Nästan en tredjedel av amerikaner med en kreditfil har någon typ av skuld som finns i samlingar, vilket vanligtvis innebär att de skulle få telefonsamtal om sitt utestående saldo. Men nya regler som släpptes i fredags ger inkassoföretag uttryckligt tillstånd att använda ett brett utbud av kommunikationsmetoder för att interagera med konsumenter, inklusive sms och meddelanden på sociala medier.

Consumer Financial Protection Bureau utfärdade på fredagen en sista regel som i huvudsak uppdaterar reglerna som beskrivs i Fair Debt Collection Practices Act, som förbjöd inkassoföretag att använda trakasserande, kränkande eller orättvisa metoder. Lagen, som antogs 1977, är tyst om inkassobyråers användning av e-kommunikation eftersom de helt enkelt inte fanns då. Fredagens regel uppdaterar det och slår fast att inkassobyråer kan interagera med konsumenter i alla former av elektronisk kommunikation.

"Oavsett anledningen till att en konsument har en skuld i inkasso, vill vi se till att det finns tydliga vägregler för indrivare att följa lagen och vid sidan av det, snabba åtgärder mot dem som struntar i lagen," CFPB:s chef Kathleen Kraninger sa i ett blogginlägg som publicerades på fredagen.

Bland några av de uppdateringar som gjorts av de nya reglerna säger CFPB uttryckligen att skuldindrivare kan skicka textmeddelanden, e-postmeddelanden och direktmeddelanden på sociala medieplattformar till konsumenter. Regeln anger ingen gräns för denna kommunikation, men CFPB noterar att den inte tillåter att "överdriven" kommunikation skulle trakassera, förtrycka eller missbruka konsumenter och därför bryta mot både FDCPA och de nya reglerna. När det gäller telefonsamtal kan inkassobyråer kontakta konsumenter upp till sju gånger i veckan om varje skuld som de kan ha utestående.

I ett drag som motsätts av konsumentförespråkare, behöver inkasserare inte bekräfta att de har korrekta uppgifter om skulden – såsom gäldenärens identitet och det skyldiga beloppet – innan de försöker driva in den.

"Skuldindrivare är ökända för att jaga konsumenter och lämna in stämningar om skulder som redan har betalats av eller aldrig varit skyldiga i första hand", säger Suzanne Martindale, senior policy counsel och västra delstaternas lagstiftande chef för Consumer Reports, i ett uttalande. "CFPB:s nya regler gör ingenting åt denna otrevliga praxis och säkerställer inte att inkasserare kan bevisa att pengar faktiskt är skyldiga och att de har den lagliga rätten att fullfölja skulden."

CFPB:s nya regel på 653 sidor anger dock att om en konsument säger åt en inkasserare att "sluta ringa", är de uteslutna från att ringa dem. Dessutom kräver regeln att inkasserare som använder elektroniska meddelanden — som sms, e-post eller direktmeddelanden på sociala medier — måste tillhandahålla en enkel metod för konsumenter att välja bort det.

Regelprocessen är inte över. CFPB sa i fredags att man har för avsikt att utfärda en andra inkassoregel i december som kommer att inkludera nya regler kring så kallade zombieskulder, som vanligtvis är äldre skulder som har fallit av en kreditupplysning eller som felaktigt eftersträvas, antingen för att det är redan lönat sig eller så tillhör den faktiskt någon annan.

Consumer Reports har uppmanat CFPB att göra det olagligt att sälja eller försöka driva in på skulder som är mer än sju år gamla, vilket är när en skuld blir för gammal för att rapportera till en kreditbyrå.

ACA International, sammanslutningen av kredit- och inkassoproffs, kallade fredagens regel ett "litet steg framåt" när det gäller att uppdatera inkassopraxis. "Konsumenter i inkassoprocessen förtjänar att vara på lika villkor med andra på marknaden för finansiella tjänster med erkännande av att de föredrar att använda e-post och textmeddelanden framför andra föråldrade metoder, såsom fax, som beskrivs i den nuvarande lagen." sade organisationen i ett uttalande.

Konsumentorganisationer kallade fredagens regel för en "blandad väska", med många oroade över att regeln inte satte tillräckliga gränser för hur mycket skuldindrivare kan kommunicera med konsumenter - särskilt som Covid-19-pandemin skapar ytterligare ekonomiska bördor för amerikaner.

"Med miljontals amerikaner som skrapar förbi mitt i det ekonomiska nedfallet från en global pandemi, tillåter regeln fortfarande indrivare att ringa överdrivna, trakasserande samtal", sa April Kuehnhoff, en advokat vid National Consumer Law Center, i fredags. "Det sista familjer som kämpar behöver just nu är att bli trakasserade av en inkasso."

Kolla in:  En guide till resurser som kan hjälpa dig att betala räkningar nu, från hyra till sjukvård

Missa inte:  Chase Sapphire Preferred erbjuder en enorm bonus på 80 000 poäng under en begränsad tid