När betalar du av din kreditkortsräkning? Vissa människor betalar hela sitt saldo varje månad före det förfallodatum som anges på deras kreditkortsutdrag. Andra har ett saldo från månad till månad men gör den minsta nödvändiga betalningen någon gång innan deadline. Så när är den bästa tiden att göra en kreditkortsbetalning? Innan vi diskuterar det, låt oss gå igenom varför du åtminstone bör betala din faktura inom deadline.

Kolla in vår kreditkortskalkylator.

Varför det är viktigt att betala räkningar i tid

De flesta långivare använder FICO®-poängmodellen för att bedöma kreditpoäng. Under den poängmodellen beror 35 % av din kreditpoäng på din betalningshistorik. Så om du tidigare har gjort sena kreditkortsbetalningar kan det göra att du får poäng.

Det finns en annan anledning till varför du bör prioritera att betala av dina kreditkort. Ett kreditkort är en typ av revolverande kreditkonto. Till skillnad från avbetalningskreditkonton – som bolån och studielån – låter revolverande kreditkonton dig låna pengar när du behöver dem upp till en viss tröskel (din kreditgräns). Det finns ingen fast månadsbetalning och du kan bära ett saldo från månad till månad genom att inte betala hela din faktura.

När det kommer till din FICO®-kreditvärdering väger revolverande skuld vanligtvis mer än avbetalningsskuld. Så även om alla typer av lånbetalningar efter förfallodagen kan skada din kreditpoäng, kan sena kreditkortsbetalningar göra mer skada på din kredit.

Mängden skuld du är skyldig står för 30 % av din FICO®-kreditpoäng. En viktig del av den variabeln är kreditutnyttjandegraden (mängden kredit du har använt jämfört med din kreditgräns) kopplad till dina revolverande kreditkonton. Det betyder att din kreditpoäng kan ta ett seriöst dyk om du missar dina kreditkortsbetalningstider och du har använt en betydande del av din tillgängliga kreditgräns.

Relaterat:Bästa kreditkorten för att överföra saldon

Värdet för att göra tidiga kreditkortsbetalningar

Även om det är en bra idé att betala din kreditkortsräkning när den förfaller, kan en tidig kreditkortsbetalning fungera till din fördel. För att förstå varför måste du veta hur din faktureringscykel fungerar.

Kreditkortsfaktureringscykler varar ofta i 29 till 31 dagar. Den sista dagen i din faktureringsperiod kallas för slutdatumet för ditt kontoutdrag. Vilket kreditkortssaldo du än har den här dagen är vanligtvis saldot som din kreditkortsutgivare rapporterar till kreditbyråerna. Ditt slutdatum är inte detsamma som ditt betalningsförfallodatum. När allt kommer omkring är din kreditkortsbetalning tekniskt sett inte förfallen förrän i slutet av en 21- till 25-dagarsperiod som kallas respitperioden.

Relaterad artikel:3 saker att veta om att bära ett kreditkortssaldo

Genom att göra en kreditkortsbetalning före slutdatumet kan du få det att verka som om du har samlat på dig mindre kreditkortsskulder. Låt oss till exempel säga att du har ett kreditkort med en kreditgräns på $3 000. Om du spenderar 2 500 USD men betalar av 1 700 USD före slutdatumet kommer kreditupplysningsbyråerna att tro att du bara har spenderat 800 USD.

Varför är det bra? Baserat på vårt exempel skulle kreditupplysningsbyråerna tro att din kreditutnyttjandegrad är 26,7 %. Att sänka din kreditutnyttjandegrad kan förbättra din kreditvärdighet. Om du vill ha ett bättre FICO®-resultat är det bäst att hålla denna procentsats under 30 %.

När du ska göra en kreditkortsbetalning

Du kommer att vara i bra form om du kan betala av ditt kreditkort före förfallodagen, särskilt om du betalar hela ditt saldo. Att betala åtminstone en del av din faktura före slutdatumet kan vara ännu bättre om du vill ha en bra kreditvärdering.

Men den bästa tiden att göra en kreditkortsbetalning kan vara när din kreditutnyttjandegrad överstiger 30 %. Genom att spåra din kreditutnyttjandegrad och hålla den så låg som möjligt kan du skydda din kreditpoäng. Och du behöver inte oroa dig för att komma ihåg datumet då din kreditinformation kommer att rapporteras.

För att beräkna kreditutnyttjandegraden för ett enskilt kreditkort kan du ta ditt kreditkortssaldo och dividera det numret med din kreditgräns. Multiplicera sedan talet med 100.

Kreditupplysningsbyråer tar också hänsyn till din totala kreditutnyttjandegrad. Om du har flera kreditkonton är det lika med summan av alla dina kreditkortssaldon dividerat med din totala kreditgräns.

Relaterad artikel:Hur ditt kreditkortsanvändning kan påverka ditt resultat

Bottom Line

Försöker du hitta den bästa tiden att betala av ditt kreditkort? För att slippa betala ränta och förseningsavgifter måste du betala din räkning före förfallodagen. Men om du vill förbättra din kreditvärdighet, är den bästa tiden att göra en betalning förmodligen före slutdatumet för ditt kontoutdrag, närhelst din skuld-till-kreditkvot börjar klättra för högt.

Uppdatera :Om du vill ha hjälp med att få ordning på din budget kanske du vill arbeta med en finansiell rådgivare. Så många människor sökte hjälp med skatte- och långsiktig ekonomisk planering, vi startade vår egen matchningstjänst för att hjälpa dig hitta en finansiell rådgivare. SmartAdvisors matchningsverktyg kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ till tre förtroendemän som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.

Fotokredit:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/YinYang, ©iStock.com/sturti