Att hantera dina studielån kan verka som en överväldigande uppgift. Den stora mängden studielåneskulder som vi har att göra med är astronomiska. Enligt CNBC har över 44 miljoner amerikaner ungefär 1,5 biljoner dollar i studielåneskulder. Den genomsnittliga utexaminerade har cirka 37 000 USD i studielån.
Du kanske tror att dina lån kommer att vara knutna till din ekonomiska framtid som en blyvikt, men det behöver inte vara fallet. Du har möjlighet att vara proaktiv och arbeta för att bli av med den förkrossande skulden snabbt.
Låt oss vara ärliga, alla skulle vilja se sina studielån bara försvinna som en mörk häst in i natten. Tyvärr kommer det inte att hända om du inte anstränger dig för att bli av med dem. Det kan vara en svår resa, men vi har några idéer som hjälper dig att bli av med din studielåneskuld snabbt!
I denna artikel
Även om dessa tips kanske inte hjälper din skuld att försvinna över en natt, bör du kunna skapa en solid plan som kommer att få din studielåneskuld borta på nolltid!
Det är troligt att du har flera studielån. Du kan till och med ha både federala och privata studielån. Var och en av dessa kan ha sitt eget betalningsbelopp och förfallodatum varje månad. Förståeligt nog kan det bli väldigt förvirrande att hålla reda på alla dina studielån.
Ta en titt på alla dina lån tillsammans. Att se de enskilda lånen på ett ställe hjälper dig att se exakt hur mycket du är skyldig. Det låter så enkelt, men att veta mer om din skuld kommer att vara till hjälp. Ju mer du vet om de enskilda lånen, desto mer effektivt kommer du att kunna bli av med det. Snabbt!
Det kan vara en bra idé att konsolidera dina lån eftersom till och med bara en eller två missade betalningar kan påverka din kreditvärdighet allvarligt! Du vill antagligen hålla din kreditpoäng så hög som möjligt under hela processen, konsolidering kommer att göra det lättare att hålla reda på saker och ting.
Konsolidering hjälper dig att organisera din ekonomi, vilket är bra praxis för alla områden av ditt ekonomiska liv.
Att ställa in en automatisk betalning är superenkelt att göra. Du kommer att ha möjlighet att göra det genom ditt lånebolag. Automatisk betalning är ett enkelt verktyg för att säkerställa att du inte missar en betalning. Du vill inte glömma att göra en betalning eftersom det kan påverka din kreditvärdighet allvarligt.
Varför ta chansen att du glömmer? Du kan lika gärna registrera dig för Auto-Pay, om så bara för din sinnesfrid.
Du har möjlighet att refinansiera dina studielån om lånen var privata. Det är ett snabbt alternativ för att bli av med din skuld eftersom det kommer att hjälpa dig att spara potentiellt tusentals dollar i räntor under ditt låns livstid.
Utöver en lägre ränta ger refinansieringen dig även en lägre månadsbetalning. Båda dessa fördelar är fantastiska!
Även om det kan vara frestande att helt enkelt börja betala det lägre alternativet rekommenderar jag att du fortsätter att betala samma summa varje månad. Genom att göra denna högre betalning kan du minska år på ditt lån. Dessa år översätts till sparade dollar!
När du letar efter en lägre ränta, överväg att lägga till en medundertecknare för att få en lägre ränta. Du kan bli förvånad över skillnaden mellan priserna.
En annan bra funktion med att refinansiera dina lån är att du kanske kan konsolidera dina separata lån till en betalningsplan. Att förenkla dina betalningar kan vara till hjälp för dig.
De flesta av dessa plattformar kommer att matcha dig med företag som endast kommer att kunna hjälpa till att refinansiera ditt lån om du har ett stabilt jobb med en bra kredithistorik. Ha det i åtanke när du tittar igenom dina val.
När du tittar igenom dina refinansieringsalternativ, se till att välja en kortsiktig längd. Om du väljer en längre sikt än vad du har för närvarande, kanske du faktiskt inte sparar några pengar på ränta i det långa loppet.
Att refinansiera dina lån är ett bra alternativ för vissa låntagare, men alla kommer inte att tjäna på att refinansiera. Vanligtvis har låntagare som har mest att vinna på refinansiering privatlån.
