Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Amerikaner är i allmänhet inte blyga för skulder. Experian-data visar till exempel att den genomsnittliga kreditkortsskulden 2020 uppgick till 5 313 ​​USD. Och oavsett om du är skyldig mer eller mindre, kan det vara möjligt att betala av din skuld på ett år genom att ta fram en plan för återbetalning av skulder och noggrant hålla dig till en budget. Du kanske också funderar på sätt att få extra inkomst.

Även om det kanske inte är realistiskt att betala av höga saldon på bolån, studielån eller billån på ett år, kan du arbeta på att betala av kreditkort och mindre personliga lån under den tidsperioden, vilket gör att du kan göra större bucklor i de större lånen .

Följ med när vi leder dig genom stegen du kan ta för att få bort skulder på ett år.

Börja med en skuldåterbetalningsplan

För att betala av din skuld på ett år måste du bedöma din ekonomiska situation.

Börja med att kontrollera din kreditupplysning för att bekräfta hur mycket skuld du är skyldig. Dina kreditupplysningar från de tre stora kreditbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax) listar alla skuldkonton som dina fordringsägare har rapporterat till dem. Dina saldon kanske inte är aktuella eftersom din rapport kommer att innehålla ett kontos saldo vid den tidpunkt då det senast rapporterades till byrån, men det är ett bra ställe att få en överblick över din skuld i fågelperspektiv. Du kan få en kostnadsfri årlig kreditupplysning på AnnualCreditReport.com, eller så kan du få din kostnadsfria Experian-kreditupplysning när som helst.

Gör en lista över alla dina skulder, inklusive kreditkort, personliga lån, billån, studielån och bolån. För varje skuld, notera namnet på betalningsmottagaren, beloppet du är skyldig, ränta och minsta månatliga betalning.

Börja sedan fundera på vilka skulder du vill betala av först, och vilka du realistiskt sett kan förvänta dig att betala av under ett år. Vanligtvis är den mest ekonomiska strategin att prioritera att betala ner din högsta ränta först, men en annan strategi kan fungera bättre för dig (vi kommer att gå igenom detta mer i detalj senare).

Tänk samtidigt på om du behöver spara pengar. Om du inte har några pengar avsatta för oväntade utgifter, skapa en nödfond. Helst bör fonden täcka tre till sex månaders utgifter i händelse av en nödsituation eller förlust av inkomst. En nödfond med bara 1 000 USD är dock bättre än ingen fond alls. Pengarna i din akutfond bör ge en kudde som hindrar dig från att missa viktiga betalningar eller beroende av ett kreditkort eller annan högränteskuld för att betala en överraskningskostnad, som att byta ut två punkterade däck på din bil.

Skapa en budget och håll dig till den

Nu när du vet hur mycket du är skyldig är det dags att upprätta en budget. En budget ger dig insikt i dina utgifter och kan hålla dig på rätt spår mot att betala av skulden inom ett år. Här är fem steg för att sätta upp en budget.

1. Titta på din månatliga heminkomst. Om din inkomst förblir densamma varje månad kan du hitta denna siffra genom att kontrollera dina senaste lönecheckar från föregående månad. Om din inkomst ändras från månad till månad, summerar du din inkomst för de senaste tre till sex månaderna och kommer fram till den genomsnittliga månadsbeloppet.
2. Undersök dina utgifter. Kontrollera dina bank- och kreditkortsutdrag för de senaste tre till sex månaderna för att fastställa hur mycket du spenderar på månadsbasis.
3. Kategorisera dina utgifter. Lägg dina utgifter i kategorier. Kategorierna kan vara breda, som återkommande månatliga utgifter, eller smala, som hyra, el och försäkringar. Du kommer förmodligen att vilja lägga diskretionära (valfria) utgifter, som att äta ute och resa, i specifika kategorier.
4. Sätt upp ekonomiska mål. Eftersom du försöker sänka din skuld inom ett år bör din prioritet vara att bestämma hur mycket pengar du är villig att avsätta varje månad för att utplåna den skulden.
5. Övervaka dina utgifter. För att nå dina ekonomiska mål måste du spåra dina utgifter. För att åstadkomma detta kan du använda en budgetapp som Mint eller You Need a Budget (YNAB). Eller så kanske du väljer en gammaldags metod som ett kalkylblad eller gamla goda penna och papper. Avsätt en viss tid varje vecka för att granska och kategorisera dina utgifter.

Beslut dig för en skuldavbetalningsmetod

När du har en budget på plats, fundera över vilken skuldavbetalningsmetod som fungerar bäst för dig. Två vanliga metoder är skuldavalanchemetoden och skuldsnöbollsmetoden.

Debt Avalanche Method

Skuldlavinemetoden syftar till att först radera din dyraste skuld. Börja med att göra de lägsta betalningarna på alla dina skuldkonton förutom det med den högsta räntan, som du lägger så mycket pengar du har råd med. När den skulden är betald kommer du att göra samma sak med skulden med den näst högsta räntan och så vidare. Så du kan börja med att betala av ditt kreditkort som har en ränta på 17 %, följt av ett privatlån med en ränta på 7,5 %, ett studielån med en ränta på 5 % och slutligen fokusera på ditt billån med 3,5 % ränta. Även om du inte kan betala av alla dessa skulder på ett år, kan du åtminstone befria dig från höga räntor så att du kan lägga mer på dina andra skulder.

Skuldlavinemetoden kan leda till besparingar på räntekostnader, men det kan vara svårt att se resultat om dina högräntekonton också har höga saldon.

Snöbollsmetod för skulder

Skuldsnöbollsmetoden tar det motsatta tillvägagångssättet till skuldavalanchemetoden.

