Federal Housing Administration (FHA)-lån är en statlig försäkringsprodukt för hypotekslån som erbjuds kvalificerade låntagare över hela landet. Dessa lån, som erbjuds av privata långivare och säkrade av FHA, kan göra bostadsägande mer tillgängligt och överkomligt. Detta gäller särskilt för låntagare med lägre kreditpoäng eller ett mindre bidrag för handpenning. Om du överväger ett FHA-lån för ditt nästa bostadsköp, finns det några personliga och egendomskrav att tänka på först. Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare när du överväger dina alternativ för att få ett bolån.

Krav för fastigheten

Att känna till FHA-lånekraven kan hjälpa till att säkerställa att du är berättigad att ta ett av dessa statligt försäkrade lån innan du ens ansöker. För att kvalificera sig för ett FHA-lån måste bostaden vara din primära egendom. Det kan vara ett enfamiljshus eller en flerfamiljsfastighet med upp till fyra totala enheter. FHA-lån är också tillgängliga på tillverkade och husbilar, oavsett om du äger marken den är på eller inte.

Innan ett FHA-lån avslutas måste varje hem genomgå en FHA-inspektion och bedömning. Detta kan hjälpa till att identifiera eventuella dolda eller potentiella problem inom fastigheten. Det ger också alla parter ett korrekt marknadsvärde på bostaden.

FHA-lånegränser

Det maximala FHA-lånet du kan ta beror på vilken typ av bostad du köper samt var du befinner dig.

Under kalenderåret 2021 kan FHA-bolånemaximum för fastigheter med en enhet variera från 356 362 USD och 822 375 USD. När det kommer till Home Equity Conversion Mortgage (HECM) för kvalificerade seniorer, är FHA-lånets maximala 822 375 $ för alla delar av landet.

FHA-lånekrav

Kreditresultat och förskottsbetalning

För att kvalificera sig för ett FHA-lån måste låntagare ha en FICO-kreditpoäng på minst 500. Med en kreditpoäng på 500 kan låntagare ta ett FHA-lån med så lite som 10 % ned. Om du är intresserad av ett mindre handpenningsbelopp – att lägga ner så lite som 3,5 % på det nya lånet – är den minsta FICO-kreditpoäng som krävs 580.

Det är viktigt att notera att även om FHA har minimikrav på kreditvärdighet på bara 500 och 580, kan de individuella långivare som faktiskt erbjuder hypotekslån sätta högre trösklar. Det betyder att du till exempel skulle kunna hitta en FHA-långivare med krav på kreditvärdighet långt in på 600-talet. Du skulle behöva uppfylla detta krav för att ta ett FHA-lån genom den långivaren.

Sysselsättning och inkomst

Det finns inga specifika inkomst- eller anställningskrav för att kvalificera sig för ett FHA-lån. Men långivare kommer att titta på dessa faktorer när de avgör om du rimligen kan betala tillbaka ett bolån.

Med det sagt kommer långivare att verifiera sökandes anställning under de senaste två åren. Sökande förväntas förklara eventuella luckor i anställningen (en eller flera månader) som inträffade under den tiden. Långivare kan också begära ytterligare anställningsuppgifter och verifiering av utbildning eller utbildning. I vissa fall kan de till och med begära en arbetsgivares bekräftelse på att du erbjuds fortsatt anställning.

Gränser för FHA-låneskuldkvot

För att kvalificera dig för ett FHA-lån måste du uppfylla vissa gränser för dina skulder. För det första finns det en maximal gräns för månatliga bostadskostnader på 31 % av din bruttomånadsinkomst. I kategorin boendekostnader ingår hyra eller bolån, försäkringar, fastighetsskatter etc.

Då finns det en skuld-till-inkomstgräns (DTI) på 43 %. Detta innebär att din totala skuldbörda (minsta månatliga betalningar på lån, kreditkortssaldon etc.) inte får överstiga 43 % av din bruttomånadsinkomst.

Slutet

Ett FHA-försäkrat bolån kan göra bostadsägande mer tillgängligt för låntagare med små handpenningar eller lägre kreditpoäng vid ansökningstillfället. Även om dessa lån gör det möjligt för privata långivare att ta låntagare med högre risk, finns det fortfarande viktiga krav för att kvalificera sig. Dessutom bör låntagare komma ihåg att långivare också kan ställa sina egna krav. I vissa fall kan dessa vara strängare än de som ålagts av FHA.

Bolånetips

• Är du inte säker på hur man bäst söker ett bolån? En finansiell rådgivare kan erbjuda värdefull vägledning. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• Använd vår kostnadsfria bolånekalkylator för att ta reda på hur mycket hus du verkligen har råd med.

Fotokredit:©iStock.com/Kameleon007 , ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/designer491