Men om du har federala lån, så är refinansiering kanske inte det bästa draget eftersom du skulle förlora din tillgång till lånförlåtelseplaner och inkomstdrivna återbetalningsplaner. Se över din situation noggrant innan du bestämmer dig för att refinansiera dina studielån.
Om refinansiering låter som ett bra alternativ för din situation, kolla in några av våra favoritföretag för refinansiering av studielån:
Credible är en onlinemarknadsplats för lån som gör att du kan handla lån på din tid. Det kommer att jämföra långivare och priser för dina studielån. Plattformen kommer att ge dig ett personligt pris som beräknas baserat på informationen du tillhandahåller.
När du har dina alternativ måste du fatta det slutliga beslutet om vilket långivareföretag du ska använda. Du kan enkelt ansöka om refinansieringen genom Credible.
Det är en gratistjänst, så om du är ute efter att testa Credible har du verkligen inget att förlora. Läs vår djupgående Credible recension för ännu mer information.
LendKey är en annan onlineplattform som kommer att koppla låntagare till kreditföreningar och samhällsbanker för refinansiering av lån. Genom LendKey kommer du att ha förmågan att arbeta med en mindre bank eller kreditförening, vilket kan vara ett attraktivt alternativ för dig.
För att kunna arbeta med LendKey måste du gå igenom några extra steg. När du har kontrollerat din ränta och slutfört en ansökan kommer Lend Key att utföra en hård kreditprövning som kan påverka din kreditvärdering.
Om du klarar kontrollen kommer du att få välja en låneperiod från de kreditföreningar och banker som du är berättigad att arbeta med.
Processen låter lång, men det kommer verkligen inte att ta så lång tid. Kom ihåg att detta drag potentiellt kan spara tusentals dollar på lång sikt genom räntebesparingar.
En sak att notera om LendKey, du kommer inte att vara berättigad att arbeta med dem om du bor i Maine, Nevada, North Dakota, Rhode Island eller West Virginia.
SoFi kommer att matcha dina studielån till ett lämpligt refinansieringsalternativ, men du måste ha god kredit och en stabil inkomst för att kunna ansöka.
En bra funktion med SoFi är att det kan hjälpa dig att överföra dina föräldrars PLUS-lån till ditt namn. Om det är något du vill göra så är detta ett av få företag som kan hjälpa dig med detta.
Du kanske frågar varför någon skulle vilja göra detta? Om dina föräldrar hjälpte till att betala för ditt college med lån, kan du känna dig motiverad att hjälpa dem tillbaka nu när du har slutat studera.
Genom att få lånet överfört till ditt namn tar du en enorm börda ifrån dina föräldrar. När de närmar sig pensionen kommer det att vara en sak mindre för dem att oroa sig för.
Plattformen är mycket enkel att använda och kan potentiellt spara tusentals dollar på långa vägar.
CommonBond grundades ursprungligen för att refinansiera studielån och bara låna ut pengar till affärsstudenter. Företaget har grenats ut sedan dess, så du kan arbeta med dem som student eller icke-MBA-student.
Söker du privatlån för att avsluta din grund- eller doktorsexamen? CommonBond är en av de ledande privata långivare med konkurrenskraftiga räntor och utmärkta återbetalningsvillkor.
Du kommer att kunna jämföra många olika alternativ genom plattformen. När du har gjort ditt val måste du fylla i en ansökan, gå med på en hård kreditprövning och avsluta pappersarbetet. Kom ihåg att den hårda kreditprövningen kommer att påverka din kreditvärdering, men det kan vara värt det om du hittar ett bra refinansieringsalternativ.
Purefy kan hjälpa dig att refinansiera privata, federala och förälder PLUS lån.
För att arbeta med Purefy behöver du en bra kreditvärdighet och ha en anställningshistorik på minst två år. Utöver dessa krav måste du tjäna minst 24 000 USD/år.
Låneoptionerna är 5,8,12 och 15 år. Välj klokt när du bestämmer dig för en termin. Även om du har en lägre ränta kan ett längre hyresavtal med tiden kosta dig mer pengar. Titta noga på alternativen innan du refinansierar.
Earnest är ett utmärkt alternativ för alla med en stark kreditpoäng och en hög mängd studielåneskulder. Du kan refinansiera mellan 5 000 och 500 000 USD av studielåneskulder med detta företag.
