Nästan hälften av amerikanerna har ett saldo på sina kreditkort, visar en ny undersökning, och att betala av det visar sig vara en utmaning:Endast cirka 30 procent av människor med kreditkortsskulder säger att de kommer att kunna utplåna det i år.

En ny undersökning av 1 000 kreditkortsanvändare av fastighetsdataföretaget Clever fann att 47 procent av amerikanerna har ett månatligt saldo på sina kreditkort. Av dem säger över 70 procent att saldot är mer än 1 000 USD i genomsnitt.

Över hälften av de tillfrågade, 56 procent, säger att de har haft kreditkortsskulder i minst ett år. Och de flesta kommer att fortsätta bära den i många år framöver. Nästan 20 procent uppskattar att det kommer att ta dem mer än tre år att betala av sin skuld, medan ungefär 8 procent säger att de inte vet när de kommer att kunna betala av dem.

"Det är en stor fråga", säger Ted Rossman, kreditbranschexpert för CreditCards.com, till CNBC Make It. Speciellt nu:Den genomsnittliga räntan för kreditkort ligger på rekordhöga 17,65 procent, så räntan på månatliga saldon kan snabbt läggas ihop.

"Det är därför varje extra dollar bör gå till din kreditkortsskuld," säger Rossman. Se det som en investering med en garanterad genomsnittlig avkastning på över 17 procent. För många människor kan avkastningen vara över 20 procent, eftersom det är vad de betalar i ränta, säger Rossman.

"Lycka till att få det på aktiemarknaden", säger han, särskilt när man betänker att S&P 500-indexet slutade 2018 ned över 6 procent.

Hur amerikaner skapar skulder

Att helt enkelt klara av dagliga utgifter driver vissa människor i skuld, särskilt familjer med lägre inkomster, definierade här som de som tjänar mindre än 50 000 dollar per år. "Att köpa matvaror" rankades som den högsta kostnaden som ökade människors saldon, enligt undersökningen.

Cirka 28 procent av de tillfrågade säger att de är beroende av kreditkort för att betala för nödvändigheter som hyra och el.

Akutkostnader bidrar också avsevärt till kreditkortsskulden, säger många tillfrågade. Cirka 30 procent citerar medicinska räkningar och 40 procent säger att bilreparationer har ökat deras balans.

Gräva ur skulden

Men det finns några goda nyheter. Hela 62 procent av millennials (definierade här som de åldrarna 18 till 34) säger att de betalar av sitt saldo varje månad. Det är jämfört med bara 48 procent av dem som är 35 år och uppåt.

Om du inte kan betala av ditt saldo varje månad, säger Rossman att du fortfarande bör betala mer än det lägsta när det är möjligt.

Låt oss säga att du har $5 700 i kreditkortsskulder, det nationella genomsnittet bland dem som har ett saldo. Om ditt kort debiterar den genomsnittliga APR på 17,65 procent och du bara betalar det lägsta varje månad, skulle du vara skuldsatt i nästan 20 år och betala över 7 000 USD i ränta, beräknar Rossman.

"Det är enorma siffror", säger han.

Att ha en akut sparfond kan också vara ett viktigt sätt att ta kontroll över sin ekonomi. De flesta experter rekommenderar att du har tre till sex månaders levnadskostnader avsatta på ett konto öronmärkt för kriser. "Det kommer att bli en buffert mellan dig och högkostnadskreditkortsskulder," säger Rossman.

Eftersom det är lättare sagt än gjort, föreslår han att börja smått, med $2 000 som ditt första mål. Arbeta dig sedan upp till de rekommenderade sex månadernas besparingar.

Missa inte: 60 procent av millennials har inte tillräckligt med pengar för att täcka en nödsituation på 1 000 USD

Gillar du den här historien? Prenumerera på CNBC Make It på YouTube!