Det värsta har hänt. En orkan har blåst genom ditt närområde. Träden är nere, strömmen är borta och ditt hem drabbades av skador från vind och vatten.

Kan du bo i ditt hem? Om inte, måste du evakuera till en säker plats. När din familj är säker, kontakta ditt försäkringsbolag och rapportera skadorna på din egendom – du måste lämna in ett försäkringsanspråk som det första steget i din återhämtningsplan. Här är vad du behöver veta.

Vad är en orkanförsäkring?

Tekniskt sett finns det inget som heter orkanförsäkring – i stället har du ett förbehåll på din husägares försäkring för vindskador och (förhoppningsvis) en separat policy för översvämningsskador. Efter en orkan måste du lämna in ett anspråk för skador orsakade av vind - såsom uppriven tak eller fallna träd - till din husägares försäkringsbyrå, och ett separat anspråk för översvämning eller vattenskador till din översvämningsförsäkring. En försäkringsjusterare kommer att granska skadorna på ditt hem och bestämma hur mycket försäkringsbolaget kommer att betala för förlusten, efter att du har uppfyllt din orkanavdragsgill (mer om det kommer).

När ska jag lämna in en orkanförsäkring?

Kontakta ditt försäkringsbolag så snart som möjligt efter en orkan. Du måste ange ditt försäkringsnummer och kontaktinformation som ditt telefonnummer och e-postadress. Ge en fullständig beskrivning av orkanskadorna på ditt hem. Var så komplett som möjligt.

"Efter en stor storm besöker försäkringsgivare de som har de allvarligaste skadorna först, så förbered dig på att ge en korrekt beskrivning av omfattningen av egendomsskadan", säger Loretta Worters, vice vd för medierelationer för Insurance Information Institute. "Se till att förklara eventuella speciella behov hos din familj, särskilt om personliga omständigheter kräver att du får prioritet."

Så vad skulle göra ditt skadade hem till en prioritet för ett försäkringsbolag? "Du skulle få prioritet om ditt hem var obeboeligt", säger Worters. "Företag kan utfärda en check direkt så att husägaren kan få lite kläder, en plats att bo och mat."

Vad är en orkanavdragsgill?

Orkansjälvrisker finns i husägares försäkringar i alla kuststater och du måste betala denna självrisk innan ditt försäkringsskydd kommer att träda i kraft. fastighetens försäkringsvärde – i allmänhet mellan 1 % till 5 % av den totala täckningen”, säger Worters.

Till exempel skulle ett hem med ett försäkringsvärde på $200 000 ha en orkanavdragsgill mellan $2 000 och $10 000. Du hittar detaljerna om din orkanavdragsgill på din försäkringspolicys deklarationssida.

Om du inte har pengarna för en orkanavdragsgill avsatt i en nödfond, kanske du vill använda en Home Equity Line of Credit (HELOC). En HELOC är en revolverande kredit som är säkrad av ditt hem och kan användas för stora utgifter som en orkanavdragsgill.

Hur lämnar jag in en orkanförsäkring?

Ditt försäkringsbolag kan ha ett 800-nummer att ringa för försäkringskrav. Du kanske också kan lämna in en skadeanmälan online eller genom att ringa din försäkringsagent direkt. Och i vissa fall kan ett försäkringsbolag komma till dig. Till exempel skickar företag som Allstate team av justerare och sätter upp mobila skadecenter till områden som skadats av orkaner för att hjälpa kunder att lämna in anspråk.

Hur förbereder jag mig för försäkringsjusteraren?

Fråga ditt försäkringsbolag när en försäkringsjusterare sannolikt kommer att besöka ditt hem så att du är redo för besöket. Som förberedelse gör du en heminventering av dina förlorade ägodelar och ta bilder och filmer av orkanskadorna. "[Inkludera] inköpsdatum och ungefärligt värde - och samla in kvitton om du har dem", säger Worters. "Många företag kommer att be dig att skicka in en inventering av föremålen."

