Att inleda en relation med en finansiell professionell kan vara ett av de bästa besluten du någonsin tagit. Mellan våra jobb, familjer och sociala skyldigheter är det få av oss som har tid att bli experter på att hantera vår personliga ekonomi – eller till och med hålla koll på allt vi vet att vi borde hantera.

Men som alla relationer kräver det lite arbete. För att en finansiell expert ska kunna arbeta effektivt behöver han eller hon information, ärlighet och vägledning. Här är några saker att tänka på när du börjar konfigurera den anslutningen.

Skissera mål

Det hjälper att ha en klar uppfattning om vad du vill att finansprofessionen ska ta upp i ditt första möte.

En finansiell expert kan hjälpa dig att göra allt från att skapa en månadsbudget till att sätta upp korta och långsiktiga ekonomiska mål och utveckla en plan för att uppnå dem. En professionell kan hjälpa dig att navigera efter de ekonomiska konsekvenserna av livets stora händelser, som äktenskap, skilsmässa, födelse och död.

De kan också hjälpa dig när du bestämmer dig för att vidta åtgärder för en finansiell plan, som att skaffa den livförsäkring du behöver för att skydda din familj eller utveckla och hantera en diversifierad investeringsportfölj för att nå pension. En professionell kan också hjälpa dig att formulera skattestrategier för att skydda din förmögenhet och ge dig råd om att sammanställa dödsbodokument som kommer att vara oumbärliga i händelse av din arbetsoförmögenhet eller dödsfall.

Eller så kanske du inte har en klar uppfattning om vad du behöver göra ekonomiskt vid din tidpunkt i livet eller exakt vad det är du vill att din finansexpert ska hjälpa dig med. Det är också bra. Låt bara din professionella veta det.

Vad du ska fråga i urvalet

Visst, att ha en viss känsla för mål spelade förmodligen in när du valde din finansprofessionell. Finansiella experter och andra experter kan fylla olika roller och ta olika betalt för sina tjänster. Du bör undersöka vilken typ som är rätt för dig innan du sätter upp ett möte.

Vissa finansproffs är också specialiserade inom vissa områden, som sportproffs eller småföretag, eller särskilda samhällen, som HBTQ- eller Latino-gemenskaperna.

Förberedelser och tillvägagångssätt

Olika finansexperter och experter kan ta olika tillvägagångssätt för att få in nya kunder.

Vissa kan arrangera ett fullständigt möte från början eller låta en potentiell kund fylla i ett frågeformulär i förväg. Dessa steg kan spara tid på att utveckla strategier och implementera planer. Att komma igång kan vara särskilt viktigt i fall där potentiella kunder söker hjälp från en professionell på grund av ekonomisk press eller nöd.

"För det mesta när människor vänder sig till en finansiell professionell, söker de hjälp eftersom inte allt i deras ekonomiska liv ger sinnesfrid", säger Kyle Winkfield, VD för Finley Alexander Wealth Management i Rockville, MD. "Det finns lite ångest någonstans - eller hur? Varför skulle de annars vara på proffsens kontor?”

Andra kanske antar ett mer "gå långsamt" tillvägagångssätt.

Till exempel sa Marguerita Cheng, CFP®, RICP®, och verkställande direktör för Blue Ocean Global Wealth nära Washington, DC att hon schemalägger ett telefonsamtal på 15 till 30 minuter för att lära sig mer om en potentiell kund, svara på deras frågor, och lär dig om deras inställning till ekonomi. Den här konversationen kräver ingen känslig information:"ingen DOB, SSN, ingen adress, inte ens några tillgångar", sa hon.

Efter att Cheng har etablerat en relation skickar hon dem en kundprofil för att fråga om tillgångar, skulder, policyer, inkomster och utgifter. Hon ber dem att samla ihop data i sin egen takt och sedan ta in dem om de bestämmer sig för att de vill arbeta med hennes företag.

"Jag säger till dem att övningen kommer att vara till hjälp för dem oavsett om de bestämmer sig för att arbeta med oss", sa hon.

