Ditt FICO®-poäng kommer från Fair Isaac Corporation och representeras som ett tresiffrigt tal mellan 300 och 850. Ju högre nummer, desto bättre poäng. Din poäng återspeglar kreditvärdighet och risk baserat på din kredithistorik. Mer än 90 % av de bästa långivarna tittar på din FICO®-poäng när de fattar kreditbeslut. Du kommer alltid att vilja hålla ett öga på din kreditpoäng för att se till att långivare och fordringsägare ser den mest korrekta versionen. Flera kreditkortsutgivare tillhandahåller gratis FICO®-poäng som en extra kortförmån.
Hitta rätt kort för dig med vårt verktyg för jämförelse av kreditkort.
Det är viktigt att veta att det inte finns någon enskild FICO®-poäng. Var och en av de tre huvudsakliga kreditupplysningsbyråerna, Equifax, TransUnion och Experian, har en variant av din FICO®-poäng. Dessa variationer beror på vilken information från din kreditupplysning de väger mest. På grund av dessa skillnader kommer du vanligtvis att se en eller två poäng som är något högre än nästa. Varje poäng bör dock förbli i samma allmänna kreditpoängintervall.
När du kontrollerar din kreditpoäng online kanske du inte får din officiella FICO®-poäng. Till exempel kan ett företag skapa en kreditpoäng med en liknande formel. Resultatet kommer att visa en bra uppskattning av ditt FICO®-poäng, men det kommer inte att vara exakt.
Den vanligaste icke-FICO®-kreditpoängen är VantageScore, en poäng som skapats av de tre kreditbyråerna. Din VantageScore innehåller de flesta av samma faktorer som din FICO®-poäng, men den väger dessa faktorer på olika sätt. Många ställen som erbjuder en gratis kreditpoäng ger din VantageScore. Observera bara att det kan vara en skillnad på 50 poäng eller mer mellan din VantageScore och din officiella FICO®-poäng.
Så varför ska du bry dig om ditt FICO®-poäng speciellt? Även om det definitivt är användbart att känna till din VantageScore, är din FICO®-poäng den som de flesta långivare brukar titta på. Din FICO®-poäng hjälper dem att avgöra om de ska låna ut till dig eller inte. Så om du vill öka chanserna för ditt kreditkortsgodkännande, se till att din FICO®-poäng är så hög som möjligt.
Lyckligtvis, om du har ett kreditkort, kanske du redan har tillgång till din gratis FICO®-poäng. Många kreditkortsutgivare erbjuder gratis FICO®-poäng till sina kunder, och fler utgivare ansluter sig till denna praxis. Nedan har vi sammanställt en sammanfattning av stora kortutgivare som tillhandahåller denna gratis funktion. Dessutom kommer det inte att påverka din poäng om du kontrollerar din poäng med ditt kreditkort.
Du kan komma åt din kostnadsfria FICO®-kreditpoäng om du har ett American Express-kreditkort. Detta exkluderar företagskort från American Express. Efter att ha gått igenom ett framgångsrikt pilotprogram kan American Express erbjuda denna gratis kreditvärderingsfunktion genom ett samarbete med Experian.
Alla Bank of America-kreditkortskunder kan få tillgång till deras gratis FICO®-poäng. Poängen, som kommer från TransUnion, uppdateras varje månad. Förutom dina poäng, tillhandahåller Bank of America två intressanta diagram. Ett diagram visar förändringarna i din poäng över tiden. Detta är särskilt användbart om du försöker höja din kreditpoäng så att du kan se dina framsteg. Och om du försöker höja din poäng, kommer du att gilla att Bank of America också delar nyckelfaktorerna som påverkar din poäng. Det andra diagrammet visar nationella FICO®-poängmedelvärden.
För att se din gratis FICO®-poäng loggar du bara in på Bank of Americas online- eller mobilbank. Du kan också få sms eller e-postmeddelanden när din kreditpoäng ändras. Om du inte redan är en Bank of America-kund kan du överväga att öppna ett Bank of America-kreditkort för att få tillgång till denna förmån.