Även om det kan vara frestande att städa upp i röran, är det viktigt att hålla skadade föremål som de är för justeraren att se. "Kasta inte något innan din justerare ser det, såvida inte det skadade föremålet utgör en hälsorisk eller lokal lag kräver att du kasserar det", säger Jeremy Edwards, pressekreterare för Federal Emergency Management Agency (FEMA).

Hur följer jag statusen för mitt försäkringskrav?

Många försäkringsbolag använder sms för att hålla dig uppmärksam på ditt försäkringskrav. Du får ett sms efter att du först anmält en försäkringsskada, när en uppskattning är klar och när en betalning är skickad och på väg, enligt Worters. Om du vill bli varnad på detta sätt, fråga ditt försäkringsbolag. En agent kan också nå dig via telefonsamtal eller e-postmeddelanden och genom att tillhandahålla ett slutgiltigt pappersdokument via posten som beskriver villkoren för din förlikning.

Oavsett vad, föra register över alla dina interaktioner med ditt försäkringsbolag. Med telefonsamtal, skriv ner vem du pratade med, vad som diskuterades och datum. "Ju bättre organiserad du är, desto enklare och smidigare blir anspråksprocessen", säger Worters.

Hur får jag akut hjälp med mitt hem?

Åtgärda inte reparationer av allvarliga skador på ditt hem på egen hand, inte ens tillfälliga reparationer. Orkanvind, regn och alla stormfloder kan lämna efter sig instabil infrastruktur och stående vatten, som båda är mycket farliga att hantera utan ordentlig träning och utrustning. Meddela ditt försäkringsbolag direkt efter stormen om du har ett akut behov av hjälp för att stabilisera din fastighet. "I händelse av att du behöver räddningstjänster, som att ta bort vatten från ditt hem, täcka ditt tak eller kliva upp fönster eller dörrar, kommer många företag att skicka ett godkänt räddningsföretag för att skydda ditt hem från ytterligare skador", säger Worters.

Om skadorna är så allvarliga att ditt hem är obeboeligt kan ditt försäkringsbolag täcka utgifter som hotellrum och restaurangmåltider. Kontrollera din försäkring eller med din försäkringsagent för att se om "ytterligare levnadskostnader" täcks av din husägares försäkring.

När får jag en förlikning för min orkanförsäkring?

Efter att ha bedömt skadorna på ditt hem, kommer försäkringsjusteraren att göra en uppskattning och förklara regleringen av ditt skadefall. När du har kommit överens får du en check på förlikningsbeloppet och du kan börja bygga om ditt hem. Hur snart kan du förvänta dig att ditt anspråk ska avgöras? Det kan ta några veckor eller mer.

"När ett krav har skickats in kräver vissa stater att försäkringsgivare (att) bekräftar mottagandet av anspråket inom 15 dagar och sedan har de 30 dagar på sig att acceptera eller avslå anspråket", säger Worters.

Vad kan jag göra om jag inte har orkanförsäkring?

Det är här statliga tjänster från FEMA kan hjälpa till. FEMA:s primära tjänster efter orkanen är här för att hjälpa människor som behöver en plats att bo och hjälpa till med reparationer av ditt hem.

Men för att ansöka om FEMA för katastrofåterställning måste presidenten först förklara en större katastrof för din stat. För att ansöka om individuell hjälp från FEMA måste ditt län inkluderas i katastrofdeklarationen.

"FEMA Individual Assistance-programmet är utformat för att hjälpa katastroföverlevande med grundläggande, kritiska behov som en säker, sanitär och funktionell plats att bo medan överlevande letar efter en långsiktig eller permanent boendelösning", säger Edwards.

FEMA kan ge pengar för tillfälliga bostäder om du inte kan bo i ditt hus, till exempel hyrahjälp eller ersättning för hotellkostnader. FEMA kan också ge pengar för takreparationer och för att göra förbättringar som kan skydda dina tillhörigheter i framtiden, som att höja en varmvattenberedare för att undvika vattenskador från översvämningar. "FEMA-hjälp skiljer sig från försäkring genom att den bara tillhandahåller de grundläggande behoven för att göra ett hem säkert, sanitärt och funktionellt", säger Edwards. "FEMA-assistans gör dig inte hel igen, men den kan ge dig en hjälpande hand att återhämta sig."