"Om de kommer in säger vi till dem att ju mer de kan förbereda sig, desto bättre", fortsatte Cheng. "Vi kommer inte att säga åt dem att lämna om de inte tar med alla sina uppgifter." Men de ekonomiska uppgifterna underlättar konversationen.

Rekord och information för ditt första finansiella professionella möte

När du har hittat en finansiell expert som du är bekväm med att dela din ekonomiska information med, kommer de förmodligen att ge dig en översikt över de uppgifter de kommer att behöva se vid ditt första formella möte.

Dessa register kommer sannolikt att innehålla dokumentation av dina tillgångar, skulder och skatter. Beroende på komplexiteten i din ekonomiska situation kan din professionella också behöva pappersarbete relaterade till alla fastighetsinnehav, truster, livförsäkringar eller investeringar du kontrollerar.

När det gäller tillgångar kommer en finansiell expert med största sannolikhet att vilja se dina senaste kontoutdrag, pensionskontoinnehav, hälsosparande eller högskolesparkonton och mäklarkontoutdrag.

Winkfield sa att han ber kunderna om deras investeringsutlåtanden från det senaste kvartalet.

"Detta ger mig tillräckligt med insikt i innehaven så att jag kan köra en fullständig analys och rapportera nedbrytning av kostnader - inte bara kostnaden som mäklaren tar ut, utan även avslöja eventuella underliggande utgifter för att ge den potentiella kunden en total ägandekostnad kontra mäklararvode”, sa han. "Jag vill också titta på eventuella förlorade alternativkostnader på grund av höga avgifter och skatteineffektivitet." Dessutom letar han efter potentiella portföljöverlappningar, där kunden omedvetet äger samma positioner på mer än ett konto. (Läs mer: Att veta vilka finansiella ägg var)

På ansvarssidan kommer en finansiell professionell troligen att vilja se dina kreditkortsräkningar och pappersarbetet för alla utestående skulder du har, som studielån eller billån och bolån. Om du har några medicinska skulder eller personliga lån, kommer din professionella sannolikt att vilja se det pappersarbetet också.

De viktigaste sakerna att verifiera är ränta, lånesaldo, löptid och lånestartdatum, sa Winkfield i en intervju. "När man skapar en hållbar finansiell plan för en kund är det viktigt att inkludera en plan som eliminerar konsumentskulder på ett effektivt sätt." (Läs mer: Hur man hanterar, minskar och undviker ytterligare kreditkortsskulder)

För lån som amorteras, såsom bolån, sa Winkfield att han kan be kunden att be långivaren om ett amorteringsschema.

Naturligtvis kommer skattedeklarationer att vara en kontaktpunkt för din professionella.

"Framsidan av 1040, för ett tränat öga, berättar en skattehistoria om effektivitet eller ineffektivitet," sa Winkfield. Skatteeffektivitet blir också viktigt när man bestämmer vilka konton som ska dras först vid pensionering.

Dessutom kommer löne- och förmånsinformation från din anställning att behövas, tillsammans med eventuella livförsäkringsplaner eller fastighetsplaneringsdokument som du har upprättat.

Om du saknar några viktiga fastighetsplaneringsdokument kan din professionella kanske hjälpa dig med hur du skaffar och organiserar dem. (Relaterat: Fastighetsplanering:6 stora misstag du kanske gör)

Slutligen, glöm inte att ta med din statligt utfärdade personliga identifikation, såsom ditt körkort, socialförsäkringskort, statligt ID-kort eller pass om proffsen kommer att öppna några konton åt dig. Finansiella institutioner måste verifiera sina kunders identiteter enligt statliga krav för att hjälpa till att bekämpa terrorism och penningtvätt.

Säkerhet

Proffs säger att det är viktigt att låta kunderna tillhandahålla data på det sätt som är mest bekvämt för dem samtidigt som säkerheten bibehålls. För att överföra dokument till din professionella är något av följande godtagbart:ladda upp dokument till ett säkert klientvalv eller portal; skicka dokument via säker e-post; ta med pappersdokument till ditt möte; eller skicka pappersdokument, ett minne eller till och med en CD via FedEx eller någon annan metod med spårning och leveransbevis. När elektroniska dokument väl finns i proffsens system bör de vara lösenordsskyddade.