Med skuldsnöbollsmetoden fokuserar du först på skulden med minsta saldo, oavsett ränta. Precis som lavinmetoden gör du bara den lägsta månatliga betalningen på alla konton utom ett. Med pengarna som inte allokeras till de andra skulderna kommer du att göra större betalningar på saldot med det lägsta saldot. Efter att skulden med det lägsta saldot har betalats kommer du att tillämpa snöbollsmetoden på skulden med det näst lägsta saldot och genomföra den strategin tills alla dina skulder är utplånade.

Debt Avalanche eller Debt Snowball?

Vilken metod ska du välja? Gå med skuldavalanche-metoden om att öka ditt sparande är din första prioritet. Men om du tror att du kommer att bli mer motiverad av att snabbt betala av små konton, välj metoden för skuldsnöboll.

Tjäna extra inkomster och dra ner på utgifterna

Ett av de snabbaste sätten att betala av skulder är att öka din inkomst. Här är fyra sätt att tjäna extra inkomster för att hjälpa dig att komma in på ett snabbare spår mot att eliminera skulder.

1. Jakta ett tillfälligt jobb. Du kanske kan haka på dig som handledare, datainmatningsspecialist, grafisk designer, samåkningsförare, leveransförare, städare eller hantlangare.
2. Ta på dig frilansarbete. Om du har en talang för att skriva, sociala medier, programmering eller marknadsföring, för att nämna några exempel, tänk på att ta deltidsfrilanskunder. Det fina med frilansspelningar är att du vanligtvis kan arbeta hemifrån.
3. Bli en säljare. Har du oanvända kläder eller elektronik i huset? Du kan omvandla dessa föremål till kontanter via onlineplattformar som Craigslist, eBay och Poshmark.
4. Hyr ut ett rum. Om du har ett rum över kan du förvandla det till en pengarna genom att hyra ut det på en plattform som Airbnb. Forskning publicerad i mars 2020 av onlinelångivaren Earnest visar att en Airbnb-värd tjänar i genomsnitt 924 USD i månaden.

Du kan också minska utgifterna och lägga pengarna på att betala dina räkningar. Här är sex strategier för att göra detta:

1. Skapa vanan att äta ute eller beställa in. Restaurangmåltider kostar ofta mer än måltider du fixar hemma.
2. Håll dig till en inköpslista. Att bygga en inköpslista runt en veckovis måltidsplan och vara disciplinerad när det gäller att följa listan kan ge besparingar eftersom det kommer att hindra dig från att köpa mer än du faktiskt behöver (eller göra dessa impulsköp på tom mage).
3. Bli generisk. Köp generiska produkter eller butiksmärkta produkter, som tenderar att kosta mindre än deras varumärkesmotsvarigheter och som ofta är lika hög kvalitet.
4. Shoppa runt efter försäkring. Genom att få in minst tre offerter för bil-, husägare- eller hyresförsäkringsskydd kan du jämföra priser och eventuellt spara pengar på premier.
5. Reducera dina underhållningsalternativ. Om du betalar för kabel-tv tillsammans med streamingtjänster som Netflix och Hulu, överväg att minska dina månatliga utgifter genom att dumpa kabel-tv och stanna kvar med streamingtjänster, eller vice versa.
6. Avsluta prenumerationer. Har du ett gymmedlemskap men har inte tränat där på flera månader? Kan du leva utan några av de betalapp-prenumerationer som du har samlat på dig? Gå igenom dina prenumerationer och medlemskap och se vilka du inte kommer att missa genom att avbryta dem.

Överväg alternativa alternativ för att betala av skulder

Bortsett från att anta en skuldminskningsstrategi eller minska dina utgifter, kanske du kan lätta på din skuldbelastning genom att anamma några alternativ. Dessa inkluderar:

• Be en kreditkortsutgivare att sänka din ränta. Även en minskning från 19 % till 18 % kan hjälpa dig att betala av skulden snabbare. Om kreditkortsutgivaren avslår din första begäran kan du försöka igen om tre till sex månader (särskilt om din kreditvärdighet har förbättrats). Det kan ta lite tid och tålamod, men du kan sluta med en lägre ränta på ett kreditkort – och därför kan du sluta betala mindre ränta med tiden.
• Undersöker ett skuldkonsolideringslån. Ett skuldkonsolideringslån är utformat för att betala av skulder med högre ränta, vanligtvis kreditkortsskulder, genom lån med lägre ränta. I augusti 2020 var den genomsnittliga nationella räntan för ett 24-månaders privatlån, såsom ett skuldkonsolideringslån, 9,34 %. Som jämförelse var den genomsnittliga räntan för ett kreditkort som tar ut ränta 16,43 %. En nackdel med ett skuldkonsolideringslån:Du behöver vanligtvis en FICO ^® Poäng ^☉ på minst 670 för att kvalificera sig för en låg ränta.
• Utforska ett saldoöverföringskreditkort. En låg ränta eller 0% intro APR saldoöverföringskort kan hjälpa dig att betala av ett saldo med högre ränta från ett annat kreditkort. Men för att få detta att fungera måste du förbinda dig att betala av överföringssaldot innan ränteperioden för kampanjperioden går ut. Annars kommer räntekostnader att börja dra in. Dessutom måste du vanligtvis ha bra eller utmärkt kredit för att kvalificera sig för ett saldoöverföringserbjudande.

Slutet

När du strävar efter att betala av skulder, kom ihåg att hålla koll på din kredit så att du kan göra förbättringar där det behövs och bestrida eventuella felaktigheter. Du kan få din kreditupplysning och poäng genom Experian gratis, och gratis kreditövervakning kan hjälpa dig att säkerställa att du är på väg mot en smidigare väg mot att bli skuldfri.