Löften har avlagts. Kakan har förbrukats. Bröllopsgåvorna öppnade. Nu är det dags att börja leva ett nytt gift liv med din make, och det innebär att du uppdaterar din ekonomi för att återspegla din nya status som ett gift par. Så här börjar du.

Diskutera vilket ekonomiskt arrangemang som fungerar bäst för dig

Innan du gick nerför gången borde du åtminstone ha tagit upp dina individuella ekonomiska situationer och förväntningar som kommer med äktenskapet, men om inte måste du ta det så fort som möjligt.

Om du gillar ditt oberoende kan du hålla alla dina finansiella konton åtskilda från din nya make. Om du föredrar gemensamma bankkonton kan du göra det istället. En kompromiss skulle vara att öppna ett gemensamt konto för att betala bolånet eller hyran eller andra gemensamma hushållskostnader och hålla resten av kontona åtskilda.

Även om du föredrar att gå med, kanske du vill behålla minst ett personligt konto. "Jag ber alltid mina gifta kunder att fortsätta ha separata finansiella konton", säger John Pak, en certifierad finansiell planerare på Otium Advisory Group i Los Angeles. "Kombinerade konton kan vara svåra att reda ut ... [och] bara för att du nu är gift betyder det inte att du plötsligt glömmer dina personliga utgiftsbehov, skyldigheter eller mål."

Var ärlig om din personliga ekonomiska situation

Det här är inte rätt tid att dölja ekonomiska problem eller misstag. Om du inte redan har gjort det, få allt öppet. Det innebär att du delar med din make informationen om eventuella kreditkortsskulder och studielånsskulder - om du har mycket måste din make veta, eftersom detta kan påverka dina framtida alternativ när du köper ett hem eller finansierar en delad bil. "Alltid bättre att bli ren...tidigare desto bättre!" säger Pak. Det betyder att du bör byta kreditpoäng och kreditupplysningar som utgångspunkt.

Du vill också diskutera både personliga och gemensamma ekonomiska mål. Om ni tänker köpa ett hus eller en lägenhet tillsammans, behöver ni avsevärda besparingar för handpenningen, som ni båda troligen kommer att behöva ställa upp på. Du behöver också god kredit för att bli godkänd för finansiering och landa en låg ränta. Om du eller din make kom in i äktenskapet med en förkrossad kredit, måste du börja göra steg för att förbättra och bygga upp kredithistorik.

Prata om pengar attityder

Vi lär oss först om att hantera pengar från våra föräldrar. Var dina sparare med få ekonomiska bekymmer, eller levde de lön mot lön? Var och en av dessa situationer påverkar dina åsikter om pengar. "Prata om hur pengar påverkade din familj och vad du såg när du växte upp", säger Andy Tilp, grundare av Trillium Valley Financial Planning i Sherwood, Oregon. "Detta kommer att hjälpa den andra personen att bättre förstå."

Att prata öppet om pengar kan också bidra till att förhindra oenighet om pengar under hela äktenskapet. "Pengar är en av de främsta anledningarna till skilsmässa. Så om man vill öka sannolikheten att ha ett långt lyckligt äktenskap bör förståelse för varandras perspektiv om pengar stå högst upp på listan”, säger Alajahwon Ridgeway, ägare till A.B. Ridgeway Wealth Management i Lafayette, Louisiana.

Överväg ett äktenskapsförord

Om du inser att du inte är helt på samma sida ekonomiskt, kan du söka rättsligt skydd för din privatekonomi. När du har knutit knuten kan du få en postnuptial avtal med din nya make. "Avtal efter äktenskapsförord ​​påminner mycket om äktenskapsförord ​​genom att de vanligtvis sätter villkor för hur tillgångar skulle delas upp vid en skilsmässa", säger Kaylin Dillon från Kaylin Dillon Financial Planning i Lawrence, Kansas. "Den största skillnaden är att äktenskapsförordet tecknas efter att paret redan är gifta."

Men det handlar inte bara om att förbereda sig för skilsmässa, vilket ingen vill överväga under de första dagarna av bröllopslycka. Tanken med ett äktenskapsförord ​​är att göra officiellt alla sätt du kommer att dela dina pengar och vilka pengar du kommer att hålla åtskilda under hela ditt äktenskap. Detta kan ge varje make specifika gränser för vad de kan spendera eller spara som de vill kontra vad som kräver en konversation, vilket kan vara bra för sinnesro men också smart om du har väldigt olika inställning till pengar.

Dela upp dina bröllopspengar

Okej, till roligare saker! Förutom gåvor kan du och din make ha fått en stor mängd checkar och kontanter från era bröllopsgäster. Detta är det perfekta tillfället att starta din medekonomi på ett bra sätt. Hur kommer du att använda dessa pengar? Arbeta tillsammans för att hitta en gemensam grund. Eftersom det i praktiken är bonuspengar (och inte intjänade) är det en positiv konversation att lära sig ekonomiska kompromisser från. "Kanske kommer du att lägga den åt sidan för din förstaårsresa, eller så kanske du vill använda den för att betala ner en del av din skuld", säger Tiffany Johnson, en certifierad finansiell planerare på Piece of Wealth Planning i Atlanta, Georgia.