Ett annat plus är att du kommer att kunna välja mellan fast och rörlig ränta. Beslutet om vilken ränta som fungerar bäst för din situation är helt ditt.
En nackdel med Earnest är att de inte tillåter medundertecknare, så om det är något du är intresserad av måste du hitta en annan plattform.
Citizens Bank driver tegel- och murbruksbanker samt via en onlineplattform. Hela processen kan göras online, men om du känner dig mer bekväm personligen kan du besöka en filial.
Förutom att refinansiera ditt lån med en lägre ränta kan du även kvalificera dig för ränteavdrag utöver den initiala refinansieringen. Du kan spara 0,25 % om du har ett konto hos Citizens Bank och ytterligare 0,25 % genom att registrera dig för Auto-Pay.
En riktigt bra funktion med Citizens bankrefinansiering är att du kan refinansiera dina lån även om du inte tog examen från college. De flesta långivare kommer bara att refinansiera lånen om du har avslutat din examen.
Citizens Bank kommer att samarbeta med dig om du inte avslutade college. Om detta är din situation kan detta vara ett av dina bästa alternativ för refinansiering.
Om du har federala studielån kan ett förlåtelseprogram kanske hjälpa dig mycket. Lånen som skulle omfattas av ett förlåtelseprogram administreras vanligtvis av utbildningsdepartementet, men andra studielåneföretag kan också betjäna dessa lån.
Det finns flera olika program för att förlåta lån, men Public Service Loan Forgiveness (PSLF) sticker ut från resten.
Detta program är det absolut mest populära alternativet. PSLF-programmet uppmuntrar akademiker att arbeta heltid i offentliga tjänster efter examen. Jobben är viktiga för vårt samhälle, men lönen är vanligtvis inte lika hög som ett privat jobb.
PSLF hoppas kunna balansera de höga kostnaderna för utbildning med en lägre lön för forskarutbildningen. Du är inte skyldig att stanna i ett offentligt arbete efter att du har fått dina lån efterskänkta, men du kan bli frestad att stanna där du säkerligen kommer att göra skillnad.
Om du kvalificerar dig för PSLF, kan du kvalificera dig för att få hela det återstående saldot av dina lån efterskänkt. Det är verkligen ett bra program för att hjälpa alla tjänstemän att hjälpa till att komma ur studielåneskulden.
Förutom att arbeta i en offentlig tjänst måste du också ha gjort 120 kvalificerande betalningar på deras studielån medan du arbetar heltid på en kvalificerad institution. Så vad gör en arbetsplats kvalificerad?
De vanliga arbetsplatserna inkluderar federala, statliga eller lokala myndigheters jobb. Ideella organisationer (501(c)(3)s) är också kvalificerade. Ett typiskt jobb som skulle kvalificera sig kan vara brandman, brottsbekämpning, folkbildning, hälsovård, biolog och många andra.
Om du inte är säker på att ditt jobb är kvalificerat, kolla med en personalrepresentant på din arbetsplats. Det är troligt att en HR-representant känner till de exakta stegen som du behöver ta för din specifika organisation.
Andra förlåtelseprogram inkluderar lärarlånets förlåtelse och militärtjänstlånets förlåtelse. Båda är mer specifika för en uppsättning professionella, men det finns andra förlåtelseprogram där ute.
Du bör kolla in ett federalt lånförlåtelsealternativ för din situation mycket noggrant. Det är ett av de bästa sätten att bli av med dina studielån snabbt. Du måste lägga ner din tid på ett public service-jobb, men belöningarna kommer att vara väl värda det.
Du kanske redan vet att vissa arbetsgivare erbjuder undervisningsstödsprogram för att hjälpa sina anställda att betala för skolan. Det kan vara ett bra alternativ att undvika studielåneskulder i första hand. Du kanske redan har studielånsskuld så det alternativet hjälper dig inte.
Vissa arbetsgivare börjar dock erbjuda återbetalningsprogram för studielån. Även om varje program kommer att variera beroende på företag, är den allmänna idén att ditt företag hjälper till att betala av ditt lån.
Du kan kolla med din HR-representant för att se om ditt företag erbjuder ett sådant program. Om du inte har börjat ett jobb än, då är ett återbetalningsprogram för studielån något som är värt att leta efter på ett potentiellt företag. När du förhandlar om din lön kanske du vill ta upp detta. Det skadar aldrig att fråga!
