Kvinnor klarar sig ofta sämre ekonomiskt efter en skilsmässa än vad män gör av flera anledningar.

I heterosexuella äktenskap där både mannen och kvinnan är anställda, tjänar mannen ut kvinnan 63,5 procent av tiden, enligt Bureau of Labor Statistics. ¹ Detta innebär att många kvinnor efter skilsmässa förlorar mer än hälften av hushållsinkomsten de hade när de var gifta.

Ytterligare komplicerar saker, kvinnor är ofta de primära vårdnadshavare för sina barn och ibland för sina åldrande föräldrar, och de tar ledigt från arbetet för att hantera dessa skyldigheter. De kanske inte har kommit så långt i sin karriär som deras makar som inte tagit ledigt.

Om skilsmässan är den påskyndande händelsen som skickar dem tillbaka till jobbet måste de inte bara ta itu med partiskheten mot cv-luckor för att bli anställd, de kommer sannolikt också att behöva arbeta för mindre än att betala sina ex eftersom de inte har lika många års erfarenhet. Efter en längre frånvaro från arbetsmarknaden kan kvinnliga vaktmästare först behöva lära sig nya jobbkunskaper eller till och med ge sig in på en ny karriär helt och hållet. Deras livsinkomst, och därmed deras pensionssparande och framtida socialförsäkringsförmåner, kommer att bli lägre som ett resultat.

Känslomässiga faktorer kan också skada kvinnor ekonomiskt vid en skilsmässa. Ett misstag är att inte förespråka en rättvis fördelning av tillgångar på grund av att man vill få skilsmässan över, säger Laurie Itkin, en certifierad finansanalytiker för skilsmässa (CDFA) som hjälper skilsmässa kvinnor att förstå effekten av deras lösningsalternativ. De kanske inte förstår att det som ser ut som en 50-50 division på papper verkligen inte är det när man räknar in framtida skatter.

Med tanke på dessa ytterligare hinder för att återhämta sig från skilsmässa som män inte nödvändigtvis står inför, här är några tips om hur kvinnor kan ta ett proaktivt tillvägagångssätt för att se till att de kommer att vara ekonomiskt stabila framåt.

Få juridisk och finansiell rådgivning

Det är frestande att genomföra en gör-det-själv-skilsmässa för att spara pengar på advokatarvoden, för att undvika att gå till domstol och för att få prövningen över så snabbt och smärtfritt som möjligt. En rikstäckande undersökning av arvode för skilsmässaadvokater av Nolo, en stor utgivare av gör-det-själv-juridiska guider, fann att det typiska arvodet för skilsmässaadvokaten var 270 USD per timme, och det totala advokatarvodet för skilsmässan kom in på cirka 7 000 USD. I mål om äktenskapsskillnad som gick till rättegång uppgick advokatarvoden till i genomsnitt 20 400 USD.

Nolos undersökning fann också att den genomsnittliga skilsmässan tog 12 månader för fall som inte gick till rättegång och 18 månader för de som gjorde det. Däremot fann Nolos forskning att att fylla i skilsmässopapper själv via en onlinetjänst vanligtvis kostar bara 150 till 500 USD.

Advokat Emily Doscow, som skriver för Nolo, sa att DIY-skilsmässa kan vara vettigt om du och din make kommer överens om hur man delar upp alla tillgångar, om du är säker på att din make inte har gömt några tillgångar för dig, och om ni kommer överens om frågor om vårdnad, barnbidrag och underhållsbidrag för makar. ²

När saker och ting blir mer komplicerade kan professionell hjälp resultera i ett bättre resultat. Om en advokats avgifter inte är aktuella, föreslog Doscow att du skulle spara pengar genom att anlita en skilsmässaförmedlare för att hjälpa dig och din make att komma överens. Privat skilsmässomedling kostar vanligtvis $3 000 till $8 000, enligt Nolos undersökning, och makar brukar dela på kostnaden.

Ändå är det viktigt att vara klok när du söker professionell hjälp.

"Att känna sig arg och förrådd gör ibland att kvinnor söker mer än vad de har rätt till enligt sin delstats lagar," sa Itkin. "De vill straffa sin make och anser inte att det är rättvist att få 50 procent av tillgångarna eller ett tidsbegränsat makabidrag."

"Tyvärr kommer det att kosta mycket pengar att betala en advokat för att slåss för något orimligt och kanske inte resultera i ett mer gynnsamt ekonomiskt resultat än som kunde ha uppnåtts genom medling," sa Itkin.

