Det finns en specifik typ av rädsla som händer när du får ett samtal från ett nummer du inte känner igen, men du vet vem det är. Det kommer med den där sjuka känslan i magen i kombination med en blandning av rädsla, skam, ångest och förmodligen till och med en rejäl dos av ilska eller irritation. Det stämmer – det är en inkasso som ringer igen. Förutom att irritera dig och avbryta middagen, vad kan inkasserare göra? Och vid vilken tidpunkt förvandlas irriterande till trakasserande?
Inkassoföretag och inkassobyråer är inte kända för sitt lysande rykte. Det är säkert att de är mer ogillade än Congress och Nickelback tillsammans. Och med cirka 70 miljoner människor med räkningar i inkasso, är det en hel del olyckliga människor. 1 Inkassotaktik, som är tänkt att följa riktlinjer som anges under Fair Debt Collections Practices Act (FDCPA), är i bästa fall skumma och överväldigande och manipulativa och olagliga i värsta fall.
Men du behöver inte falla offer för deras planer. Idag är vad inkassoföretag kan göra för att säkra betalningen mycket mer begränsat än det brukade vara. Så innan du ponnyar en cent, se till att du förstår vad inkasserare kan göra.
Det är en historia lika gammal som tiden. Nej, vi pratar inte om att sann kärlek övervinner allt. Vi pratar om inkasserare som gör det som inkasserare är bäst på – att vara idioter. Men att vara en idiot är inte olagligt – och att vara en inkasso är inte heller det.
Inkasserare är inte detsamma som borgenärer. Det är vanligtvis borgenärer, som sjukhus, kreditkortsföretag, hypotekslångivare och andra, som säljer din skuld till tredje parts inkassobyråer. Dessa byråer köper din skuld för slantar på dollarn och gör en vinst på de medel som de kan samla in från dig. Och de har en laglig rätt att göra allt detta.
Så oavsett om det är en sexsiffrig medicinsk räkning från en akutoperation eller för att du köpt en bil som du inte hade råd med, kan en indrivare jaga dig för betalning. Det som inte är lagligt är några av de taktiker som vissa inkassoföretag fortfarande försöker komma undan med, som trakasserier och hot.
Att få ett inkassosamtal på jobbet kan vara direkt förödmjukande. Det känns som att en gräns har passerats där ditt privatliv dras in i ditt yrkesliv. Och det är poängen:att hitta dig, få dig att känna dig sårbar och skämma ut dig till handling. Tyvärr är det de gör inte olagligt. Men du har rättigheter här.
Inkasserare kan inte bara göra vad de vill. Och dina händer är inte bundna. Här är vad du behöver veta när det kommer till inkasso och ditt jobb.
Inkasserare är hänsynslösa. Även om de kan ringa familjemedlemmar för att spåra dig och försöka skämma ut dig, kan de inte avslöja varför de ringer. Och i allmänhet kan inkasserare bara ringa en familjemedlem en gång. Om de ringer upprepade gånger eller diskuterar detaljerna i din skuld bryter de mot lagen. Du kan rapportera dem till din delstats justitieminister eller skicka in ett klagomål till Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Inkasserare kan dock kontakta en liten grupp människor och diskutera din skuld juridiskt:
Naturligtvis är det enklaste sättet att få en indrivare att sluta ringa din familj att betala skulden. Men i många fall är det inte så enkelt – särskilt om du tror att skulden är felaktig eller bedräglig.
Det korta svaret är ja. En inkasso är inte skyldig att förhandla med dig. Du kanske vill ha en betalningsplan eller att minska din skuld genom förhandling, men det betyder inte att det kommer att hända. Tänk på att inkassobyråer är på jakt efter att få så mycket pengar så fort de kan. Så långa, utdragna betalningsplaner eller massiva skuldminskningar kan vara ett långt skott.
Men många av dessa operationer kommer från en plats där något är bättre än ingenting, så du kan – och bör – kämpa för dig själv. (Mer om hur vi kan hjälpa till med det på bara en minut.) Innan du påbörjar något förhandlingsförsök bör du dock se till att du har skriftligt vad de säger att du är skyldig. Om detta är felaktigt måste du först vidta åtgärder för att få en korrekt redovisning av din skuld.
Om siffrorna är korrekta är ditt första jobb att betala av så mycket av skulden som du kan. En betald skuld är en frigörelse. Men om din skuld är för stor är det ett bra tillfälle att förhandla om en betalningsplan eller att begära att skulden regleras. Vid förlikning kan du kanske få din skuld sänkt med 50 % eller mer.
En inkassoföretagare kan inte direkt doppa sina händer i din lönecheck, men de har inga problem att stämma dig för vad du är skyldig. Om domaren dömer till deras fördel, har inkasseraren all rätt att gå efter löner och tillgångar.
Plus, om du blir stämd och misslyckas med att dyka upp i domstol, bli inte förvånad om du förlorar som standard och blir dömd att betala tillbaka vad du är skyldig. Trotsa domstolsbeslutet och en indrivare eller byrå kan driva en arresteringsorder.
När du väl är på en inkassoradar kan det bli ett heltidsjobb att försöka undvika dem. Ja, inkassoföretag har rätt till sina pengar. Men de har inte rätt att trakassera dig eller din familj, garnera dina löner, arrestera dig, hota dig eller bryta mot lagen på något sätt för att få vad de har rätt till.
Är inkassoföretag obevekliga och motbjudande? 100 %. Men när går en gräns mellan att göra sitt jobb och raka trakasserier?
Om en inkasserare gör något av följande bör du rapportera dem till din delstats åklagarmyndighet eller CFPB:
Du kan också begära att inkasserare slutar ringa eller skriva till dig, och enligt lag måste de följa din begäran. Men kom ihåg, utom synhåll, utom sinne är inte ett vinnande tankesätt. Den skuld du är skyldig måste åtgärdas, och frånvaron av irriterande telefonsamtal eller ändlösa brev i brevlådan gör inte att skulden försvinner.
Att bli skuldsatt sker inte över en natt och det gör inte att komma ut heller. Men att vara skyldig någon pengar betyder inte att du förtjänar att följas dag och natt av aggressiva inkassoföretag. Bli av med inkassoföretag för gott.