Jag var ungefär som många unga kvinnor vid 22. Ung och ambitiös förutom att vara pank och upp till halsen i skulder av olika slag. Som nyutexaminerad med ett sött nytt jobberbjudande var jag redo att äntligen komma ut från min familjs hus, köpa en ny resa och göra precis det jag hade drömt om att göra tidigare så länge-jag-kunde- kom ihåg - lev! Förutom att jag visste bättre.

Efter att ha tagit mig tid att lära mig om vikten av personlig ekonomi, visste jag att jag ville vara annorlunda än mina kamrater. Jag behövde betala ner min skuld, bygga upp en nödfond och leva under mina medel om jag skulle bryta cykeln av höga skuldkvoter, låga kreditvärden och oansvariga utgifter som jag hade sett min familj utstå. Jag visste att detta skulle vara mycket lättare sagt än gjort, men jag var engagerad. Efter att ha läst några privatekonomiböcker och reflekterat lite visste jag var och vad jag behövde ändra på. Men det var inte bara att bocka av saker på en lista – de förändringar jag gjorde krävde radikala förändringar i vanor och ett starkt engagemang för ett slutmål.

1. Gör en budget

Den första som gick var min "I don't need a budget" mentalitet. Jag var tvungen att kasta den direkt ut genom fönstret. (Jag trodde seriöst i flera år att budgetering var för personer med en verklig flicklön. Och eftersom jag knappt tjänade över minimilönen vid den tiden trodde jag aldrig att det var något jag var tvungen att ha.) 

Så jag började spåra mina utgifter och använde den nollbaserade budgeten. Jag listade alla mina utgifter och rangordnade dem sedan efter den som hade störst intresse. Varje månad var jag mycket noggrann med varje utgift och visste exakt var jag skulle fördela varje dollar. I slutet av månaden gick alla mina besparingar till min högsta ränteskuld.

2. Skaffa en Side Hustle

Alla har en hobby, och jag råkar vara ganska bra på att baka. (Försöker inte skryta eller något, men min kokosgräddpaj är bomb). Jag hade jobbat i ett bageri när jag var 14 vikbara pajkartonger och bakningen blev sakta till mitt första riktiga jobb som jag faktiskt fick lön för. Snabbspola framåt 5 år och det föll mig att det fanns en enorm outnyttjad marknad i min lilla krets — mina vänner behövde bakverk runt semestern!

Jag beräknade mina utgifter, satte mina priser och började sakta sälja över 150 pajer under semesterperioden. Nej, jag blev inte rik, men dessa försäljningar hjälpte definitivt till att fylla mitt sparkonto och hjälpte mig att betala ner min skuld. Poängen är att det finns en marknad för nästan allt, och om du ser ett ouppfyllt behov kan det finnas en seriös intäktspotential som bara väntar på att någon med rätt kompetens ska tjäna pengar på en bra idé.

3. Sök efter stipendier

Alla pengar du kan få gratis är pengar värda att sträva efter. Jag gick på college totalt 5 år, och det tog mig 4 år att inse att du inte behöver vara ett geni för att ansöka om stipendier, och du behöver inte ha 4,0 för att vinna dem. De flesta högskolor erbjuder specialiserade stipendier skapade bara för sina studenter, specifika för individuella program inom högskolan. Tack och lov slutade jag med att säkra tillräckligt med stipendier för att sluta betala för resten av mitt sista år. Även om detta inte nödvändigtvis hjälpte mig att betala av skulder, hindrade det mig definitivt från att ta på mig ytterligare skulder.

4. Bli av med onödiga utgifter

Utgifterna för fordon har blivit upprörande. Studier visar att människor finansierar mer och finansierar längre än någonsin tidigare. Jag fick en uppenbarelse att jag betalade alldeles för mycket för min bil, och eftersom jag var under 25 betalade jag också mycket för bilförsäkringen. Inom 6 månader kunde jag sälja min som ny bil för ett effektivt, begagnat och mycket billigare fordon. Det var en fröjd att äntligen komma ut under bördan av en hög sedel och klättra in i ett fordon med en tredjedel av betalningen. Med den här flytten kunde jag spara över $300 per månad.

Ja, de flesta i Amerika "behöver" en bil. Men de kan lätt ta sig dit de ska på en mer överkomlig och kostnadseffektiv resa. Summan av kardemumman är att om din bil är värd mer än din årslön, betalar du för mycket och det är dags att nedgradera för din skulds skull.

5. Spara på hyra 

Nej, alla har inte förmågan att leva med familjen. Men jag är här för att säga att om du kan göra det, även för några månader eller ett år, GÖR DET. Det här var mitt absolut största sparverktyg. Den genomsnittliga levnadskostnaden i mitt område var cirka $800-$1300 per månad enbart i hyra. Onödigt att säga, om jag skulle sätta en rejäl buckla i min studielåneskuld behövde jag ta reda på hur jag skulle minska den kostnaden så mycket som möjligt.

Lika smärtsamt som det var att ge upp en del av min integritet under några år, belöningen för att betala 1 300 USD per månad för min skuld var mer än spännande. Och jag måste säga att det inte var så illa som folk tror att det kan vara. Jag fick betala av mer skulder på ett år än vad mina vänner gjorde på fyra år genom att svälja min stolthet och göra vad jag ansåg nödvändigt för att bryta kedjan av överdriven skuld.

Med den biten av skulden ur vägen kunde jag snöa in mina besparingar och lägga undan en stor del av kapitalet för nödsituationer och mitt framtida bostadsköp.

Nej, att betala av skulder är inte ett snabbt och enkelt spel, det är en långsam och stadig krypning till mållinjen. Att ändra dina vanor är avgörande. Att varje dag fatta ett beslut om att budgetera och bara spendera på nödvändigheter kan vara skrämmande, men jag kan tala av erfarenhet - det är så, så värt det.

LÄS MER: 

• Hur du får in hälsovanor i din budget
• 5 strategier för att börja betala tillbaka dina studielån och bli skuldfri
• Ett enkelt knep för att komma ur studielåneskulden snabbare

PRENUMERERA: Vi förändrar våra relationer med pengar, en kvinna i taget. Prenumerera på HerMoney idag.