Den genomsnittliga studenten tar examen från college med över 35 000 USD i studielåneskulder. 1
Många studenter har inte sparpengar, så de använder kreditkort för att betala för saker de behöver efter examen, som depositionen på en ny lägenhet – och möblerna och vitvarorna till den nya lägenheten.
Några månader senare får de en ny bil som passar till sitt nya liv. Men när räkningarna börjar rulla in och anståndstiden på studielånen är över, får samma studenter den sortens check som du inte kan lösa in:en verklighetscheck.
Ni, det här är verkligheten för så många unga människor i Amerika. Det är så här människor i 20-årsåldern samlar på sig skulder som känns som att det kommer att ta resten av livet att betala av sig. Och efter år av att drunkna i den där skulden och räntan – åh, räntan – vill de att något ska förändras. De behöver något att ändra.
Det är då folk är redo att starta Ramseys beprövade plan för att bli skuldfri och bygga välstånd:de 7 babystegen.
Kanske är du nyutexaminerad, ensamstående förälder eller någon som snart närmar sig pensionen. Oavsett vilket skede du är i livet, kommer du genom att betala av dina konsumentskulder hamna i de svåraste av Baby Steps – Baby Step 2 – där du betalar av din skuld med hjälp av skuldsnöbollsmetoden.
Varför Baby Step 2 är det svåraste babysteget Baby Steg 2 kan ofta kännas som att bestiga ett berg. . . i 100 graders värme. . . med en ryggsäck full av bowlingklot.
Men att gå igenom detta steg kommer att lära dig så mycket om dig själv. Du kommer att bli mer disciplinerad och tålmodig än du någonsin föreställt dig. Du kommer att lära dig att du faktiskt är kapabel att säga nej om det innebär att hålla fast vid dina mål. Och framför allt kommer du att inse att du är motståndskraftig.
Ja, Baby Step 2 kräver vissa uppoffringar – speciellt om du inte är van vid att tacka nej till semester och bougiemiddagar. I Baby Step 2 arbetar du fler timmar än du någonsin trodde att du skulle klara av. Du äter ris och bönor. Du har inte gått på bio eller trampat på en restaurang på flera månader.
Men du är gasellintensiv, så det är lätt till en början. Faktum är att en av de fantastiska sakerna med skuldsnöbollen är att du ser framsteg från början. Du betalar av de minsta räkningarna och vinner till vänster och höger. Du är motiverad! Du brinner! (Lägg till Alicia Keys.)
Men vad händer när snöbollen börjar sakta ner – och din motivation stannar upp med den? Det är då Baby Step 2 blir svårare än alla uppoffringar och extra arbetade timmar.
Det här är punkten när du måste gräva i hälarna och säga:"Jag är med i det långa loppet."
Att bli skuldfri kommer inte att vara lätt, men det behöver inte vara eländigt. Här är sju sätt att hålla sig motiverad genom Baby Step 2.
Gör skulder dig arg? Det borde det!
Tänk på vilken skuld som hindrar dig från att göra och hur de månatliga betalningarna får dig att känna. Om du helt och hållet ska engagera dig i Baby Step 2, måste du se skulden för vad den är - fienden. Du måste säga:"Jag har haft det!"
När du är nere på dina sista skulder, de stora – eller till och med den sista – och du inte ser de små vinsterna längre, är det lätt att känna att du kör på ångor och inte får någon dragning.
Men ni, det här ditt avgörande ögonblick. Att sluta är normalt, och det är skulder också - men om du följer Ramsey Baby Steps är du klar med det normala. Ditt pengatänkande är laserfokuserat. Hur gärna vill du vara skuldfri?
Innan du kom hit hade du förmodligen en riktigt bra anledning att börja med Baby Steps. Du kanske inte ens är medveten om vad det var annat än att behöva göra en förändring med dina pengar.
Men låt oss gräva djupare. Vad är ditt varför ? Vilka är anledningarna till att du vill skjuta upp skulden för gott?
Kanske är din dröm att bygga ett arv – att skapa ett hem där dina barn aldrig kommer att se sina föräldrar stressa över att betala för matvaror eller minimibetalningen på deras kreditkortsräkning. Kanske vill du driva en passion eller starta ett företag. Eller kanske vill du bygga rikedom, leva och ge som ingen annan. . . men du måste bli skuldfri först.
Var specifik med vad du än varför har är och håll den i framkant genom att skapa en visionboard på papper eller på Pinterest. När du känner dig avskräckt kommer dessa bilder att påminna dig om hur du kommer att känna när du är skuldfri. Varje uppoffring du gör idag tar dig närmare den sorts framtid du vill leva.
För att lära dig mer om hur du håller kontakten med ditt varför, kolla in min nya bok:Känn dig själv, känn dina pengar .