Nästan varje stat erbjuder ett program för förlåtelse av studielån av något slag. Faktum är att endast fem stater inte erbjuder minst ett studielånsstödsprogram som bara kommer att påverka dig om du bor i Alabama, Connecticut, Tennessee, Utah eller West Virginia.
Typen av studielånsprogram som erbjuds av din stat kommer att variera, men det kan vara värt att kolla in de alternativ som erbjuds av din stat. Många stater erbjuder flera program, så du kan kvalificera dig för ett fantastiskt program.
Vissa stater begränsar sin hjälp till vissa yrken, andra kommer att kräva en viss mängd volontärtimmar, och vissa kommer bara att hjälpa till för att du bor i en viss del av staten. Stöd från dessa typer av program kan verkligen hjälpa din studielåneskuld att försvinna.
Direkt efter att du tog examen blev du automatiskt inskriven i standardåterbetalningsplanen. Planen innebär 10 års jämna betalningar. Det kan tyckas som att det är det enda återbetalningsalternativet som är tillgängligt för dig, men det är det inte!
Många människor kämpar med denna 10-åriga återbetalningsplan men är inte medvetna om att de kan ändra den.
Om du har federala studielån har du många alternativ när det kommer till återbetalningsplaner. Vissa planer tillåter dig att betala en lägre månadsräkning under en längre tid, medan andra gradvis kommer att öka din betalning över tiden. Det är troligt att du kommer att kunna hitta en återbetalningsplan som passar dina ekonomiska behov.
Om du inte kunde hitta en återbetalningsplan som fungerade för dig, kan du behöva överväga en inkomstdriven återbetalningsplan. Det här alternativet fungerar bara för dina federala studielån.
Grundtanken är att du ska betala tillbaka dina lån på ett sätt som står i proportion till din inkomst. Så om du har en låg inkomst blir din betalning låg. Men när du får ett jobb med högre betalt, blir din betalning högre.
Du har flera alternativ för en inkomstbaserad plan, men de två vanligaste är IBR (Inkomstbaserad återbetalning) och PAYE (Pay-As-You-Earn). Båda kommer att kunna hjälpa dig att välja en återbetalningsplan som fungerar bra med din inkomst.
Förutom att du kan betala av dina studielån baserat på din inkomst, kommer båda dessa planer med en extra förmån – förlåtelse av studielån!
Det verkar vara ett föga känt faktum, men i slutet av återbetalningsperioden erbjuder båda planerna förlåtelse av studielån. En fantastisk extra förmån! Den enda haken är att du fortfarande är skyldig skatt på det efterskänkta beloppet, men det kommer att vara ett litet pris att betala i utbyte mot att äntligen bli fri från dessa studielån!
För att registrera dig för dessa planer måste du tillhandahålla bevis på inkomst och utbildningsdepartementet kommer att beräkna din månatliga betalning. Betalningen bör endast vara 10 % av din diskretionära inkomst, vilket är mycket överkomligt. Varje år måste du skicka in din inkomst igen.
Du kan ha möjlighet att lägga till extra pengar till din betalning varje månad. Om du har pengarna bör du spendera dem på ditt studielån.
Det är ett extremt effektivt sätt att bli av med din skuld snabbare, betala av den snabbare helt enkelt! Din extra betalning går direkt till principen, så det kan verkligen hjälpa till att göra skillnad.
Även om du bara kan lägga till några extra dollar varje månad, kommer det verkligen att hjälpa att betala ner din skuld över tiden. Jag rekommenderar att du lägger till den extra månaden i dina automatiska betalningar. Det är mycket lättare att lägga till pengarna till en vanlig månadsbetalning eftersom du inte behöver ta ett medvetet beslut att betala mer än det lägsta varje månad.
Alla älskar överraskningar, speciellt när överraskningen involverar kontanter. Ibland händer oväntade fall, men inte alla kommer att dra nytta av dem. Istället för att spendera dina överraskande pengar på slumpmässiga saker som du kommer att glömma eller gå sönder om ett par år, använd pengarna för att betala ner din studielåneskuld.
Du kanske tror att du aldrig får några överraskningar, men du kanske. Om lyckan hittar vägen till dig, se till att använda pengarna effektivt.
