Tror du att du är dålig på personlig penninghantering? Vi tror annat. Du behöver ett koncept och en regel för att komma igång!
Professor Choi och professor Robertson från Yale School of Management och University of Toronto genomförde nyligen en studie för att se vad som skiljer miljonärer från alla andra.
De samlade in svar från 2 500 investerare med hög nettoförmögenhet och jämförde resultaten med en tidigare studie som innehöll 1 000 svar från människor på alla inkomstnivåer. Även om det fanns flera likheter och skillnader, förlitade sig två tredjedelar av den rika gruppen på några professionella rådgivare för att hantera sin ekonomi.
Vad säger det dig?
Vem som helst kan verkligen tjäna pengar, men att använda dem effektivt är inte vad alla är bäst på. Idén med budgetering och planering ser lätt ut men kräver en hel del uppmärksamhet och övervägande innan du tillämpar ett tillvägagångssätt.
I fallet ovan sköter genomsnittliga människor sin ekonomi själva i motsats till de rika. Detta gör att gemene man går miste om den kritiska ekonomiska kunskapen som kan förbättra deras ekonomiska välbefinnande. Du kan dock lära dig knepen med personlig pengahantering om du fokuserar på grunderna, tillsammans med effektiva strategier och en snygg app.
Det är ok om du inte får kläm på privatekonomin eller har grundidén och saknar strategin. Vi är här för att hjälpa dig. Läs vidare för att ta reda på den gyllene regeln för budgetering för att bemästra dina nödvändiga personliga pengahanteringsfärdigheter.
Eftersom budgetering kommer som ett avgörande steg i penninghanteringen, kräver det några vägledande principer. Även känt som tumregeln för budgetering, myntades konceptet av senator Elizabeth Warren i hennes bok, All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan.
Planen är allmänt antagen på grund av sin flexibilitet och mångsidighet, där den delar upp din inkomst efter skatt i tre huvudkategorier:behov (50 %), önskemål (30 %) och besparingar (10 %). Att tilldela dina pengar till dessa slots kommer att hjälpa dig att sluta detaljera din ekonomi samtidigt som du fokuserar på din övergripande ekonomiska situation. Det är en enkel plan för människor som vill nå sina ekonomiska mål på ett organiserat sätt.
Regeln säger att du ska spendera 50 % på dina kritiska behov och skyldigheter att uppfylla eller måste göra, såsom mat, hyra, räkningar och allt som räknas som en månatlig nödvändighet. Om dina behov är uppfyllda, och en del av de 50 % återstår, kan du dela upp det mellan sparande och allt annat du vill ha. Regeln presenteras som en mall utformad för att hjälpa dig att hantera dina pengar bättre och spara tillräckligt för pensionering.
Hur som helst, anta att du kommer att implementera denna regel i din budgetplanering. I så fall måste du först utvärdera din totala ekonomiska situation, din socioekonomiska status, livsstil och andra faktorer och se om denna regel gäller dig. Men om det inte gör det kan du alltid justera saker som fungerar på ditt sätt.
Nu ser du att ovanstående ramverk inte fungerar för dig. Det är ok; inte alla har det lätt. 50:30:20-regeln kan verka för ambitiös för många som kämpar för att klara sig. Det finns dock mycket mer flexibilitet om du siktar på betydande personlig penninghantering med enkelheten intakt.
Även om det grundläggande ramverket förblir detsamma, det vill säga den tredelade premissen, är kategorierna och procentandelen av beloppet som tilldelas varje kategori olika. Här anger du:
Oavsett om du följer 50:30:20-regeln eller 70:20:10, är nyckeln att hitta ett system som fungerar för dig. Med hjälp av proportionerna i tre nivåer måste du ställa in och justera 100 % av din inkomst, så att du bygger en säker ekonomisk grund. Men hur ska du göra det?
Grattis! Du har äntligen lärt dig hur du hanterar din ekonomiska planering. Vad kommer härnäst? Det är vanligtvis tips och tricks som stödjer din planering och ökar arbetet med den. Här är några saker för att komma igång:
Av alla ekonomiska behov måste sköta hyror och bolån omedelbart. De flesta sparar till hus medan andra lever på hyra. Det bästa för att finjustera din ekonomi är att utvärdera ditt boende, hyror och bolån. Inom det tredelade systemet kan dina bostadsbehov variera från att hyrorna är kritiska behov till att bolånet är besparingen. Bor du ensam eller med en rumskamrat eller familj? Reser du ofta eller spenderar du tid inomhus? Bor du i en storstad eller en förort? Faktorer som dessa avgör dina bostadsbehov och hjälper till att avgöra dina faktiska behov av ett hus som bäst passar din ekonomiska plan.
