För de flesta studenter är de bästa studielånen de som är tillgängliga genom federala studielånsprogram. Federala studielån kräver inte en hög inkomst eller god kredit (för studenter, det finns ingen kreditprövning alls), och alla låntagare får samma fasta räntor. Federala lån är också berättigade till program för anstånd, tålamod och förlåtelse.
Experian-data visar att det genomsnittliga saldot för studielån 2020 var $38 792. Det finns dock en gräns för hur mycket du kan låna från federala studielån. År 2022 kan beroende studenter bara låna upp till 31 000 USD i federala lån, och oberoende studenter får ta upp till 57 500 USD i federala lån.
Privata studielån kan vara till hjälp om du behöver ytterligare medel utöver din federala lånegräns, inte kvalificerar dig för federala studielån eller kvalificerar dig för en lägre ränta från en privat långivare. Några av de bästa alternativen för privata studielån kommer också med fördelar som du inte hittar på federala studielån, såsom inga startavgifter. Här är en översikt över några av de bästa alternativen för privata studielån.
Vi är fokuserade på studielån här, men många av dessa långivare erbjuder också studielån, och några har också låneprogram för bootcamps.
Ascent sticker ut med sina tre lånealternativ för studenter. Du kan ansöka med en cosigner om ett kreditbaserat lån, eller utan en cosigner om du har etablerat din kredit och har en inkomst. Det finns också ett icke-samsignerat, resultatbaserat lån för juniorer och seniorer som förväntar sig att ta examen inom de närmaste nio månaderna.
| Proffs | Nackdelar |
|---|---|
| Välj din lånetid och återbetalningsplan | Förelever och andra studenter kan behöva en cosigner |
| Icke-kreditbaserade lån tillgängliga | Resultatbaserade lån kan ha högre räntor |
| Tjäna potentiellt 1 % kontant tillbaka efter examen | Det sammanlagda lånetaket (200 000 USD) är inte baserat på kostnaden för närvaro |
College Ave lyfter fram sin korta ansökningsprocess – som långivaren säger kan ta bara tre minuter – och möjligheten att välja mellan sina fyra återbetalningsvillkor och fyra återbetalningsplaner. Men onlinelångivaren säger också att de flesta sökande sannolikt kommer att behöva en cosigner.
| Proffs | Nackdelar |
|---|---|
| Välj din lånetid och återbetalningsplan | Kan vara svårt att kvalificera sig utan en cosigner |
| Erbjuder ett frigivningsalternativ för cosigner | Kan inte ansöka om att släppa cosigner förrän du är halvvägs genom din återbetalningstid |
| Ingen avgift för att ansöka eller få ett lån | Färre förmåner eller rabatter än andra långivare |
Earnest sticker ut eftersom deras privata studielåns ränteintervall börjar lägre än många andra långivare. Dina priser och erbjudanden kommer att bero på din kreditvärdighet och om du har en kreditvärdig cosigner. Du kan kontrollera dina erbjudanden utan att påverka din kredit.
| Proffs | Nackdelar |
|---|---|
| Välj din lånetid och återbetalningsplan | Återbetalningstiden kan vara begränsad utan en medundertecknare |
| Låga annonserade räntor | Att skjuta upp och hoppa över betalningar kan öka de totala kostnaderna |
| Kan hoppa över en betalning var 12:e månad |
MPOWER Financing fokuserar på att erbjuda privata studielån till internationella studenter och studenter med status som Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA). Även om det inte finns så många lånealternativ att välja mellan, kan det vara svårt att kvalificera sig för några studielån om du inte är amerikansk medborgare och inte har en cosigner som är amerikansk medborgare eller permanent bosatt.
| Proffs | Nackdelar |
|---|---|
| Accepterar internationella och DACA-studenter utan medundertecknare | Endast tillgängligt om du går i en av flera hundra skolor i USA och Kanada |
| Ingen kredithistorik eller cosigner krävs | Endast en återbetalningstid och planer |
| Tre ränterabatter kan sänka din ränta med totalt 1,5 % | Har en startavgift |
SoFi erbjuder en mängd olika lån och bankprodukter, och det ger kunderna tillgång till olika typer av förmåner och belöningar. Till exempel finns det gratis karriärcoachning för nuvarande medlemmar. Och planen för arbetslöshetsskyddet kan ge dig upp till 12 månaders utlåning om du ofrivilligt förlorar ditt jobb.
| Proffs | Nackdelar |
|---|---|
| Välj din återbetalningstid och plan | Högt lägsta lånebelopp |
| Flera förmåner för låntagare | Sökande kan behöva en cosigner |
| Ingen avgift för att ansöka eller få ett lån | Färre ränterabatter än vissa långivare |
Att välja en långivare till studielån kan vara en skrämmande process. Granska frågorna nedan för att hjälpa dig ta reda på vilken som är rätt för dig.
Vissa långivare sticker ut på grund av deras potentiella låneerbjudanden, rabatter, förmåner eller behörighetskriterier. Däremot kanske de låneerbjudanden du får inte matchar alla annonserade alternativ, eftersom lånebelopp, återbetalningsvillkor och räntor kan bero på din kreditvärdighet. Du kanske vill ansöka om studielån från flera långivare för att se vilka som erbjuder dig de bästa priserna och villkoren.
Kvalifikationskraven för ett privat studielån kommer att bero på långivaren och typen av lån. Långivare kan ha lägsta kreditpoängkrav, endast erbjuda lån till invånare i vissa stater eller kräva att studenter är inskrivna på minst halvtid vid en behörig skola. För privata studielån för grundutbildning har studenterna ofta inte en lång kredithistorik eller bra kreditvärdighet, vilket är anledningen till att många sökande behöver en kreditvärdig cosigner (som en förälder) för att få ett lån.
Du kan ansöka om ett privat studielån genom att jämföra långivare och skicka in en prekvalificering eller ansökan. Många långivare har onlineansökningar och låter dig kontrollera din behörighet och potentiella erbjudanden med en mjuk kreditprövning - den typen som inte skadar dina kreditvärden. Men du kan behöva gå med på en hård kreditprövning för att slutföra ansökan.
Om du ansöker om ett studielån eller funderar på att samsigna någon annans lån, kontrollera din kreditpoäng först för att se var du står. Experian ger dig en FICO ® Poäng ☉ gratis baserat på din Experian kreditupplysning. Du får också insikter om vad som skadar och hjälper dina poäng, som du kanske kan använda för att förbättra din poäng.
All information om Ascent, Earnest, MPOWER Financing och SoFi-lån har samlats in oberoende av Experian och har inte tillhandahållits eller granskats av emittenten. Erbjudandet kan vara inaktuellt. Se utfärdarens webbplats för aktuell information.