Istället för att titta på 50 000 dollar i skulder och skrika som Kevin McCallister i Home Alone (du vet ansiktet), dela upp den mängden i mindre bitar. Oavsett om det är steg på $5 000 eller $500, sätt upp små mål som känns lättare att slå ut.
Den fart som skapas genom att uppnå små mål är anledningen till att skuldsnöbollen fungerar så bra. Att skrapa ett annat kreditkort från listan eller sparka ett billån till trottoarkanten är ungefär som att kasta bowlingklot ur ryggsäcken – du känner dig plötsligt mycket lättare och klättringen verkar inte lika omöjlig som den gjorde tidigare. Vi behöver dessa små vinster för att ge oss energi och påminna oss om att våra mål är helt genomförbara.
Eftersom så många av oss är visuella elever kan det hjälpa att faktiskt se dina framsteg mot dina pengarsmål.
Du kan använda vår Baby Steps Tracker inuti Ramsey+ eller bara placera en klisterlapp på din badrumsspegel för att påminna dig själv om hur mycket skuld du har kvar. Kanske vill du rita en spargris på affischtavlan och färglägga den när du betalar av dina skulder. Att ha visuella påminnelser kommer att hålla ditt mål i tankarna och hjälpa dig att nå det snabbare.
Vi vet att du älskar ris och bönor sju dagar i veckan, men det är okej att ge dig själv små belöningar för att hålla dig motiverad tills den sista skulden är betald i sin helhet. Du kan unna dig något så litet som en latte från ditt favoritkafé, eller kanske köpa några skor som är på rea.
Ännu bättre, lägg till dessa belöningar i din visuella spårare för att ha något att se fram emot när du når ett mål! Du väljer dina belöningar – se bara till att de inte är så extravaganta att de bromsar dina framsteg.
Ron B. i vår Facebook-gemenskap har ett bra system på plats för att belöna sig själv med små godsaker varje gång han når en milstolpe:"Betala av ett däckkonto? Budgetera en middag ute nästa månad. Betala av ett kreditkort? Budgetera en dag utanför huset och ha lite kul eller lägg till $25 till varandras fickpengar för månaden. Du måste ha sådana saker annars kommer du att tycka illa om resan.”
Jämförelser stjäl inte bara din glädje – det stjäl din lön också. Det är fantastiskt att bli inspirerad av andras berättelser, men jämför inte din berättelse med deras. Alla är på olika resa.
Om du är en familj med en inkomst på fyra som tjänar 45 000 USD per år är dina framsteg förmodligen kommer att se lite annorlunda ut än ett DINK-par (dubbel inkomst, inga barn) som drar in $120 000 per år. Eller låt oss säga att du har $3 000 i kreditkortsskuld och det är allt. Du kommer att plöja igenom din skuldsnöboll ganska snabbt jämfört med någon som arbetar för att betala av $90 000 i skuld. Och det är okej!
Vi klättrar alla på det berget, men det är definitivt inte ett lopp. När vi börjar jämföra oss med andra människor spelar vi ett spel som vi aldrig kommer att vinna.
Om du är på Baby Step 2 är du inte ensam. Att nå dina mål är mycket lättare när du har människor som går bredvid dig. Alla behöver en cheerleader!
Det är faktiskt en av anledningarna till att jag skapade The Rachel Cruze Show . Jag tror helhjärtat att pengar ska vara roligt och enkelt – inte stressande. Så jag vill gå med dig genom Baby Step 2 och framåt! Om poddar är mer din grej kan du lyssna och få ditt dagliga peptalk medan du diskar eller kör till jobbet.
Och se till att kolla in min officiella Facebook-community för ansvar och stöd från andra som är på samma resa som du.
Naturligtvis är ett av de bästa sätten att hålla sig motiverad och behålla din gasellintensitet att hoppa in i Ramsey+. Med ditt onlinemedlemskap får du tillgång till Daves beprövade plan och verktyg dygnet runt, alla dagar för att hjälpa dig ta itu med Baby Steps och skapa din bästa framtid!
Har du redan gått igenom Financial Peace University ? Att vara koordinator är ett bra sätt att hålla sig motiverad och ansvarsfull samtidigt som det uppmuntrar andra.
När det blir svårt, kom ihåg detta:Vad du gör i Baby Step 2 spelar roll. De beslut du fattar idag förändrar din framtids landskap. Du skriver om din framtid – och dina barns och deras barns framtid. Du förvandlar ditt släktträd. Du banar vägen för att lämna ett arv.
Att göra uppoffringar för att komma ur skulden är konstigt, men nöj dig inte med det normala. Titta på vad som står på spel om du slutar. Ge inte upp nu – du har det här!