringar kan ge täckning för kostsamma vårdhem eller stödboende, vuxendagvård och vård i hemmet, som vanligtvis inte täcks av Medicare. Alla policyer skiljer sig dock åt. Det är viktigt att prata med en finansiell expert för att avgöra om någon form av långtidsvård kan vara vettigt för dig.

När din långvariga finansproffs går i pension kan det vara jobbigt att lita på någon ny. Genom att ställa de rätta frågorna, göra noggranna efterforskningar och ta dig tid att intervjua kandidater för passform kan du dock känna dig säker på att din ekonomiska framtid kommer att förbli i goda händer.