Det är lätt att bli skuldsatt, men det kan vara vansinnigt svårt att komma ut.
Tappa dock inte hoppet. Bra strategier kan hjälpa dig att bygga fart, som metoden med skuldsnöboll.
Denna strategi lovar små, stadiga segrar i din kamp mot dina skulddemoner, vilket ger dig självförtroende när du rullar din väg mot frihet. Det kontrasteras ofta med skuldavalanchemetoden, som offrar snabba vinster för långsiktig vinst.
Här är allt du behöver veta om metoden för skuldsnöboll och varför du kanske vill använda den.
Planen i sig är enkel:du betalar av den minsta skulden (eller kontot med det lägsta saldot) först och gör endast minimibetalningar på alla andra utestående skulder.
När du har betalat av din minsta skuld går du vidare till nästa minsta skuld och så vidare.
Som att rulla en snöboll börjar processen lätt och blir bara tuff mot slutet. Men med tillräckligt med momentum kommer du att kunna fortsätta driva på tills du är helt skuldfri.
Oavsett hur räntorna ser ut, fokuserar skuldsnöbollsmetoden på dina minsta skulder först.
Låt oss till exempel säga att du har tre skulder:
Och låt oss anta att du har ytterligare 300 USD i månaden att ägna åt din skuld genom att använda några av våra praktiska tips för att öka inkomsten.
Det personliga lånet på $2 000 är det minsta, så vi börjar där. Gör bara de minsta månatliga betalningarna på de andra:100 USD på ditt studielån och 120 USD på ditt kreditkort. Du har 350 USD kvar att lägga på ditt personliga lån:minimibetalningen på 50 USD plus dina extra 300 USD.
I den takten kommer du att kunna betala av det privata lånet fullt ut på lite under sex månader. Spännande, eller hur? Du går sedan vidare till kreditkortssaldot, som är din näst minsta skuld.
Du kommer fortfarande att göra den lägsta betalningen på 100 USD på ditt studielån, men nu kommer du att rulla in de 350 USD i månaden som du spenderade på ditt personliga lån till din kreditkortsbetalning, vilket gör att din kreditkortsbetalning på 120 USD sjunker till 470 USD.
När ditt kreditkort är fullt avbetalt, kommer du att rulla in dessa $470 till dina studielånebetalningar, vilket bidrar med totalt $570 varje månad.
Nu har du bara en skuld kvar och du kan göra mer än fem gånger den lägsta betalningen.
Huvuddraget med metoden med skuldsnöboll är att den hjälper till att öka ditt förtroende för din förmåga att bli skuldfri.
Genom att börja med de minsta skulderna kommer du att se framsteg snabbt, och det kan vara en kraftfull motivation för att fortsätta det goda arbetet.
Dessutom, förutom att minska ditt totala antal skulder, frigör du mer pengar för att täcka dina större skulder längre fram.
När det är dags kommer du att kunna lägga ner hundratals dollar mer än minimibetalningen på din största skuld, vilket kommer att göra det mycket mer möjligt att betala av.
Skuldsnöbolls- och skuldalavinmetoderna är motsatser när det kommer till den skuld du riktar dig mot först.
Med skuldsnöbollsmetoden bryr du dig bara om storleken på skulden och bryr dig inte om räntorna. Med skuldavalanchemetoden är dina räntor den viktigaste faktorn:du betalar av skulden med den högsta räntan först och gör minimibetalningar på alla andra.
Med samma skulder från exemplet ovan skulle du börja med att rensa din kreditkortsräkning på 6 000 USD, eftersom den samlar på sig det högsta beloppet i ränta. Ju längre du låter räntan samlas, desto mer pengar kommer du att vara skyldig och desto värre kommer ditt skuldproblem att bli.
Skuldlavinstrategin kan potentiellt spara hundratals dollar i räntor, men den kommer också att kräva mer tålamod – du kommer inte att känna några stora framsteg direkt, särskilt om dina största skulder är de med de högsta räntorna.
Om du har nerver av stål kan skuldavalinmetoden vara rätt väg att gå. Forbes rapporterar dock att många studier har funnit att konsumenter är mer benägna att bli skuldfria med snöbollsmetoden.
Snöbollsmetoden har sina nackdelar. Det gör dig sårbar för höga räntekostnader på dina större utestående skulder och kan kosta dig mer pengar i det långa loppet.
Men om du är en målinriktad person som behöver se framsteg för att hålla dig motiverad, är skuldsnöbollsmetoden ett utmärkt sätt att ta itu med problemet.
För att minska mängden räntor som kämpar mot dig på vägen, kan du överväga att konsolidera en del av din skuld med ett lågräntelån.
Om du har flera kreditkort med höga effektiva räntor, kommer ett skuldkonsolideringslån att göra det möjligt för dig att byta in dem alla mot en enda månadsbetalning till en lägre ränta.
Flera kostnadsfria onlinetjänster gör det enkelt att jämföra offerter, så om du planerar att snöa in din skuld är det definitivt värt att ta några minuter för att försöka minska ditt intresse.