Kreditkort kan vara ett användbart verktyg för att hantera din ekonomi och samla belöningar. Om du har kreditkortsskulder kanske du undrar om en saldoöverföring kan hjälpa dig att minska räntan du betalar på ditt kreditkortssaldo. Dessutom, om du är efter med betalningar, kan du betala en straffavgift. Läs vidare för att lära dig mer om straffavgifter och varför de kan utgöra en allvarlig ekonomisk utmaning för kortinnehavare.
När du tar ut ett kreditkort börjar du med en baslinje APR som gäller för obetalda saldon du bär från en faktureringscykel till nästa. Kreditkort kommer med ett APR-intervall. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre kommer din APR att ligga inom det intervallet. Så länge du gör minst den lägsta betalningen på din kreditkortsräkning, kommer du att hålla fast vid din baslinje APR. Om du alltid betalar hela ditt saldo och du bara använder ditt kreditkort för belöningarna behöver du inte oroa dig för straffavgiften på ditt kort.
Men om du vid något tillfälle är mer än 60 dagar försenad med att göra en lägsta betalning, kommer ditt kreditkortsföretag förmodligen att stöta upp dig till en straffavgift. Om du läser avslöjandena som följde med ditt kreditkort, har du läst om straffavgiften APR. Hur som helst kommer ditt kreditkortsföretag att meddela dig om det kommer att börja tillämpa straffavgiften på ditt saldo.
Många människor missar att göra den minsta betalningen på sina kreditkortsräkningar av nödvändighet, inte av val. Men om du har utrymmet i din budget är det en bra idé att hålla jämna steg med åtminstone minimibetalningen (men helst hela ditt saldo) så att du slipper betala en straffavgift. Varför? Eftersom en straffavgift APR kan vara dubbelt så hög som din normala APR.
En annan anledning till att slippa betala en straffavgift är att den högre effektiva räntan inte försvinner så snart du gör din första minimibetalning efter att ha landat i straffkassan. Istället kan ditt kreditkortsföretag utdöma straffavgiften i upp till sex månader. När du har gjort sex betalningar i tid i rad måste kreditkortsföretaget se över din kurs. Tills dess kan kreditkortsföretaget fortsätta att debitera dig den högre APR.
Och den effektiva räntan gäller inte bara det saldo du hade när förseningsperioden började – den gäller för ditt framtida saldo framöver, tills kreditkortsföretaget flyttar dig tillbaka till den vanliga räntan. Det är lätt att se hur en effektiv ränta kan leda till en skuldspiral för kreditkort.
Om du är tillbaka på rätt spår med att göra lägsta betalningar i tid men du ännu inte har nått gränsen för sex betalningar, kanske du fortfarande kan få ditt kreditkortsföretag att se över din APR och sluta debitera dig den högre APR. Hur? Genom att lyfta luren, ringa ditt kreditkortsföretag och göra ditt ärende. Det är inte garanterat att det fungerar, men det är värt ett försök. Om du är orolig för att straffavgiften kommer att kosta dig för mycket kan du också överväga att överföra ditt saldo till ett kreditkort med noll APR.
Fotokredit:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/YinYang, ©iStock.com/DragonImages