Hur man tar sig ur ett upp-och-ned-billån

Alla vet att det inte finns något som en helt ny bil. Det är bara något med läderinteriör, en glänsande konsol och de där snygga mugghållarna som värmer din drink med en knapptryckning.

Men låt dig inte luras. Ingen mängd Armor All kan hindra din nya bil från att förlora en del av sitt värde i samma ögonblick som du kör den från tomten. Och om du köpte bilen med ett lån, ökade du bara dina chanser att få ett upp och nedvänt billån.

Så om du är den lyckliga ägaren av ett upp och nervänt billån, oroa dig inte. Vi är här för att hjälpa dig.

Vad är ett upp-och-nervänt billån?

Du är upp och ner på ditt billån när du är skyldig mer på lånet än din bil är värd för närvarande. Låt oss säga att du har ett billån på 15 000 USD och att din bil är värderad till 7 000 USD. Det betyder att du är $8 000 upp och ner. Japp – det är en stor bummer . Om ditt lån är upp och ner är det mycket svårare att komma ikapp dina lånebetalningar eftersom din bils värde fortsätter att sjunka med tiden och milen.

Känner du dig sugen? Du är inte ensam. En studie från 2018 av tillståndet för bilfinansieringsmarknaden visar att utestående lånesaldon fortsätter att sätta rekord. Inte bara det, utan lånebelopp och betalningar för nya och begagnade bilar ökar också.

Vi känner med dig. Men innan vi kan hjälpa dig att städa upp i röran, låt oss ta en titt på hur det hände från början (för att vara säkra på att det inte kommer att hända igen).

Hur blir du upp och ner på ett billån?

Det finns några olika sätt du kan hitta dig själv med ett upp och nervänt billån:

Din handpenning var för liten. Att spara till en bil tar mycket tid och alla har inte tålamod eller uthållighet att spara pengarna de behöver för att göra ett så stort köp. För de flesta är det enkla valet att kasta en liten klick kontanter på bilen och få ett lån för resten. Men är det det bästa valet? Absolut inte.

Ditt lån har en hög ränta – aj. Du sitter i receptionen och chattar med den smidiga säljaren. Han säger att han har ett avtal för dig. . . "Åh, du betalar inte med kontanter? Vi kan definitivt hjälpa dig. Skriv bara här och dessa nycklar är dina!" Vad han inte säger till dig är att din ränta kan bli hela 13 %! Hoppsan.

Din bil är helt enkelt för dyr (och på toppen av din budget). Du vet att du inte har råd med bilen när du måste tala om för Fido att hans hundmat inte längre gör snittet varje månad – för att inte tala om elbolaget. Det är lätt att fastna i att köpa en bil som ligger långt utanför din budget. Våra önskningar börja klä ut dig efter behov och det kan vara svårt att se skillnad på de två. Det är svårt att säga nej till den nyare modellen – speciellt när den har stolsvärmare!

Hur du tar dig ur ett billån

1. Ta reda på hur mycket du är skyldig.

Först och främst:Du måste titta på Kelley Blue Book för det aktuella värdet på bilen så att du vet exakt hur upp och ner är du på bilen. När du har ett belopp kan du gå därifrån för att ta reda på vad dina nästa steg kommer att vara. Innan du går vidare, se till att avbryta eventuella garantier eller extratjänster du har på bilen, om några. Det här är säkra sätt att förlora pengar snabbt.

2. Lägg ut den upp och nervända bilen till försäljning.

Nu när du vet det aktuella värdet på bilen är det dags att sälja! Men innan du går tillbaka till återförsäljarens kontor för ett frivilligt återtagande, se till att du gör allt du kan för att sälja det själv först! Lista den saken på din lokala Craigslist! Med ett frivilligt återtagande lämnar du frivilligt in dina bilnycklar till långivaren när du inte längre kan göra betalningar. Långivaren säljer sedan bilen billigt och lägger pengarna på saldot på ditt lån. Om pengarna inte täcker resten av ditt saldo är du fortfarande ansvarig för mellanskillnaden på ditt lån. Nu betalar du för en bil du inte ens har. Snacka om en dålig situation.

3. Täck upp och ned beloppet.

Så, vad föreslår Dave Ramsey i den här situationen?

Hans råd kan överraska dig. I den här specifika situationen skulle Dave faktiskt säga åt dig att få ett lån. Vänta en minut . . . sa Dave bara att man skulle låna pengar?

Vild, eller hur? Men det är därför det fungerar:Det är mycket bättre att låna mellanskillnaden på ditt billån än att vara skyldig hela beloppet. Det stämmer – det är dags att bli seriös och attackera den här saken med allt du har!

4. Spara upp för att betala mellanskillnaden på bilen.

Vi hatar skulder lika mycket som nästa kille (förmodligen mer). Om du inte kan täcka skillnaden på bilen betyder det att det är dags att börja spara – och det snabbt! Detta kommer inte att förvåna dig, men vi har en hel del idéer när det gäller att spara. Här är några av våra favoriter:

  • Minska din maträkning på mitten (och spara resten). Det stämmer, din nya favoritmat är bönor och ris (och ris och bönor).
  • Inga fler "extra". Hoppa över att gå ut och äta eller gå på bio. Japp, vi menar att du inte ska trampa en fot in i en restaurang (såvida du inte jobbar där).
  • Sälj dina grejer! Titta runt i ditt hem för att se vad som väcker glädje och sälj de saker som bara inte når fram.
  • Sätt igång. Tänk på att skaffa ett andra jobb och börja jobba på dig för att lägga varenda krona på mellanskillnaden på lånet.

Poängen? Ett upp och nervänt billån är inte roligt, men vi vill att du ska veta att du har alternativ. Så . . . vad väntar du på? Börja spara nu!

Om du är en av de många som har fastnat för ett upp och nedvänt billån, pröva dessa metoder. Och kom ihåg, om det slutar med att du säljer bilen och tar ett mindre lån, är tanken att bli gasellintensiv och betala av den så snabbt som möjligt .

För när du blir fokuserad kan du betala av den skulden (och slänga mer på ditt sparkonto) snabbare än du tror. Och du behöver inte göra det ensam. Ramsey+ hjälper dig i varje steg av din ekonomiska resa – från att betala av ditt billån till att spara en fullt finansierad nödfond till att skapa en solid plan för din framtid. Starta en gratis provperiod på Ramsey+ idag och få det att hända.


skuld
  1. Bokföring
  2. Affärsstrategi
  3. Företag
  4. Kundrelationshantering
  5. finansiera
  6. Lagerhantering
  7. Privatekonomi
  8. investera
  9. Företagsfinansiering
  10. budget
  11. Besparingar
  12. försäkring
  13. skuld
  14. avgå