Har du någonsin tänkt på hur mycket bränsle det kostade dig att pendla hemifrån till jobbet och tillbaka igen? Enligt Business Insider kan pendlingskostnaderna variera från $2000 - $5000 årligen i USA. Föreställ dig hur mycket du kan spara utan att behöva oroa dig för att pendla till jobbet.
Du kan alltid åka kollektivt om du bor i stadens lokaler. Om du bor i stadens utkanter, överväg att samåka med vänner och kollegor. Även om du arbetar hemifrån på grund av pandemin kan du spara transportkostnader totalt.
Besparingar finns i alla former, storlekar och till och med rabatter på matvaror. Eftersom dessa kommer i gruppen grundläggande behov kan du fortfarande minska kostnaderna genom att använda kuponger, rabatter, kampanjer och mycket mer. Håll alltid utkik efter bättre planer och budgeterbjudanden som inte kostar dig mycket. Om du är ett varumärkes lojala följare, ge andra varumärken en chans till en förändring.
Om du är en familj kan du köpa varor på burk, burk, packad eller flaska i lösvikt och skapa veckovisa platser för färskvaror. Om du bor ensam, skapa en månatlig budgetplan som enbart gäller dina behov.
Familjekul räknas inte på kostnader; det beror på de minnen du skapar med dina nära och kära. Visst, barnen vill besöka Disneyland, och du sparar för det, och du har inte råd att spendera det sparandet någon annanstans. Men det är okej; du kan fortfarande ha kul med familjen utan att spendera för mycket.
Tänk på bakgårdscamping, fiske, kurragömma, brädspel inomhus och gårdsplock och så vidare. Du kan till och med ordna en filmkväll hemma med alla instoppade i en filt. Det hjälper till att föra familjen närmare familjen och låta dig utforska din orts natursköna natur.
Ibland går shoppingen överstyr och du kan inte sätta en tyggel på utgiftståget. Det är inte så du tar vägen till privatekonomistyrning. Om du ser något som har stått på din önskelista ett tag, men det inte är något som tillgodoser dina behov, köp det inte.
Att hålla dina behov intakta är sättet att få din planering på väg mot perfekt förvaltning. Om du har fastställt dina prioriteringar, finns det en liten chans att din ekonomi kommer att gå ur kontroll. För att hålla jämna steg med dina ekonomiska mål, håll dig till listorna över de saker du behöver och köp det endast kontant. Det räcker till att börja med.
Om det kostar för mycket, gör en. Från gör-det-själv-soffbordet i marmor till höstens heminredning, du kan göra vad som helst hemma. Det kommer inte bara att spara kostnaderna, utan det kommer också att stärka familje- och vänskapsbandet. Du kan välja vad du vill göra, söka efter en handledning online och skaffa tillbehören. Involvera sedan din familj eller vänner i ditt gör-det-själv-projekt för att hjälpa dig och ha kul också.
Se till att pengarna du har sparat för räkningar aldrig förlorar sin tillgänglighetsstatus. Det är svårt att hålla det när du har andra utgifter som belastar dina axlar. För att hålla det krånglet borta, öppna ett separat konto för alla fasta elräkningar och håll dem planerade för betalning.
På dessa konton kan du ange beloppet per din användning av en tjänst och överföra det nödvändiga beloppet från ditt primära inkomstkonto.
Personlig pengahantering kan få vem som helst att känna sig fast, och man kan känna sig bombarderad med oväntade utgifter vid tillfället. Ändå, med reglerna som nämns i artikeln ovan, hoppas vi att du utvecklar ett system som fungerar bra för dig utan att behöva offra dina finansiella stabilitetsmål.
Förutom tipsen som nämns, kan du också hitta flera andra som du tycker passar ditt tillvägagångssätt. Du måste dock först förstå strukturen och dina behov för att hantera dina behov bäst, önskemål, besparingar och skuldbetalningar. På så sätt kan du spola framåt för att njuta av livet med måtta.
Hur får du tillbaka pengarna med betalkortsbedrägerier
4 sätt att dela dina pengar smarta med barn
De bästa apparna för att tjäna pengar
Hur man tjänar pengar med fotografering
Hur får du gratis pengar med ett bidrag för första bostadsköpare
Hur man får postanvisningar nära mig
2-Minute Money Manager:Hur börjar du investera med lite pengar?
9 saker du aldrig kommer att se hos Costco igen