Redaktionell anmärkning :Detta innehåll tillhandahålls inte av kreditkortsutgivaren. Alla åsikter, analyser, recensioner eller rekommendationer som uttrycks i den här artikeln är författarens ensamma och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av emittenten.

Kreditkortsföretag erbjuder vanligtvis en uppsjö av belöningsalternativ för sina kortinnehavare att dra nytta av. Men cash back har länge varit en favorit för många, eftersom det ger dig chansen att tjäna kalla, hårda pengar för att göra vardagliga inköp. Om du är förvirrad över hur cash back fungerar, läs vidare för en fullständig förklaring.

Så fungerar Cash Back

I grunden hänvisar cashback till att en förutbestämd procentandel av ett köp du gör som returneras till dig som kontantbelöningar. Cash back-satserna varierar vanligtvis mellan 1% och 5%, även om det finns några extremvärden att tänka på. Kreditkortsutgivare kommer vanligtvis tydligt att markera vilka typer av köp som tjänar vilken nivå av pengar tillbaka. Men som allt annat i kreditkortsbranschen måste du läsa det finstilta.

Detta beror främst på att alla köp och cashback-belöningar styrs av säljarkategorikoder, eller MCC:er. Kreditkortsföretagen bestämmer i slutändan dessa beteckningar, med Mastercard, Visa, American Express och Discover. Några vanliga koder är bland annat "restaurang", "varuhus", "flygbolag" och "underhållning". Så om du tjänar 5 % bonuspengar på restauranger och går till Burger King – som har en restaurang MCC – får du tillbaka de 5 %.

Men vad dessa begränsande MCC:er ibland inte tar hänsyn till är företag som kan passa in i mer än en kategori. Inkluderade i denna grupp är hotell, stormarknader som Walmart, turistattraktioner som museer och andra mångfacetterade anläggningar. I sin tur kan du gå miste om pengarna tillbaka om du är förvirrad över vilken kategori ett köp du gjort faller inom.

Som ett exempel, låt oss säga att din familj beställer rumsservice när du är på semester i Bahamas. Du betalar med ditt kreditkort och tror att du kommer att få de annonserade 3 % i kontanter tillbaka på middag. När ditt kreditkortsutdrag kommer med posten har du dock bara fått grundinkomsten på 1 %. Detta beror på att ditt hotells MCC är just det, ett hotell som gör din kreditkortsutgivare blind för vad du verkligen har köpt.

Tyvärr erbjuder situationer som dessa ofta väldigt lite regress, eftersom ditt kortutgivare inte har någon möjlighet att ändra dessa koder. Faktum är att bara de stora kreditbolagen kan ändra sina egna kodval.

Nya kortinnehavare kommer ofta att få cashback-kampanjer och bonusar. Dessa erbjudanden kan antingen vara återkommande — månadsvis, kvartalsvis, årligen, etc. — eller helt enkelt för bara en tidsperiod, vanligtvis i början av ditt kontos liv. Hypotetiskt sett kan en återkommande bonus se ut så här:"Tjäna 3 % pengar tillbaka på stormarknader och grossistklubbar, upp till $1 500 i köp varje kvartal." Å andra sidan kan en engångskampanj tillåta 5 % kontant tillbaka på flygköp som görs under de första tre månaderna du är kortinnehavare.

Beroende på ditt kort kan cashback begränsas eller så kan det förfalla efter en viss tid. Medan vissa kort har både en inkomstgräns och utgångsdatum, kan andra ha inga begränsningar. Alla cashback-kort har ett eget unikt system som omger dem. Så det är viktigt att du hänvisar till din dokumentation när du har en viss fråga.

Använda dina pengar tillbaka

Den stora majoriteten av kontanter tillbaka kreditkort erbjuder varianter av samma val för att lösa in belöningar. Oftast kan du se kontoutdrag, checkar, bankkontoinsättningar, presentkort och donationer till välgörenhet.

• Utdragskredit – Istället för att få pengarna tillbaka i handen kan du använda dem på din kommande månadsräkning och spara pengar under processen.
• Kontrollera – Som ett av de mer direkta sätten att lösa in pengar tillbaka, låter checkar dig i princip göra vad du vill med dess värde.
• Bankinsättningar – Kvalificerade konton inkluderar vanligtvis checkkonton, sparkonton eller investeringskonton.
• Presentkort – Med det här alternativet kan du konvertera pengar tillbaka till butikskredit i en butik eller webbplats där du vill handla.
• Donationer – Många kortutgivare har öppna relationer med välgörenhetsorganisationer. Dessa partnerskap öppnar dörren för dig att hjälpa dina favoritsaker med riktiga pengar.

Det är överlägset det enklaste att lösa tillbaka pengar via din kortutgivares webbplats som den tillhandahåller. Här kommer du inte bara se din belöningsstatus, du kommer också att känna till alla möjliga inlösen du kan göra. Om du hellre föredrar att prata med en riktig person har de flesta företag fortfarande belöningstelefonlinjer som du också kan ringa.

De som hellre inte behöver oroa sig för var deras belöningar för närvarande står kommer att upptäcka att en inlösen tröskel kan vara till hjälp. Inte alla kort erbjuder denna funktion. Men om din gör det, ställ in en tröskel vid vilken din cashback automatiskt löses in på vilket sätt du önskar. Dessutom kräver vissa kort att du får en viss summa pengar tillbaka innan det är möjligt att lösa in.