Barclays ger alla sina kreditkortskunder en gratis FICO®-poäng från TransUnion. Kortinnehavare kan få tillgång till sina poäng genom Barclays nätbank. När din kreditpoäng ändras kommer du att få ett e-postmeddelande tillsammans med resonemanget bakom ändringen. Barclays gör det också enkelt att spåra ändringar i din poäng med ett diagram över din FICO®-poänghistorik. Det här diagrammet blir tillgängligt när du har haft ditt kort i tre månader och täcker hur lång tid du har haft ett Barclays-konto.
För närvarande har Chase Slate, Chase Freedom och Chase Freedom Unlimited-kreditkortsinnehavare tillgång till sina gratis FICO®-poäng genom Chase. Poängen använder data från Experian och uppdateras varje månad. För att få din poäng, logga helt enkelt in på Chases onlinebanksystem. Chase ger dig en historik över dina poäng och information om de faktorer som påverkar din poäng.
Gratis FICO®-poäng är endast tillgängliga för primära kortinnehavare med ett öppet konto och tillräcklig kredithistorik för att generera en FICO®-poäng. Så om du inte har tillräckligt med kredithistorik kommer du förmodligen att ha en låg FICO®-poäng, om alls. Så om du precis har börjat bygga upp din kredit kan det ta lite tid innan du har en FICO®-poäng. Nya Slate-kortkunder kan också behöva vänta upp till sju dagar innan deras FICO®-poäng är tillgänglig online.
Med Citi kan du se dina FICO®-poäng, från Equifax, gratis. Din poäng uppdateras varje månad. Citi började erbjuda gratis FICO®-poäng först 2015, men den här funktionen är nu tillgänglig med alla kreditkort från Citi.
Discover ger sina kortinnehavare fri tillgång till FICO®-poäng från TransUnion. Det låter dig också se din FICO®-poäng för de senaste 12 månaderna. Är du osäker på varför du ändrade poängen? Discover tillhandahåller nyckelfaktorerna som påverkar din kreditpoäng, som höga kontosaldon, via sin webbplats och mobilapp. Till skillnad från många kortutgivare som bara låter dig se din poäng online, sätter Discover även din poäng på kortutdrag.
Walmart-kreditkortet, som är utfärdat av Capital One, ger fri tillgång till din FICO®-kreditpoäng. Den enda varningen är att du måste registrera dig för att få elektroniska utdrag.
Fri tillgång till din FICO®-poäng är tillgänglig via Wells Fargos onlinebank. Alla konsumentkreditkortskunder kan få tillgång till sina poäng. När du är inloggad på ditt konto kan du gå till din kontosammanfattning för att hitta din poäng. När du kontrollerar din poäng kommer du också att se senaste gången din poäng uppdaterades av Wells Fargo. Poäng uppdateras antingen månadsvis eller kvartalsvis.
Dina FICO®-poäng spelar en stor roll i din ekonomiska hälsa oavsett om du vet det eller inte. Banker och långivare bestämmer din kreditvärdighet beroende på denna poäng. Om du har en hög poäng är det mer sannolikt att du får godkännande för lån och kreditlinjer. Det är en bra idé att kontrollera din poäng regelbundet, särskilt om du försöker bygga upp krediter eller om du snart ansöker om ett lån.
Tack och lov ger många kreditkortsutgivare nu tillgång till din FICO®-poäng utan extra kostnad för dig. De flesta kortutgivare låter dig komma åt dina poäng via deras onlinekontohanteringssystem. Börja där om du inte är säker på om ditt kort erbjuder gratis FICO®-poäng. Du kan också ringa kundtjänst och fråga om detta är en funktion på ditt kort.
Fotokredit:©iStock.com/Petar Chernaev, ©iStock.com/GaryPhoto, ©iStock.com/cnythzl