Du kan ha turen att ha ett jobb som ger dig årliga höjningar och bonusar. Istället för att spendera pengarna på något du inte egentligen gör behöver som en ny bil, använd pengarna för att betala ner din skuld.
Med tiden kan du bli förvånad över hur mycket den här metoden kommer att hjälpa.
Ta en titt på dina utgifter, allt du kan skära ner på hjälper dig att betala av din studielånsskuld snabbare. Använd pengarna du kan spara för att lägga till månadsbetalningen. Som tidigare nämnts kommer alla extra pengar du lägger till dina betalningar att hjälpa dig att betala av din skuld snabbare.
Om ingen av metoderna ovan fungerar för dig, kan du behöva börja tjäna mer pengar om du vill betala av din studielånsskuld snabbare. Att tjäna extra pengar kan låta som en skrämmande uppgift, men det är fullt möjligt för alla.
I själva verket skulle det verkligen förvåna mig om du inte kunde tjäna 150 USD extra varje månad. Det är $1 800 du kan använda för att betala tillbaka dina studielån med. måste bara lägga ner tiden. Så, vilka är några av de bästa sätten att tjäna mer pengar?
Du har förmodligen massor av saker bara hängande runt ditt hem. Vi är alla skyldiga till att låta saker komma in i våra hem och stanna där. Röret kan vara irriterande, men mest är det pengarna vi spenderade i onödan på att stirra oss i ansiktet.
Du kan få tillbaka en del av de pengarna! Sälj bara grejerna. Du kan hålla dig till små saker som böcker, köksutrustning och möbler. Men det är möjligt att sälja större föremål som din bil också.
Att sälja saker kan vara svårt för dig. Jag förstår, det är en bra känsla att ha fina saker. Du måste dock göra ett svårt val. Kommer du att fortsätta ha fina saker, eller kommer du att sälja dem och bli skuldfri?
Jag är säker på att du har hört frasen "Det skadar aldrig att fråga."
Det kunde inte vara sannare i det här fallet. Du kan potentiellt tjäna mer pengar för att göra exakt samma jobb som du gör nu. Om du försöker tjäna extra pengar är det här ett bra drag att göra. Det värsta som kan hända är att din begäran avslås.
Det bästa som kan hända är att du har extra pengar att använda på dina studielån.
De flesta företag uppmuntrar övertidstimmar. Du kan enkelt samla ihop lite extra pengar genom bara ett par övertidstimmar i månaden. Kom ihåg att övertidsersättning är 1,5 gånger din normala lön.
Det är alltid en bra idé att kontrollera med din handledare innan du arbetar övertid. Se till att de är villiga att betala dig för denna extra tid som du lägger ner.
Det finns otaliga sätt för dig att tjäna extra pengar vid sidan av. Vara kreativ! Du kanske överraskar dig själv och kommer på en riktigt lukrativ idé. Här är bara några idéer för att komma igång:
Summan av kardemumman när det kommer till sidostuff är att få in mer pengar. När dessa pengar kommer in, använd dem för att betala av din studielånsskuld snabbare. Du kanske blir förvånad över hur stor skillnad ett sidoliv kommer att göra för din skuldåterbetalningsresa.
En sak att komma ihåg när det gäller sidjakt är att du fortfarande måste betala skatt på dessa pengar. Se till att lägga undan skatterna innan du börjar betala ner din skuld. Annars kan du hamna i en klibbig situation i slutet av året.
Jag tänker inte ljuga, att betala av dina studielån kanske inte är en lätt resa. Det kan vara svårt, och du kanske vill ge upp på vägen. Det kommer att kräva lite hårt arbete och engagemang, men slutmålet är värt det.
Föreställ dig ditt mål. Föreställ dig hur lycklig du kommer att bli när du äntligen kommer ut från den förkrossande vikten av din studielåneskuld. Du kommer att kunna andas lättare med vetskapen om att du inte längre är skyldig en hög med pengar för den grad du kan ha tjänat för flera år sedan.
Den långa resan kommer så småningom att ta slut. Tipsen som beskrivs i den här artikeln hjälper dig att nå målet snabbare.
När det blir svårt, kom ihåg att det kommer att vara värt det. Idén om en skuldfri framtid kan vara precis det du behöver för att fortsätta arbeta mot målet, men använd allt du behöver för att motivera dig själv.