Prioritera och budgetera för skilsmässa

Under skilsmässan bör kvinnor börja med en checklista som beskriver deras ekonomiska prioriteringar, egendomsprioriteringar och prioriteringar för deras barn för att hjälpa till i förhandlingsprocessen och för att minimera stress efter skilsmässan, säger den certifierade skilsmässans finansanalytiker och certifierade finansförtroendeman Michael Briggs från Horizon Investment Management i East Longmeadow, Massachusetts.

”Båda parter förlorar ekonomiskt på en skilsmässa, men det bästa sättet att anpassa sig till det är att skapa en budget och hålla sig till den. Se till att du gör budgeten innan skilsmässan är slutgiltig eftersom du bara får en chans till en fastighetsuppgörelse”, sa Briggs.

Eftersom kvinnor ofta får vårdnaden om barnen och äganderätten till huset vid skilsmässan behöver de budgetera för hushållsunderhåll och barnomsorg. Det är viktigt att förstå hur mycket dessa saker kostar så att de kan förhandla om tillräckligt med pengar för att betala för dem i förlikningen.

Glöm inte dina barns aktiviteter, sa Briggs. Dans, hockey och ridning är dyra, och du måste budgetera för dem ordentligt, så att dina pengar inte tar slut och dina barn inte behöver sluta delta.

Få en komplett bild av dina äktenskapliga tillgångar

Om du tror att din make kan dölja tillgångar för dig, överväg att anlita en expert för att undersöka saken.

"En erfaren CDFA kan granska de senaste två eller tre åren av skattedeklarationer och avslöjanden om skilsmässa och ställa frågor om familjens livsstil," sa Itkin. "Spenderade familjen mer pengar varje år än vad skattedeklarationerna och avslöjandena tyder på är möjligt? I så fall kan det finnas en bra anledning att lägga ytterligare pengar på en kriminalteknisk revisor.”

En rättsmedicinsk revisor är vanligtvis dyrare än en CDFA och kräver en hållare som representerar ett minsta antal timmar, förklarade Itkin. Hon rekommenderar att börja med det billigare alternativet eftersom dolda tillgångar enligt hennes erfarenhet är sällsynta. Vanligare var att kvinnan helt enkelt inte var involverad i parets ekonomiska beslutsfattande.

Ökningen i popularitet för kryptovaluta kan komplicera saker och ting.

"Metoder för att spåra köp av kryptovaluta utvecklas", sa Itkin.

Förhandla om pensionstillgångar

En av de viktigaste faktorerna för att spara till pension är tid. Ju senare i livet du kommer igång, desto mindre tid har du att investera och dra nytta av sammansatt ränta. Sug bort $500 i månaden från det att du är 22 tills du är 65 och du kan sluta med mer än $2,2 miljoner före skatt och inflation om din genomsnittliga årliga avkastning är 8 procent. Börja när du är 42 och du kommer att sluta med cirka $400 000 under samma villkor.

Även om pensionering kan tyckas vara ett mindre pressande problem i efterdyningarna av en skilsmässa än var du ska bo eller vem som ska ta hand om barnen, kommer det verkligen att löna sig att se till att du får din beskärda del av pensionstillgångarna i skilsmässouppgörelsen. av senare. Det kan vara värt att avstå från andra tillgångar, som huset, för att hålla dina pensionsplaner på rätt spår. Och vilka pensionstillgångar du än får, bli inte frestad att ta ut dem och använda dem för löpande utgifter.

Tänk dessutom på behov av invaliditetsförsäkring i din skilsmässa, särskilt om du före detta kommer att betala underhållsbidrag.

Sätt upp ekonomiska mål

Att göra en lista med specifika, uppnåeliga mål hjälper dig att komma i rätt riktning efter din skilsmässa.

Om du börjar om med lite eller ingenting bör ett av dina första ekonomiska mål vara att skapa en nödfond. Det hjälper dig att hantera oväntade utgifter utan att bli skuldsatta.

Prioritera pensionssparande framför sparande för dina barn att gå på college. De kan få ekonomiskt stöd och lån; du kan inte. Bidra med vad du kan till ditt pensionssparande, även om det bara är $25. Det håller dig i vanan och du kan enkelt öka dina bidrag senare när du får fötterna under dig igen. Kanske en dag kommer du att gifta om dig med någon som har planerat väl för sin pension, men för närvarande måste du lita helt på dig själv för att finansiera din pension.

Om ditt ex skötte sparandet och investeringen, var säker på att grunderna inte är så svåra; du kan lära dig dem själv genom att läsa några bra investeringsböcker. Men om du inte är säker på dina förmågor finns det ekonomiska experter du kan rådfråga.

Skilsmässa är svårt för både kvinnor och män, ekonomiskt och känslomässigt. Korrekt ekonomisk planering under och efter processen kan göra det lättare att gå vidare.