Kontanter tillbaka med alla större kreditkortsföretag

Det finns massor av olika cashback-kort, beroende på din kreditpoäng kan du vara berättigad till vissa men inte andra. Även om det är omöjligt att ge universella detaljer för varje kreditkortsföretag, har vi nedan tillhandahållit översikter över några av de mest populära cashback-korten.

Citi Double Cash Card (Mastercard)

Cash Back rate: 1 % vid köptillfället, 1 % när du betalar av dem

Begränsa eller Utgångsdatum : Ingen gräns; Upphör att gälla om inga kvalificerade köp görs under 12 månader

Inlösenalternativ: Som check, kontoutdrag eller presentkort

Citi Double Cash Cards karaktär av "dubbla kontanter" innebär att du effektivt tjänar pengar tillbaka två gånger:först när du gör det första köpet och igen när du betalar din kreditkortsräkning. 12-månaders utgången är ganska standard och avsaknaden av gränser för hur mycket pengar du kan tjäna är generös. Utdragskrediter, checkar och presentkort är tre av de vanligaste inlösenalternativen, så det är ingen överraskning att se dem erbjudas här.

Bank of America® Cash Rewards-kreditkort (Mastercard)

Cash Back rate: 3 % i den kategori du väljer, 2 % på köp i livsmedelsbutiker och grossistklubbar, 1 % på andra köp

Begränsning eller utgångsdatum: Cashback på valfri kategori, livsmedelsbutiker och grossistklubbköp är begränsade till upp till 2 500 USD i kombinerade inköp varje kvartal; Inga utgångsdatum

Inlösenalternativ: När du har $25 eller mer kan du lösa in som ett kontoutdrag, en check eller en insättning till ett kvalificerat Bank of America®- eller Merrill Lynch®-konto

Notera den kombinerade kvartalsgränsen på 2 500 USD på 3 % och 2 % cashback i valfri kategori respektive i livsmedelsbutiker och grossistklubbar. Bank of America® Cash Rewards-kreditkortet kräver också att kortinnehavare har minst $25 i intjänade pengar innan de kan lösa in.

Blue Cash Everyday American Express-kort (American Express)

Cash Back rate: 3 % på köp i stormarknader i USA, 2 % på bensinstationer i USA och utvalda varuhus i USA, 1 % på andra inköp

Begränsning eller utgångsdatum: Priset på 3 % i amerikanska stormarknader är begränsat till 6 000 USD per år i inköp och sjunker sedan till 1 %; Inga utgångsdatum

Inlösenalternativ: Efter att ha tjänat minst 25 USD, lös in som ett kontoutdrag i steg om 25 USD; Presentkort och inlösen av varor då och då

Amex erbjuder några av de starkaste belöningskorten som finns, och Blue Cash Everyday American Express Card är inget undantag. Det kommer med vissa gränser; nämligen 3 % cash back-räntan på inköp av livsmedelsbutiker i USA är begränsad till 6 000 USD per år. Vid den tiden tjänar kortinnehavare 1 % i kontanter tillbaka på matvaror.

Discover it®-kort (Upptäck)

Cash Back rate: 5 % i roterande kategorier som bensinstation, stormarknad, restaurang, Amazon.com och grossistklubbköp, 1 % på andra inköp; Full cashback-match i slutet av ditt första år

Begränsning eller utgångsdatum: 1 500 USD tak för inköp som får 5 % varje kvartal; Inga utgångsdatum

Inlösenalternativ: Utdragskrediter, insättningar till ett bankkonto, presentkort och e-certifikat, betala med kontanter tillbaka hos utvalda handlare och donationer till välgörenhet

Discover-kort erbjuder fantastiska cashback-matcher för första året och distinkta cashback-kategorier. Dessa egenskaper visas fullt ut med Discover it®-kortet. Detta inkluderar 5 % cashback på inköp från restauranger till Amazon.com. Det finns dock gränser för denna kurs och du måste välja kategorier varje kvartal för att kvalificera dig. Det här kortet erbjuder också fem inlösenalternativ – de flesta på den här listan.

Tips för att maximera cashbackpotentialen och minimera kreditrisken

• Cash back är en av de mest produktiva förmånerna som den moderna kreditkortsmarknaden har att erbjuda. Men det är viktigt att du inte spenderar för mycket bara för belöningens skull. Eftersom många cashback-kort kommer med högre årliga procentsatser (APR), kan detta tvinga dig till stora, ohållbara räntebetalningar.
• När det är möjligt, svep ditt kort för köp i bonuskategorier. Alla kort har inte dessa att erbjuda, men de flesta har det. Så se till att du vet vilka kort i din plånbok som erbjuder bonusar på platser som bensinstationer och stormarknader.
• Veta vilka typer av inlösen – kontoutdrag, bankkontoinsättningar, presentkort etc. – som fungerar bäst för dig. Detta kommer att drastiskt begränsa dina kortalternativ, vilket gör beslutsprocessen mycket enklare.

Fotokredit:©iStock.com/4×6, ©iStock.com/Pgiam, ©iStock.com/Ridofranz

Redaktionell anmärkning :Detta innehåll tillhandahålls inte av kreditkortsutgivaren. Alla åsikter, analyser, recensioner eller rekommendationer som uttrycks i den här artikeln är författarens ensamma och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av emittenten.

Annonsörsupplysning :Korterbjudandena som visas på denna sida är från företag som SmartAsset.com får ersättning från. Denna ersättning kan påverka hur och var produkterna visas på den här webbplatsen (inklusive till exempel i vilken ordning de visas). SmartAsset.com inkluderar inte alla kortföretag eller alla korterbjudanden som finns tillgängliga på marknaden.