Covid-19-krisen har medfört omfattande förändringar i det finansiella landskapet. Vilka lärdomar drar vi av dessa förändringar och hur tillämpar vi dem i våra liv?

Brian Lidington, Senior Product Manager, VP – Direct Collateral Lending på KeyBank, delar med sig av tre pengalektioner om att hantera skulder som människor lär sig, samt åtgärder de vidtar med denna kunskap.

Den här artikeln är en i serien, "Money Lessons from the Pandemic", som fokuserar på lärdomar som människor tar ifrån sig inom tre ekonomiska områden:husägande, hantering av skulder och sparande och utgifter.

Pengar Lektion 1:Adressera din skuld

Pandemin har fått många av oss att inse att vi bär på oönskade och onödigt höga ränteskulder, enligt Lidington, och att vi måste ta itu med det. "Fler människor säger," Jag har ett skuldproblem. Jag måste ta itu med det. Jag måste vidta åtgärder på den skulden och göra den så billig och överkomlig som möjligt”, sa han. "Det innebär att ta bort det från vilken typ av lån det för närvarande har och överföra det till något mycket mer kostnadseffektivt och effektivt."

Tillämpa lektionen:

• Refinansiera ditt bostadslån. För de personer med bostadslån är ett sätt att minska skulden att refinansiera när räntorna är låga och kan spara pengar, sa Lidington. Key och andra banker ser en ökning i refinansiering av bolån, eftersom räntorna ligger på nivåer som aldrig tidigare skådats. "Säg att jag har en bolånebetalning på 1 300 $ eftersom jag betalar 5% på mitt lån," sa han. "Om jag kan låna till 3 % och refinansiera för 1 000 dollar, frigjorde det bara 300 dollar. Det är en taktik som folk tar proaktivt.”

"Fler människor säger:'Jag har ett skuldproblem. Jag måste ta itu med det. Jag måste vidta åtgärder mot den skulden och göra den så billig och överkomlig som möjligt.” – Brian Lidington, KeyBank

Money Lektion 2:Om du har problem med att låna kreditkort, arbeta med det

Eftersom pandemin har lyft fram skuldfrågor, påpekade Lidington, har den särskilt understrukit en typ:kreditkortsskulder. "Verkligheten är att den stora majoriteten av människor vet vad de tar hem varje vecka eller månad," sa han. "Och de vet lite löst vad de spenderar. Det är bolån. Det är hyra. Det kan vara en bil eller två. Studielån. Och så finns det andra konsumtionsskulder, som till stor del är kreditkort.”

Han fortsatte, "Tyvärr har vi spenderat för mycket, vilket har skapat ett problem med konsumenternas skulder. Amerikanska kreditkortsskulder är nu över 1 biljon dollar. Det är ett väldigt dyrt sätt att låna pengar. Det är ett problem för vissa människor – de måste börja hitta lösningar på detta och titta på alternativ för att förbättra sitt eget relativa kassaflöde.”

Tillämpa lektionen:

• Titta på utgifterna. Människor är noga med att inte spendera för mycket, ta på sig skulder eller köpa saker de inte har råd med, sa Lidington. "De tittar på sina befintliga skulder och tittar på alternativ för att betala tillbaka den här skulden på ett sätt som är mer överkomligt för dem. Istället för att ta på sig mer skulder tittar de på befintliga skulder och tar reda på vad de ska göra nu.”
• Konsolidera. Ett scenario för att attackera skuld är att öka din inkomst. Om det inte är möjligt, minska det som går ut, sa han. "Och en del av förbättringen av utflödet är att konsolidera skulder och komma ur dessa kreditkortsproblem." Att konsolidera kortskulder till ett personligt lån, noterade han, kan erbjuda alternativet för en skuldkonsolidering – att rulla skulder från ett högkostnadslånefordon, som kreditkort, till det billigare personliga lånet.

Pengar Lektion 3:Bygg upp dessa besparingar

Covid-19-krisen utlöste en brant ökning av arbetslösheten – vilket för många har klargjort hur våra besparingar saknas. "Det är lönecheck till lönecheck i stora delar av befolkningen," sa Lidington. "Och när lönechecken tar slut finns det ingen plan B. Folk har vaknat till det."

Tillämpa lektionen:

• Skapa en budget. För att bygga upp den där viktiga ekonomiska kudden, vänder sig vissa människor – eller ägnar sig om – till budgetplanering. Lidington uppmuntrade att bygga en budgeteringsmodell, även om den är rudimentär:"Förstå dina utgifter – månatliga betalningar som spenderas för att driva ditt hushåll - och börja illustrera rad för rad, 'Var går mina fasta kostnader och hur går jag tillväga antingen eliminera dem eller minska dem? Behöver jag verkligen 100 Mbps internetåtkomst? Kanske inte. Om jag sänker den till 25 Mbps, vad gör det med kostnaden?’ Skölj och upprepa för varje utgift.”

Rekommendationer från experten

Brian Lidington erbjöd dessa takeaways för att hantera skulder under tiden för covid-19.

1. Ju mer proaktiv du kan vara, desto bättre.

   Konsumenter som arbetar proaktivt kommer att vara till allas fördel, särskilt i svåra tider, sa han. "Försök att förbereda dig för eventuella oväntade händelser, så att om de inträffar finns det en "plan B" att falla tillbaka på. Historiskt sett har många människor inte tänkt på oförutsedda händelser. De borde försöka ha ett annat tänkesätt – covid-19-pandemin tvingar människor att vara proaktiva snarare än reaktiva.”

2. Lär dig dina alternativ.

   "Om jag betalar 800 USD för att betala 20 000 USD i kreditkortsskulder, så finns det bättre alternativ där ute, och alla borde titta på att jaga dem", sa han.

3. Träffa en professionell.

   De ekonomiska problem som människor står inför under covid-19-krisen är grundläggande problem som många av oss har, sa Lidington. "Vi letar efter råd och lösningar för att förbättra våra situationer." Ett smart steg till förbättrad ekonomisk välbefinnande är att prata med din bankman.