Skapa en ny hushållsbudget

Om ni inte bodde tillsammans förrän giftermålet, måste ni nu bygga upp en budget för ert hushåll, troligen med att vardera maken bidrar till hushållets månatliga utgifter. "Försök att hålla dina fasta utgifter under 50 % av din gemensamma hemlön", säger Pak. – Diskutera vem som ska betala vad. Det kanske inte är en jämn uppdelning – man kan ta ett större ansvar baserat på intjäningskraft och ekonomisk mognad.”

Om ett par önskar kan de skriva ner hur de planerar att dela upp räkningarna. På så sätt finns det något att hänvisa till om en konflikt uppstår.

Om du planerar att byta namn, gör det ASAP

Bestämde du dig för att byta namn när du gifte dig? Det kan ta lite tid att få ditt namn ändrat på lagligt sätt, så sätt igång bollen så snart du kan. Du vill att alla dina finansiella konton ska ha ditt nya namn.

Skaffa en kopia av ditt vigselbevis och sätt igång. Dina första order är att lagligt ändra ditt namn på ditt socialförsäkringskort, ditt körkort och pass, och sedan gå vidare till löner, kreditkort och finansiella konton. Du kanske vill behålla ditt flicknamn som ditt mellannamn, för att undvika förvirring eller tvivel om att du är den du säger att du är, till exempel om du senare har ett förmånstagaranspråk som använder ditt födelsenamn.

Uppdatera information om förmånstagare

Uppdatera dina finansiella konton inklusive pensionskonton och livförsäkringskonton med rätt förmånstagarbeteckningar. Du kan välja att göra din make till din förmånstagare, men det är inget fel med att ha en förälder, ett syskon eller ett barn som förmånstagare på ett finans- eller försäkringskonto. Bestäm vilken beteckning som fungerar bäst för din familj.

Och om du ändrade ditt namn, prata med dina föräldrar eller någon annan som kan ha angett dig som sin förmånstagare och se till att de uppdaterar dessa policyer med ditt nya juridiska namn.

Undersök din sjukförsäkring

En av de potentiella fördelarna med att bli lagligt trolovad är att du kanske kan dela arbetsgivarförmåner – som i din sjukförsäkring. Äktenskap anses vara en "kvalificerande händelse" som gör att du kan gå igenom dina val igen, så granska din hälsoplan och din makes hälsoplan noggrant. Har din makes plan mycket bättre täckning och/eller priser? Om så är fallet kan det vara det bästa draget att lägga till den överlägsna hälsoplanen. Kryssa på siffrorna, prata med HR och bestäm om en förändring är motiverad.

Kombinera andra försäkringskonton

Att gifta sig är ett bra tillfälle att kombinera andra försäkringar också. Om du har en individuell bilförsäkring eller hyresgästförsäkring kan du prova att ansluta dig till försäkringar istället. "Det kommer sannolikt att bli billigare för både dig och din make att ha samma försäkring, [och] detta är verkligen en sak som du kommer att vilja göra så snart som möjligt," säger Johnson.

Ett snabbt telefonsamtal till din försäkringsagent är allt som behövs. "De kommer att kunna ge en korrekt offert för din försäkring med din make tillagd," säger Johnson. "Dessutom är det här ett bra tillfälle att shoppa runt med olika försäkringsleverantörer för att se om de erbjuder en bättre offert."

Börja planera ekonomiskt för en familj

Om du planerar att skaffa barn är det inte för tidigt att göra ekonomiska planer som tar hänsyn till dem. När allt kommer omkring uppskattas kostnaden för att uppfostra ett barn till 233 610 $ fram till 18 års ålder, enligt det amerikanska jordbruksdepartementet. Och denna nyktra statistik inkluderar inte kostnaden för en högskoleutbildning. Redo för en familj? Bättre att börja spara.

"När nygifta par står inför att förbereda en budget för att bilda familj kan de förvänta sig att spendera allt mellan 5 000 $ och 20 000 $ och det är bara ett år", säger Pak.

Utöver blöjor, dyr formula, vad är så dyrt? Föräldrar måste tänka på kostnaden för att lägga till ett barn till sina sjukförsäkringsplaner, dagiskostnader och inrätta en 529-plan för barnet för att minimera studielåneskulden, plus ny fastighetsplanering som inkluderar barnet. "Utgifterna börjar ta fart ganska snabbt", säger Pak.

Vill du få ett hopp om att spara till college med en 529-plan? Tyvärr måste du vänta tills barnet är fött. "Du behöver barnets personnummer för att öppna en 529-plan", säger Pak. Men det betyder inte att du inte kunde börja sockra bort ett sparkonto för att förbereda dig för när du utökar din familj.

Spara till en regnig dag

Som ett nygift par vill du bygga några akuta besparingar för ditt hushåll. Finansiella planerare rekommenderar tre till sex månaders levnadskostnader i en akutfond. Om var och en av makarna ställer upp, kommer det att vara en ganska bra sparkudde för ditt nya hushåll. Börja bygga ditt boägg nu genom att göra små ändringar, som automatiska insättningar eller överföringar till ett gemensamt sparkonto. Du kan också prata med en finansiell rådgivare för mer råd om din specifika situation.